4 miliony dolarów oszczędności prawdopodobnie pozwolą ci przejść na wygodną emeryturę w wieku 55 lat. Głównym wyzwaniem będzie zgromadzenie tak dużego kapitału do 55 roku życia - około dekady, zanim większość ludzi przestanie pracować. Inne kwestie to konieczność opłacenia prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, oczekiwanie co najmniej siedmiu lat na świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych oraz kary za wcześniejsze wypłaty z kont emerytalnych z ulgami podatkowymi. Doradca finansowy może pomóc w opracowaniu planu opłacenia bezpiecznej emerytury.
Czy przejście na emeryturę w wieku 55 lat z 4 milionami dolarów jest możliwe?
Według sondażu Gallupa z 62 r. średni wiek, w którym większość ludzi przechodzi na emeryturę, wynosi 2021 lata. Ale jeśli masz 4 miliony dolarów oszczędności, całkiem możliwe jest przejście na emeryturę w wieku 55 lat.
Wcześniejsze przejście na emeryturę ma wiele zalet. Wśród nich są lepsze zdrowie, co prawdopodobnie oznacza niższe koszty opieki zdrowotnej; lepsza zdolność do pracy w niepełnym wymiarze godzin w celu uzyskania dodatkowego dochodu i spełnienia; i ogólnie przyjemniejsza i dłuższa emerytura.
Głównym powodem, dla którego więcej osób nie przechodzi na emeryturę w wieku 55 lat, jest brak odpowiednich oszczędności. Zgromadzenie 4 milionów dolarów do 55 lat będzie wymagało poświęcenia, dyscypliny, skupienia, planowania i prawdopodobnie odrobiny szczęścia.
Inne wady obejmują opóźniony dostęp do Medicare, Ubezpieczeń Społecznych i wypłaty oszczędności emerytalnych bez kary. Jeśli jednak możesz zaoszczędzić 4 miliony dolarów i nie przewidujesz zbyt bogatego stylu życia na emeryturze, prawdopodobnie możesz spełnić swoje marzenia o odejściu z siły roboczej w wieku 55 lat.
Jeśli jesteś gotowy na znalezienie lokalnych doradców, którzy pomogą Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Jak przejść na emeryturę w wieku 55 lat z 4 milionami dolarów
Aby wiedzieć, czy możesz przejść na emeryturę w wieku 55 lat z 4 milionami dolarów, musisz wiedzieć, ile spodziewasz się wydać po zaprzestaniu pracy. Jednym z powszechnych podejść jest wykorzystanie 70% dochodu przedemerytalnego jako punktu odniesienia.
Według danych Bureau of Labor Statistics, średni dochód Amerykanów w wieku od 55 do 64 lat wynosił 61,204 2022 USD rocznie w czwartym kwartale 42,842 r. Siedemdziesiąt procent z tego to XNUMX XNUMX USD. Oczywiście Twoje rzeczywiste potrzeby w zakresie dochodów mogą być wyższe w zależności od wydatków na opiekę zdrowotną, miejsca zamieszkania i różnych innych czynników.
Kolejnym pytaniem jest, jakiego dochodu możesz się spodziewać na emeryturze. Wielu doradców używa bezpiecznego kursu wypłaty do oszacowania. Zgodnie z tą metodą, wycofanie od 3.3% do 4% oszczędności w pierwszym roku na emeryturze, a następnie dostosowanie kolejnych wypłat do inflacji, może bezpiecznie rozciągnąć oszczędności na 30 lat.
Postępując zgodnie z tymi wskazówkami, w wieku 132,000 lat możesz bezpiecznie wypłacić od 160,000 4 do 55 42,842 USD ze swojego 55-milionowego portfela. To ponad trzy razy więcej niż 4 XNUMX USD, których potrzebowałby przeciętny XNUMX-latek, co sugeruje, że Twoje XNUMX miliony dolarów oszczędności będą więcej niż wystarczające .
Przeszkody w przejściu na emeryturę w wieku 55 lat z 4 milionami dolarów
Gromadzenie 4 milionów dolarów w wieku 55 lat to wyzwanie. Konwencjonalne podejście do oszczędzania na emeryturę polegające na umieszczaniu około 10% dochodu na koncie emerytalnym z ulgą podatkową i inwestowaniu go w fundusz daty docelowej może nie działać, chyba że masz wyjątkowo wysokie zarobki. Być może będziesz musiał znacznie obniżyć wydatki na życie przed przejściem na emeryturę, zaoszczędzić znacznie więcej i przyjąć bardziej agresywną strategię inwestycyjną zorientowaną na wzrost.
Twoja zdolność do wypłacania pieniędzy z kont emerytalnych z ulgami podatkowymi jest kolejnym poważnym wyzwaniem związanym z wcześniejszą emeryturą. Wypłacanie pieniędzy z planu 401(k) i indywidualnego konta emerytalnego (IRA) przed ukończeniem 59.5 lat zazwyczaj wymaga zapłacenia 10% kary za wcześniejszą wypłatę od kwoty, która została wypłacona, plus wszelkie należne podatki. Czteroletnie kary za wcześniejsze wycofanie mogą poważnie odgryźć twoje oszczędności emerytalne.
Innym problemem związanym z przejściem na emeryturę w wieku 55 lat jest to, że w większości przypadków trzeba mieć co najmniej 62 lata, aby móc pobierać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych. Ta siedmioletnia przerwa może sprawić, że będziesz nadmiernie zależny od wypłat z portfela, potencjalnie narażając Cię na ryzyko kolejnych zwrotów w przypadku pogorszenia koniunktury na rynku.
Medicare to kolejna cenna korzyść, która nie jest dostępna dla większości 55-letnich emerytów. Dopóki nie osiągniesz zwykłego wieku kwalifikacyjnego wynoszącego 65 lat, Twój budżet poemerytalny będzie musiał obejmować opłacanie składek na prywatne ubezpieczenie zdrowotne.
Podsumowanie
Prawdopodobnie możesz przejść na emeryturę w wieku 55 lat, jeśli masz 4 miliony dolarów oszczędności. Kwota ta, zgodnie z konwencjonalnymi szacunkami, może niezawodnie generować wystarczający dochód, aby opłacić wygodną emeryturę. Jednak przynajmniej we wczesnych latach prawdopodobnie będziesz musiał obejść się bez Ubezpieczeń Społecznych i zrezygnować lub zapłacić kary za wypłaty z kont emerytalnych z ulgami podatkowymi, jednocześnie płacąc składki na prywatne ubezpieczenie zdrowotne, dopóki nie osiągniesz uprawnień do Medicare w wieku 65 lat.
Wskazówki dotyczące planowania emerytury
Przy pomocy doświadczonego i wykwalifikowanego doradcy finansowego przygotowanie planu sfinansowania emerytury jest o wiele łatwiejsze. Bezpłatne narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy, aby znaleźć doradcę, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, zacznij już teraz.
Sprawdzoną metodą na zwiększenie siły nabywczej na emeryturze jest przeprowadzka do tańszego miasta, gdy przestaniesz pracować. Przewodnik SmartAsset po miastach o najniższych kosztach przejścia na emeryturę może pomóc skierować Cię w stronę wygodnej emerytury, nawet jeśli Twoje dochody będą ograniczone.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos
Post Czy 4 milionów dolarów wystarczy, aby przejść na emeryturę w wieku 55 lat? pojawił się jako pierwszy na blogu SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/4-million-enough-retire-55-140032539.html