IRS ustala nowe limity 401(k) — inwestorzy mogą zaoszczędzić znacznie więcej pieniędzy w 2023 roku

W przypadku 401 (k) s jest to prawie 10% wzrost w stosunku do limitu składek w 2022 r., który wynosi 20,500 8 USD. W przypadku IRA jest to ponad 2022% wzrost w stosunku do limitu 6,000 USD w XNUMX r.

Jako dodatkowy kontekst, progi podatku dochodowego z indeksem inflacyjnym w roku podatkowym 2023 i standardowe odliczenie działały na poziomie około 7%.

Kiedy IRS podniósł limity składek 401(k) ostatni rok, nastąpił wzrost o około 5%.

„Biorąc pod uwagę inflację, której ostatnio doświadczamy, wczesne ogłoszenie tego wzrostu jest zachęcające”, powiedziała Rita Assaf, wiceprezes ds. produktów emerytalnych w Fidelity Investments, po tym, jak IRS ogłosił limity składek na 2023 r.

Siedem na 10 osób jest „bardzo zaniepokojonych” tym, jak zawyżanie kosztów wpłynie na ich gotowość do przejścia na emeryturę według Fidelity „The Puzzle of Monogamous Marriage” , zauważył Assaf. „Każdy dolar się liczy, a ten wzrost zapewni Amerykanom możliwość odłożenia nieco więcej na finansowanie celów emerytalnych” – powiedziała.

Starsi pracownicy mogą zaoszczędzić jeszcze więcej

Limity składek na 2023 r., które dotyczą planów 401(k)s – plus 403(b), większości planów 457 i planu oszczędnościowego rządu federalnego – są jeszcze większe dla pracowników w wieku 50 lat i starszych.

IRS podał, że limity wkładu wyrównawczego wzrastają do 7,500 z 6,500 dolarów. Połącz składki wyrównawcze z regularnymi limitami składek, a pracownicy w wieku 50 lat i starsi mogą zebrać 30,000 2023 dolarów na emeryturę na tych kontach w XNUMX r., podała agencja.

Stopniowe wycofywanie dochodów rośnie, jeśli chodzi o możliwe potrącenia, kredyty i składki

Przepisy podatkowe mogą pozwolić ludziom odliczać składki na tradycyjne IRA, o ile spełniają określone warunki, związane z takimi kwestiami, jak ubezpieczenie w ramach planu emerytalnego w miejscu pracy i roczny dochód. IRS zauważył, że powyżej przedziałów stopniowego wycofywania potrącenia nie mają zastosowania, jeśli dana osoba lub jej małżonek ma plan emerytalny przez pracę.

W 2023 r. jeden podatnik objęty planem emerytalnym w miejscu pracy ma przedział od 73,000 83,000 do 68,000 78,000 USD. To wzrost z przedziału od 2022 XNUMX do XNUMX XNUMX USD w XNUMX roku.

W przypadku małżeństwa składającego wniosek wspólnie „jeśli współmałżonek opłacający składkę IRA jest objęty planem emerytalnym w miejscu pracy, zakres wycofywania zwiększa się do od 116,000 136,000 do XNUMX XNUMX USD”, powiedział IRS.

Jeśli oszczędzający IRA nie ma planu miejsca pracy, ale jego współmałżonek jest objęty ubezpieczeniem, „przedział wycofania wzrasta do od 218,000 228,000 do XNUMX XNUMX USD” — zauważyła agencja.

Nadchodzą również zmiany dotyczące Roth IRA, które ludzie finansują pieniędzmi po opodatkowaniu, a następnie mogą zwolnione z podatku później.

Przeczytaj także: Oto, kiedy powinieneś wybrać Roth IRA zamiast tradycyjnego konta

Limity składek Roth IRA również wzrastają do 6,500 USD. Oszczędzający na emeryturę wpłacający pieniądze na swoje 401(k) nie mogą również wpłacać pieniędzy przed opodatkowaniem do tradycyjnego konta IRA, ale mogą wpłacać pieniądze na konto Roth.

Jednak kwalifikowalność do wpłacania składek na konta Roth IRA jest powiązana z dochodem, z zastrzeżeniem zakresów stopniowego wycofywania.

W 2023 r. zakres wycofywania dochodów ze składek Roth IRA wzrasta do 138,000 153,000 – 129,000 144,000 USD dla osób fizycznych i osób zgłaszających się jako głowa gospodarstwa domowego. (To wzrost z przedziału od XNUMX XNUMX do XNUMX XNUMX USD, zauważył IRS).

Gdy małżeństwo składa wspólne wnioski, przyszłoroczny zakres wycofywania sięga 218,00 – 228,000 204,000 USD. To krok w górę w porównaniu z tegorocznym przedziałem 214,000 XNUMX – XNUMX XNUMX USD.

Limit dochodów otaczający kredyt oszczędzającego, który jest nastawiony na gospodarstwa domowe o niskich i średnich dochodach, również zyskuje na popularności. Kredyt pozwala podatnikom ubiegać się o 10%, 20% lub połowę składek na kwalifikujące się plany emerytalne, w tym 401(k) lub IRA. Według IRS limity dochodu kredytu rosną.

Według IRS, limit dochodu do 2023 r. wyniesie 73,000 54,750 USD dla par małżeńskich składających wnioski wspólnie, 36,500 XNUMX USD dla głów rodziny i XNUMX XNUMX USD dla osób fizycznych i małżeństw składających wniosek osobno.

Nie przegap: Opinia: Trudniej jest mi patrzeć na moje saldo 529 niż moje 401(k), ponieważ mam juniora w liceum. Oto kilka porad dla rodziców na podobnej osi czasu.