Inwestowanie może pomóc w walce z długami

Na wynos

• Według danych Rezerwy Federalnej Nowego Jorku konsumenci zakończyli rok 2021 z rekordowym zadłużeniem na poziomie 15.6 biliona dolarów
• Przeciętne gospodarstwo domowe jest obecnie zadłużone na kwotę 155,622 XNUMX dolarów, w tym salda kredytów hipotecznych, kart kredytowych, kredytów samochodowych i kredytów studenckich
• Największą część stanowiły salda kredytów hipotecznych, które wzrosły o 890 miliardów dolarów w ciągu roku i 258 miliardów dolarów w ostatnim kwartale

Uderzenie inflacji w USA 8.5% w marcu, co stanowi nowy rekord obejmujący co najmniej cztery dekady. Do wzrostu w dużym stopniu przyczyniły się podwyżki cen w sektorach energetycznym, spożywczym i mieszkaniowym, przy czym sama benzyna wzrosła o 19.8%.

A jednak średnie dochody gospodarstw domowych spadły o 3% w ciągu ostatnich dwóch lat, przez co wielu Amerykanów ma trudności z pogodzeniem swoich książeczek czekowych.

Innymi słowy, wraz ze wzrostem cen rośnie także średnie zadłużenie w Ameryce. Spójrzmy.

Pobierz Q.ai na iOS już dziś więcej wspaniałych treści Q.ai i dostęp do kilkunastu strategii inwestycyjnych opartych na sztucznej inteligencji. Zacznij od zaledwie 100 USD. Brak opłat i prowizji.

Badanie średniego zadłużenia w Ameryce

Według najnowszych danych z Rezerwa Federalna Nowego Jorkuprzeciętne gospodarstwo domowe ma obecnie dług na kwotę 155,622 XNUMX dolarów. Liczba ta obejmuje salda kredytów hipotecznych, drugich kredytów hipotecznych, kart kredytowych, kredytów samochodowych, kredytów studenckich i innych różnych długów. To znaczny wzrost w stosunku do Średni dług 90,460 XNUMX dolarów o czym poinformowało CNBC zaledwie siedem miesięcy temu.

Ogółem zadłużenie gospodarstw domowych w Stanach Zjednoczonych przekracza obecnie 15.6 biliona dolarów. W 1 r. narosło ponad 2021 bilion dolarów tego długu. W rzeczywistości same ostatnie trzy miesiące dodały do ​​salda krajowego 333 miliardy dolarów, co stanowi największy kwartalny wzrost od 2007 roku.

Rozbicie długu Ameryki

Rezerwa Federalna Nowego Jorku zauważa, że ​​kredyty hipoteczne nadal stanowią największy pojedynczy składnik zadłużenia większości gospodarstw domowych. Saldo kredytów hipotecznych wzrosło o 890 miliardów dolarów w całym 2021 roku, w związku z masowym napływem konsumentów na rynek mieszkaniowy w obliczu niskich stóp procentowych. W ostatnim kwartale saldo kredytów hipotecznych gwałtownie wzrosło o 258 miliardów dolarów, do czego przyczyniły się pogłoski o zbliżających się podwyżkach stóp procentowych.

Tymczasem nowe kredyty samochodowe zwiększyły zadłużenie konsumentów o 181 miliardów dolarów w czwartym kwartale, co odzwierciedla wzrost o 15 miliardów dolarów. (Chociaż nagły wzrost wynika prawdopodobnie z droższych kredytów, a nie z większej liczby kredytów, dzięki szalejącą autoinflację.)

A jeśli chodzi o karty kredytowe, liczby stają się interesujące. A Badanie WalletHuba wykazało, że Amerykanom udało się spłacić rekordowe zadłużenie na kartach kredytowych w wysokości 83 miliardów dolarów w 2020 r. dzięki ogólnokrajowym płatnościom stymulacyjnym i ograniczonej aktywności gospodarczej. Jednak średnie zadłużenie na kartach kredytowych ponownie rośnie, a konsumenci dodali do swoich sald szokującą kwotę 74.1 miliarda dolarów tylko w czwartym kwartale. W sumie saldo kart kredytowych gospodarstw domowych wynosi niecałe 4 dolarów.

Patrząc na nowe zadłużenie w 2022 r

Oczywiście „najnowsze” dane niekoniecznie oznaczają „nowe”. Mamy już cztery miesiące 2022 r. – a w środowisku charakteryzującym się najgorętszą inflacją od 40 lat konsumenci nie przestają zaciągać długów. Tylko w lutym nastąpił gwałtowny wzrost zadłużenia konsumentów prawie 42 miliardy dolarów.

Trudno jednak winić konsumentów za nagły wzrost wydatków. (W rzeczywistości tak nie jest.) Dzięki inwazji Rosji na Ukrainę pod koniec lutego światowe rynki energii osiągnęły astronomiczny wzrost w ciągu zaledwie kilku tygodni. Nie wspominając o tym, że Rezerwa Federalna Stanów Zjednoczonych wprowadziła pierwszą z kilku planowanych podwyżek stóp procentowych, próbując schłodzić rozbieganą gospodarkę.

Dodając do tego kryzys zadłużenia studentów

W dużej mierze przeskoczyliśmy powyższe długi z tytułu kredytów studenckich – i nie bez powodu. Co niezwykłe, jedyną kategorią zadłużenia były kredyty studenckie spadek w ostatnim kwartale 2021 r., co spowoduje spadek salda krajowego o 8 miliardów dolarów.

Nie oznacza to, że kryzys zadłużenia studentów się skończył; raczej jest od tego daleko. Amerykanie nadal są winni zdumiewającą kwotę 1.6 biliona dolarów z tytułu federalnych pożyczek studenckich, czyli więcej niż z tytułu jakiegokolwiek innego długu (z wyjątkiem kredytów hipotecznych). W ostatnich dziesięcioleciach liczby te rosły wykładniczo, na co wpływa:

• Stagnacja wynagrodzeń
• Coraz wyższe koszty życia
• Podwyżki czesnego i opłat astronomicznych
• Rynek pracodawcy, który komplikuje znalezienie wysokiej jakości pracy po ukończeniu studiów

Aby złagodzić to obciążenie, prezydent Joe Biden po raz kolejny przedłużył odroczenie federalnych pożyczek studenckich i zamrożenie odsetek, tym razem do 31 sierpnia. Choć wielu ma nadzieję, że podejmie działania wykonawcze w celu umorzenia przynajmniej części zadłużenia z tytułu kredytów studenckich , nic nie wskazuje na to, aby miało to nastąpić w najbliższym czasie.

Jak poradzić sobie z rosnącymi długami

Mimo wszystkich naszych pragnień i pragnień, skutki pandemii będą odbijać się echem w nadchodzących latach. Chociaż w dużej mierze z zadowoleniem przyjmujemy niektóre z tych zmian (witaj, pracuj z domu), nie ma wśród nich rosnącego średniego zadłużenia w Ameryce. Jeśli zaciągnąłeś większy dług, niż możesz sobie pozwolić – lub, szczerze mówiąc, jakikolwiek dług – oto, jak przywrócić swoje finanse na właściwe tory.

Sprawdź ponownie swój budżet

Ponieważ gospodarka nadal dynamicznie się rozwija, nadszedł czas, aby dokładnie przyjrzeć się budżetowi. Sprawdź swoje regularne wydatki, aby sprawdzić, czy możesz gdziekolwiek schudnąć, szczególnie w kategoriach o wysokiej inflacji. Czy możesz przenieść się do tańszego mieszkania? Obniż koszty energii w swoim gospodarstwie domowym? Przesiąść się do transportu publicznego?

Dodatkowo, dzięki przedłużeniu okresu spłaty pożyczki studenckiej do sierpnia, możesz skorzystać z tej chwili oddechu. Jeśli masz dodatkową gotówkę, wrzuć ją na saldo, zanim wznowione zostaną regularne płatności (i odsetki).

Zapłać więcej niż to konieczne

Rozumiemy to – czasami wystarczy, że dokonasz minimalnej miesięcznej płatności. Ale tam, gdzie to możliwe, powinieneś spłacać więcej niż minimum za swoje wysoko oprocentowane długi, takie jak rachunek karty kredytowej. Nawet niewielka dodatkowa kwota ma duże znaczenie w długoterminowych spłatach odsetek, zwłaszcza jeśli regularnie utrzymujesz saldo.

Możesz rozszerzyć tę zasadę również na inne rodzaje długów. Od spłaty kredytu hipotecznego po rachunek za samochód – szybsze zmniejszenie salda oznacza płacenie mniejszych odsetek i szybsze uwalnianie dochodów. (Uważaj jednak na kary za przedpłatę.)

Załóż swój fundusz awaryjny

Dla wielu pandemia pokazała z perspektywy, jak ważny jest awaryjny fundusz oszczędnościowy dla każdej rodziny, niezależnie od statusu społeczno-ekonomicznego. Dobrze zaopatrzony fundusz na czarną godzinę gwarantuje, że gdy życie się przydarzy, nie będziesz musiał uciekać się do kart kredytowych i wysokooprocentowanych pożyczek.

Ogólnie rzecz biorąc, eksperci zalecają zaoszczędzenie wydatków na co najmniej 3-6 miesięcy. Ale nawet 500 dolarów to lepszy początek niż nic. W oszczędzaniu, podobnie jak w inwestowaniu, zaczynanie od małych rzeczy i wspinanie się w górę prowadzi do długoterminowych korzyści.

Zainwestuj w lepszą przyszłość

Jeżeli po zaplanowaniu wydatków na potrzeby i zadłużenie zostanie Ci jeszcze trochę, czas poważnie zastanowić się nad swoją przyszłością. Nigdy nie jest zły moment, aby rozpocząć inwestowanie na emeryturę, a nawet na podlegający opodatkowaniu rachunek maklerski.

Zaledwie kilka dolarów miesięcznie to bardzo dużo, jeśli weźmie się pod uwagę czas i łączny wzrost odsetek na przestrzeni lat lub dziesięcioleci. (Punkty dodatkowe, jeśli wybierzesz konto poparte wiedzą i rekomendacjami AI, aby w pełni wykorzystać możliwości inwestycyjne.)

Pobierz Q.ai na iOS już dziś więcej wspaniałych treści Q.ai i dostęp do kilkunastu strategii inwestycyjnych opartych na sztucznej inteligencji. Zacznij od zaledwie 100 USD. Brak opłat i prowizji.