Rosnące stopy procentowe nadal obniżają popyt na kredyty hipoteczne

Na wynos

• Popyt na kredyty hipoteczne na zakupy spadł o 41% rok do roku, a popyt na refinansowanie spadł o 84% rok do roku.
• Ceny mieszkań są wyższe niż rok temu, a eksperci uważają, że ogólnie będą nadal rosły, a niektóre obszary odnotują spadki cen.
• Oczekuje się, że rok 2023 będzie słabym rokiem dla budownictwa mieszkaniowego, a w 2024 r. nastąpi ożywienie w branży.

Ponieważ stopy procentowe wciąż rosną, a groźba recesji staje się z dnia na dzień coraz bardziej realna, popyt na mieszkania spadł. Oto, co dzieje się obecnie na rynku mieszkaniowym i prognozy dotyczące popytu, stóp procentowych i cen mieszkań w 2023 r.

Aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych

Średnie krajowe oprocentowanie kredytu hipotecznego dla 30-letniego tradycyjnego kredytu hipotecznego wynosi około 6.44% na dzień 10 stycznia 2023 r. To ponad dwukrotnie więcej niż średnia stopa oprocentowania kredytu hipotecznego wynosząca 3.22% na początku 2022 r.

Wiosną 2022 roku Rezerwa Federalna rozpoczęła serię tzw podwyżki stóp procentowych, co sprawiło, że pożyczanie pieniędzy we wszystkich dziedzinach było droższe. Kredyty hipoteczne są o około trzy punkty bazowe wyższe niż stopa funduszy federalnych.

Jest to tylko przybliżona wskazówka, ponieważ ostateczna stopa procentowa kupującego zależy od kilku czynników, w tym zaliczki, zdolności kredytowej, stosunku zadłużenia do dochodu i lokalizacji. Jednak nawet jeśli pożyczkobiorcy mają idealny profil pożyczkowy, nadal będą płacić wysokie oprocentowanie w porównaniu z pierwszymi miesiącami 2022 r.

Nabywca domu z 20% zaliczką na dom o wartości 550,000 6.44 USD i oprocentowaniem 30% na 2,764-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu będzie miał miesięczną opłatę w wysokości 2022 USD. Na początku 3.22 roku ta sama pożyczka z oprocentowaniem 1,908% kosztowałaby 874 USD miesięcznie, czyli różnicę XNUMX USD.

Aplikacje hipoteczne są wyłączone

Wzrost stóp procentowych dał się mocno we znaki presja w sprawie wniosków o kredyt hipoteczny. Średnie oprocentowanie umów o kredyt hipoteczny spadło w ciągu ostatnich dwóch miesięcy 2022 roku z 7.08% do 6.42% na koniec roku.

W wyniku spadku oprocentowania, wolumen wniosków o kredyt hipoteczny nieznacznie wzrósł, ponieważ kupujący byli skłonni zatrzymać się na niższym oprocentowaniu. Jednak wzrost ten był krótkotrwały, ponieważ liczba wniosków gwałtownie spadła w ostatnich dwóch tygodniach roku.

W ujęciu rok do roku liczba wniosków o kredyt hipoteczny spadła o blisko 41%.

tryqO zestawie metali szlachetnych | Q.ai – firma Forbesa

Chociaż stopy procentowe refinansowania również spadły w tym samym okresie, stopa refinansowania nie wzrosła. Jest to prawdopodobnie spowodowane tym, że większość właścicieli domów refinansowała wcześniej w 2022 r., kiedy stawki były znacznie niższe.

Uważa się również, że w przypadku nowych nabywców domów refinansowanie jest tego warte tylko wtedy, gdy oprocentowanie nowej pożyczki jest co najmniej o 1% niższe niż oprocentowanie obecnej pożyczki. Ponieważ stopy procentowe nie spadły o 1% od swoich najwyższych poziomów, niewiele osób szuka refinansowania.

W ujęciu rocznym liczba wniosków o refinansowanie spadła o ponad 84%.

Jak dotąd w 2023 r. oprocentowanie kredytów hipotecznych zaczęło rosnąć. Oznacza to, że po opublikowaniu danych dotyczących wniosków o kredyt hipoteczny prawdopodobnie wykaże spadek wolumenu.

Ogólnie rzecz biorąc, eksperci uważają, że część spowolnienia wynika z pory roku, ponieważ zima jest tradycyjnie najwolniejszym okresem sprzedaży domów. Uważają, że liczba wniosków o kredyt hipoteczny wzrośnie, gdy pogoda się ociepli i więcej osób wystawi swoje domy na sprzedaż.

Oczekuje się jednak, że wzrost liczby wniosków będzie minimalny ze względu na wzrost stóp procentowych, przez co domy staną się mniej dostępne dla przeciętnego nabywcy.

Ceny mieszkań są nadal wysokie

Ceny mieszkań utrzymują się na wysokim poziomie pomimo wzrostu stóp procentowych. Częściowo wynika to z ciasnych zapasów, ale jest to również wynik oczekiwań sprzedawcy. Sprzedawcy chcą zmaksymalizować cenę, jaką dostają za swoje domy i nie są otwarci na wiele negocjacji.

Na normalnym rynku cena domu jest ustalona na poziomie maksymalnym, a kupujący negocjują niższą cenę. Pęd do domów w czasie pandemii spowodował gwałtowny wzrost cen mieszkań, a kupujący składali oferty znacznie powyżej ceny wywoławczej.

Spowodowało to, że sprzedający sprzedawali swoje domy w ciągu kilku dni, uzyskując doskonałą cenę za swój dom i ciesząc się korzyściami finansowymi ze sprzedaży. Jednak podwyżki stóp procentowych sprawiły, że kupującym trudniej było pozwolić sobie na miesięczną płatność i niepewność zatrudnienia utrudniło kupującym uzasadnienie kosztów kredytu hipotecznego.

Sprzedawcy, którzy nie chcą rezygnować ze swoich zysków, utrzymują wysokie ceny domów i nie będą negocjować niższej ceny, chyba że będą musieli. To powoduje, że domy dłużej pozostają na rynku.

Perspektywy mieszkaniowe posuwają się naprzód

Historycznie rzecz biorąc, ceny mieszkań zwykle spadają podczas recesji. Jednakże, chociaż na niektórych obszarach kraju nastąpią spadki cen, jest mało prawdopodobne, aby oczekiwania dotyczące znacznego spadku cen w kraju zostały spełnione.

Wynika to przede wszystkim z braku podaży i wyższej inflacji, która zwiększa koszty nowo budowanych domów. Każdy wzrost zapasów prawdopodobnie spowoduje, że domy pozostaną na rynku dłużej, w przeciwieństwie do większej liczby nowych domów na rynku, ponieważ wielu producentów domów ograniczyło produkcję w związku ze słabnącym rynkiem mieszkaniowym i wyższymi kosztami.

Dla potencjalnych nabywców domów, którzy chcą kupić po znacznym spadku cen, większość ekspertów twierdzi, że jest to styl z 2008 roku spadek cen mieszkań w 2023 roku mało prawdopodobnym jest. Dzieje się tak nawet wtedy, gdy Rezerwa Federalna wskazała, że ​​utrzymuje wysoką stopę funduszy federalnych, dopóki wskaźniki inflacji nie wykażą oznak złagodzenia.

Najlepszą perspektywą dla rynku mieszkaniowego jest to, że inflacja wykazuje oznaki ochłodzenia do lata, a Rezerwa Federalna może przestać podnosić stopy procentowe lub zacząć je obniżać. W tym scenariuszu oprocentowanie kredytów hipotecznych spadłoby w drugiej połowie roku, pobudzając rynek mieszkaniowy.

Najgorsza perspektywa jest taka, że ​​inflacja utrzyma się na wyższym poziomie przez dłuższy czas, a Fed będzie musiał podnieść stopy powyżej przedziału 5%. W tym scenariuszu popyt na mieszkania będzie nadal spadał, ponieważ stopy procentowe zbliżają się do dwucyfrowych wartości, co sprawi, że większość potencjalnych nabywców nie będzie stać na zakup mieszkań.

Większość ekspertów uważa, że ​​rynek mieszkaniowy zacznie odzyskać w 2024 r w miarę jak inflacja spada, a gospodarka się poprawia. Da to konsumentom pewność potrzebną do zakupu domu.

Podsumowanie

Popyt na mieszkania spada z powodu wyższych stóp procentowych i strachu przed recesją. Podczas gdy większość ekspertów nie wierzy, że rynek mieszkaniowy ulegnie załamaniu, spowolnienie sprzedaży wpłynie na ceny domów, powodując ich wolniejszy wzrost.

Dla osób zainteresowanych kupnem domu mądrze jest monitorować aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych, inne wskaźniki ekonomiczne oraz Rezerwę Federalną, aby zobaczyć, o ile wyższe stopy mogą wzrosnąć. Jeśli istnieje przekonanie, że pójdą wyżej, zablokowanie raczej wcześniej niż później może być mądrym posunięciem.

Rozsądnie jest też mieć plan powiększenia oszczędności przy zachowaniu względnej płynności aktywów – Q.ai może tu pomóc. Nasza sztuczna inteligencja przeszukuje rynki w poszukiwaniu najlepszych inwestycji dla wszelkiego rodzaju tolerancji ryzyka i sytuacji ekonomicznych. Następnie łączy je w poręczne Zestawy inwestycyjne które sprawiają, że inwestowanie jest proste i – odważymy się powiedzieć – zabawne.

Co najlepsze, możesz aktywować Ochrona portfela w dowolnym momencie, aby chronić swoje zyski i zmniejszyć straty, bez względu na branżę, w którą inwestujesz.

Pobierz Q.ai już dziś dostępu do strategii inwestycyjnych opartych na sztucznej inteligencji.