Niewiele jest gwarancji na emeryturę. Ale prawdopodobnie będziesz potrzebować więcej pieniędzy, niż obecnie oszczędzasz, mówią doradcy finansowi.
Oczywiście to, ile faktycznie potrzebujesz, zależy od niezliczonych czynników: miejsca zamieszkania, stałych wydatków, stylu życia, który chcesz prowadzić, wieku, kosztów leczenia, tego, czy wspierasz kogoś innego, ile zaoszczędził twój współmałżonek, Płatności ZUS i tak dalej. Następnie należy wziąć pod uwagę inflację, zwroty z inwestycji i inne niewiadome. Nie ma jednej uniwersalnej kwoty oszczędności, do której można dążyć.
To powiedziawszy, 1 milion dolarów był kiedyś punktem odniesienia dla zabezpieczenia finansowego na emeryturę, mówi Michele Lee Fine, założyciel i dyrektor generalny Podstawowe doradztwo dotyczące bogactwa. Ale rosnące koszty utrzymania oznaczają, że może to już nie wystarczyć, zwłaszcza w drogich miastach, takich jak Nowy Jork, gdzie Fine ma swoją siedzibę.
„Chociaż jest to nadal wyjątkowy poziom osiągnięć, wątpliwe jest, czy ta kwota jest zrównoważona jako źródło dochodu na całe życie, biorąc pod uwagę lepszą długowieczność i wysoką inflację” – mówi Fine.
Alvin Carlos, certyfikowany planista finansowy (CFP) i partner zarządzający w Zarządzanie kapitałem dystryktu, zaleca, aby emeryci dążyli do zbliżenia się do 2 milionów dolarów, czyli dwukrotnie więcej niż tradycyjny poziom odniesienia. Badanie emerytalne przeprowadzone w 2021 r. przez firmę Schwab wykazało, że wiele osób czuje to samo, a przeciętny pracownik twierdzi, że tak potrzebuje 1.9 miliona dolarów na emeryturę. Dotyczy to obecnie osób zbliżających się do emerytury – liczba ta może wzrosnąć jeszcze bardziej w przypadku młodych ludzi, którzy wciąż są na rynku pracy od dziesięcioleci.
„Nawet jeśli możesz przeżyć za 3,000 USD miesięcznie na pokrycie kosztów utrzymania i podróży, nadal musisz wydawać pieniądze na remont domu, podatki od nieruchomości, koszty opieki zdrowotnej i być może koszty opieki długoterminowej” — mówi Carlos.
To niepokojące, biorąc pod uwagę, że przeciętny pełnoetatowy amerykański pracownik z wynikiem 401(k) miał w zeszłym roku 35,354 XNUMX dolary w kasie, według Vanguard (średnia, która jest wypaczona przez osoby o wysokich dochodach, jest nieco lepsza: około 141,542 XNUMX USD).
Obecna gospodarka wyznacza nową normę dotyczącą emerytur: inflacja i a skalista giełda pogarszają się Kryzys emerytalny w Ameryce, ponieważ zarówno młodzi pracownicy, jak i emeryci zmagają się z wyższymi kosztami utrzymania, od mieszkań po artykuły spożywcze i opiekę medyczną. prowadzi do coraz bardziej negatywne perspektywy dla wielu Amerykanów że mogą pokryć swoje bieżące rachunki – nieważne, że pewnego dnia będą mogli sobie pozwolić na wygodną emeryturę.
Oczywiście możesz zaoszczędzić mniej niż 1 milion dolarów i nadal przechodzić na emeryturę — tak jest w przypadku wielu obecnych emerytów. Ale eksperci finansowi twierdzą, że pracownicy muszą oszczędzać więcej niż kiedykolwiek, aby czuć się komfortowo i pewnie na emeryturze.
„Milion dolarów nie jest tym, czym był kiedyś, ale jeśli zostanie dobrze wykonany, nadal może zapewnić wygodną emeryturę” — mówi Gates Little, prezes i dyrektor generalny Southern Bank Company. To powiedziawszy, „jeśli zarabiasz 100,000 1 $ rocznie przez większość swojego życia zawodowego, prawdopodobnie jesteś przyzwyczajony do znacznie wygodniejszego stylu życia, niż może zapewnić emerytura w wysokości XNUMX miliona dolarów”.
Jak przygotować się do emerytury
Ogólnie rzecz biorąc, doradcy sugerują, aby oszczędzać od 10% do 15% swoich dochodów na emeryturę, począwszy od dwudziestego roku życia. Istnieje jednak ogromna rozbieżność i wiele osób nie może sobie pozwolić na odkładanie co miesiąc 10% swoich dochodów. Wielu millenialsów i przedstawicieli pokolenia Z twierdzi, że tak nie widzą sensu oszczędzania na emeryturę, biorąc pod uwagę stale rosnące koszty życia i inne egzystencjalne zagrożenia.
Ale oszczędzanie choćby odrobiny na przyszłość jest lepsze niż nic; jest wysoce nieprawdopodobne, że nadejdzie czas, kiedy przeciętny człowiek pożałuje, że nie oszczędzał mniej pieniądze. Jeśli oszczędzanie wydaje ci się trudne, staraj się o co miesiąc mniejszą kwotę w dolarach lub procent, mówi Carlos – nawet 20 dolarów lub 1% twojego dochodu to solidny początek. Nie pozwól, aby liczba ponad miliona dolarów Cię zniechęciła.
„Jeśli nie wpłacasz 401(k), wpłać 3% lub 5%”, mówi. „Możesz również ustawić automatyczne zwiększanie składek o 1% lub 2% każdego roku, więc nie musisz się o to martwić”.
Kolejna praktyczna zasada, mówi Benjamin Westerman, CFP i CPA oraz wiceprezes wykonawczy ds. zarządzania majątkiem w Jeden cyfrowy: Staraj się zaoszczędzić 20-krotność swoich rocznych wydatków w trakcie swojej kariery. To może być łatwiejsze do mentalnego rozliczenia niż 10 do 15% twojego dochodu każdego roku, kiedy masz problemy z opłaceniem rachunków.
„Osiągając ten cel, w połączeniu ze świadczeniami z Ubezpieczeń Społecznych, możesz cieszyć się takim samym standardem życia na emeryturze, jak w latach pracy” – mówi Westerman. „Jeśli nie masz pewności, ile wydajesz rocznie, nie martw się. Możesz śmiało pracować wstecz i wykorzystywać stopę wypłaty od 4% do 5% na swoich inwestycjach.
Więc jeśli masz zaoszczędzony 1 milion dolarów, możesz wypłacić od 40,000 50,000 do XNUMX XNUMX dolarów rocznie na emeryturze. To będzie więcej niż wystarczające dla niektórych osób, w zależności od tego, gdzie mieszkają i jakie są ich wydatki.
Wszystko to powiedziawszy, spotkanie z doradcą i stworzenie zindywidualizowanego planu finansowego, który uwzględnia Twoje (lub Twojej rodziny) konkretne cele, dochód, zadłużenie, wartość netto itp., Ma kluczowe znaczenie dla każdego, kto chce dobrze przejść na emeryturę, mówi Drew Parker, twórca Kompletny planer emerytalny.
„Próba zaoferowania określonej kwoty każdemu/wszystkim do oszczędzania na emeryturę to sprowadzenie ich na porażkę” — mówi Parker. „Jeśli chodzi o finanse, nikt nie powinien polegać na domysłach, założeniach, ogólnych testach porównawczych ani żadnych radach, które przedstawiają ogólne uogólnienia jako konkretne cele”.
I pamiętaj, nawet jeśli nie możesz teraz dużo zaoszczędzić, to nie zawsze będzie prawdą.
Ta historia została pierwotnie przedstawiona na fortune.com
Więcej od Fortuny:
5 pobocznych zajęć, w których możesz zarobić ponad 20,000 XNUMX $ rocznie — a wszystko to podczas pracy w domu
Średnia wartość netto millenialsów: jak największe pracujące pokolenie w kraju wypada na tle pozostałych
Szukasz dodatkowej gotówki? Rozważ premię za konto czekowe
Tyle pieniędzy musisz zarobić rocznie, aby wygodnie kupić dom o wartości 600,000 XNUMX USD
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/1-million-enough-retire-experts-140000917.html