Inflacja jest najwyższa od 40 lat. 10 wskazówek od profesjonalistów, jak inwestować i oszczędzać

W czwartek Departament Pracy opublikował najnowsze dane o indeksie cen towarów i usług konsumpcyjnych, z których wynika, że ​​stopa inflacji w USA ponownie wzrosła w styczniu do 7.5%, co stanowi najwyższy poziom od 40 lat. Sugeruje to, że „presja wzrostu cen konsumpcyjnych raczej nie opadnie w najbliższym czasie”, pisze o danych Jeffrey Bartash z MarketWatch. Co więcej, tak zwany indeks cen bazowych – ten indeks wyklucza czasami niestabilne obszary żywności i energii – wzrósł w styczniu o 6% w porównaniu z rokiem poprzednim. Bez wątpienia ta wiadomość powoduje, że inwestorzy i oszczędzający są zaniepokojeni tym, co zrobić ze swoimi pieniędzmi. Zapytaliśmy więc ekspertów, jak konsumenci powinni myśleć o inwestowaniu i oszczędzaniu w okresie wysokiej inflacji. 

1. Mądrze inwestuj w swój plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę — i konto maklerskie

Inwestowanie jest kluczem do pokonania inflacji: na przykład średni roczny zwrot z S&P 500 wynosi około 10%. Właśnie dlatego Stephen Carrigg, certyfikowany planista finansowy i doradca ds. majątku prywatnego w Integrated Partners, radzi zainwestować w firmowe konto emerytalne i „otworzyć konto maklerskie, aby uzyskać dodatkowe oszczędności, które można traktować jako średnio- i długoterminowe oszczędności i wykorzystać łączenia”, mówi Carrigg. Guru finansowi Suze Orman i Ramit Sethi również podkreślili znaczenie inwestowania w walce z inflacją.

Ważne jest, aby mieć zdywersyfikowany portfel inwestycyjny, dodaje Carrigg: Oznacza to taki, który jest zbudowany z różnych aktywów, takich jak fundusze akcji i fundusze obligacji, dzięki czemu Twoja ekspozycja na jeden rodzaj aktywów jest ograniczona w przypadku pogorszenia koniunktury. Przeczytaj nasz przewodnik MarketWatch Picks dotyczący dywersyfikacji tutaj.

2. Rozważ WSKAZÓWKI

Skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją (TIPS) to obligacje rządowe, które pomagają chronić Cię przed inflacją. „Kwota główna TIPS rośnie wraz z inflacją i maleje wraz z deflacją, mierzoną wskaźnikiem cen konsumpcyjnych” — wyjaśnia rząd.

3. Zważ nieruchomości i towary

Grace Yung, certyfikowana planistka finansowa w Midtown Financial Group, mówi MarketWatch Picks, że „aktywa materialne, takie jak nieruchomości lub towary, również są czymś, co należy wziąć pod uwagę” w czasach inflacji. Jak ostatnio zauważył Morningstar na froncie surowcowym: „W 2021 r. gaz ziemny, ropa naftowa i szerokie koszyki towarowe prowadziły we wszechświecie towarowym pod względem rocznych stóp zwrotu, w okresie, w którym narastały obawy o inflację”. A jeśli chodzi o nieruchomości, to jest to coś, co Warren Buffett również opowiadał się za sposobem radzenia sobie z inflacją.

4. Pomyśl o zapasach wartościowych na arenie artykułów konsumpcyjnych

Snigdha Kumar, szef operacji produktowych w Digit, mówi, że inwestowanie w rzeczy takie jak żywność i energia – na które zawsze jest duży popyt – to mądry wybór, ponieważ podstawowe produkty są niezbędne, a firmy, które je sprzedają, mają możliwość wyceniania przedmiotów wyżej, płynąc na fali inflacji.

5. Szukaj efektywności podatkowejeks

„Poszukaj efektywności podatkowej na swoim koncie maklerskim, która pomoże zwalczyć inflację”, mówi Carrigg. Aby zmaksymalizować efektywność podatkową, inwestycje, które mają tendencję do zmniejszania dochodów podatkowych, lepiej nadają się do kont podlegających opodatkowaniu, podczas gdy te, które tracą więcej dochodów podatkowych, powinny być wyznaczone na kontach korzystnych podatkowo. Zasadniczo, jeśli chcesz zatrzymać więcej swoich pieniędzy, inwestowanie efektywne podatkowo zminimalizuje Twoje obciążenie podatkowe, co oznacza, że ​​płacisz mniej od zysków z inwestycji. „Otwórz Roth IRA i maksymalnie go wykorzystaj, ponieważ konta wolne od podatku mogą być bardzo cenne”, mówi Carrigg.

6. Spójrz na firmy, które mogą stosunkowo łatwo podnieść ceny bez szkody dla biznesu

Warren Buffett od dawna jest zwolennikiem inwestowania w firmy o niskich potrzebach kapitałowych, szczególnie w czasach inflacji. Szukaj firm, które mają „zdolność do dość łatwego podnoszenia cen”, napisał kiedyś Buffett. Jeśli możesz zainwestować w firmę, która jest w stanie podnieść ceny bez utraty przychodów, Buffett zachęca do tego, ponieważ generuje to zysk.

7. Nie trzymaj nadmiaru gotówki na hanied

„Jeśli jesteś osobą, która trzyma pod ręką dużą ilość płynnej gotówki, wykraczającej poza to, czego możesz potrzebować na fundusz awaryjny, powinieneś rozważyć zainwestowanie nadwyżki. Giełda jest teraz niska, ale w długim, trudnym okresie ta inwestycja może przynieść znacznie wyższe oprocentowanie na giełdzie niż na koncie oszczędnościowym ”- mówi Chanelle Bessette, specjalista ds. bankowości w NerdWallet.

8. To powiedziawszy, nie zaniedbuj swoich oszczędności

Kluczowy jest fundusz awaryjny: „Otwórz konto oszczędnościowe i lokuj tam wydatki od trzech do sześciu miesięcy, które pozostają w gotówce i są przeznaczone tylko na sytuacje awaryjne”, mówi Carrigg. Chociaż większość oprocentowania kont oszczędnościowych jest niska, „o wiele lepiej jest zarabiać trochę odsetek niż wcale, dlatego konsumenci powinni zwracać uwagę na wysokodochodowe internetowe konta oszczędnościowe, które zwykle oferują znacznie wyższe oprocentowanie niż średnia w branży”, mówi Bessette.

Możesz także potrzebować pieniędzy na krótkoterminowe oszczędności. „Rozważ certyfikat depozytowy (CD), ale nie goń za zyskiem, inwestując w termin zapadalności, który przekracza czas, w którym naprawdę możesz żyć bez pieniędzy. Nie ma wystarczającej rentowności, aby uzasadnić rozciągnięcie, a kara za wczesną wypłatę bardziej niż konsumuje różnicę” – mówi Greg McBride, główny analityk finansowy w Bankrate.

9. Zagłęb się w to, co wydajesz i jak możesz zaoszczędzić

Kiedy inflacja jest tak wysoka, często spotykasz się z wyższymi cenami wszędzie, od sklepu spożywczego po stację paliw. Miej więc oko na swój budżet i postępuj zgodnie z planem wydatków, aby śledzić swoje fundusze co miesiąc. Jeśli wydajesz pieniądze w miejscach, które są przyjemne, ale może nie są niezbędne, przerwa lub wstrzymanie tego rodzaju wydatków może prowadzić do oszczędności w nieoczekiwanych miejscach.

10. Nie panikuj

Tak, inflacja jest wysoka, ale jeśli inwestujesz, tniesz koszty tam, gdzie to możliwe i unikasz (jeśli to możliwe) przedmiotów o wysokiej inflacji, jesteś o krok przed wieloma innymi.