Jestem głównym ekonomistą firmy hipotecznej, która sfinansowała pożyczki o wartości ponad 100 miliardów dolarów. Oto 3 rzeczy, które warto wiedzieć o rynku mieszkaniowym.

Ponieważ ceny domów i oprocentowanie kredytów hipotecznych idą w górę, a zasoby mieszkaniowe pozostają poważnie ograniczone, wielu kupujących zastanawia się: Czy powinienem kupić? A jeśli chcę kupić, co muszę teraz wiedzieć o rynku mieszkaniowym? Dlatego MarketWatch Picks stworzył seria gdzie pytamy wybitnych ekonomistów i profesjonalistów z branży nieruchomości o ich zdanie na temat rynku mieszkaniowego. W tym przypadku rozmawiamy z Cameronem Findlayem, głównym ekonomistą i wiceprezesem ds. rynków kapitałowych w firmie AmeriSave Mortgage Corporation, która od początku swojego istnienia w 115 roku sfinansowała ponad 2000 miliardów dolarów pożyczek. Findlay spędził ponad 20 lat w branży kredytów hipotecznych — wcześniej jako prezes i szef rynków kapitałowych w pożyczkodawcy hipotecznego LoanSnap, główny ekonomista w LendingTree oraz główny ekonomista i szef marketingu wtórnego rynków kapitałowych w Discover Financial Services. Zapytaliśmy go, co nabywcy domów powinni teraz wiedzieć o rynku. (Zobacz najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych, jakie możesz uzyskać tutaj.)

Oprocentowanie kredytów hipotecznych rośnie — ale spójrz na to z odpowiedniej perspektywy 

Ceny wzrosły w tym roku i jest mało prawdopodobne, aby w najbliższym czasie znacząco spadły, mówi Findlay. Rzeczywiście, od początku 2022 r. do chwili obecnej stopy procentowe wzrosły z nieco ponad 3% do około 6%, pokazują dane Bankrate. „Jeśli chcesz kupić dom, im dłużej czekasz, możesz kosztować siebie pieniądze lub siłę nabywczą” – mówi Findlay. 

To powiedziawszy, nie można przewidzieć przyszłości, ale jeśli martwisz się podwyżkami stóp, możesz rozważyć blokadę stóp. Zazwyczaj „pozwalają one na zablokowanie dzisiejszego kursu na okres 90 dni”, wyjaśnia Findlay. Rzeczywiście, inne eksperci debatowali nad tym, co stanie się z oprocentowaniem kredytów hipotecznych w nadchodzących miesiącach, z inflacją odgrywającą dużą rolę w trajektorii oprocentowania.

Chociaż stawki znacznie wzrosły w tym roku, Findlay zwraca uwagę na to: Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest nadal dość niskie według historycznych standardów. „Wskaźniki wynosiły 18%, kiedy ostatni raz inflacja była tak wysoka na początku lat 1980., a jeszcze w 8.5 r. sięgały 2000%”, mówi Findlay. (Zobacz najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych, jakie możesz uzyskać tutaj.)

Nie oczekuj, że ceny domów w najbliższym czasie znacznie spadną

Biorąc pod uwagę dane Freddiego Maca wskazujące, że w Stanach Zjednoczonych brakuje ponad 3 milionów domów, nadal występuje kryzys zapasów, a budowa nowych domów znacznie zwalnia. Oznacza to, że ceny prawdopodobnie nie spadną znacząco w najbliższym czasie, nawet jeśli popyt ze strony kupujących zacznie słabnąć. „Na niektórych rynkach ceny mogą się ustabilizować, jeśli stopy będą nadal rosnąć, ale jeśli myślisz o pozostaniu z boku, dopóki ceny nie zaczną spadać, możesz poczekać przez jakiś czas”, mówi Findlay. Inni ekonomiści zgadzają się, że nawet jeśli rynek mieszkaniowy nieco się ochłodzi, ceny mieszkań nie spadną znacząco. 

Stawki „bardzo różnią się” w zależności od pożyczkodawcy i rodzaju pożyczki, więc kupuj mądrze

Zmienność rynku stworzyła szerszy niż zwykle zakres oprocentowania kredytów hipotecznych między pożyczkodawcami, mówi Findlay. „Ceny różnią się obecnie znacznie w zależności od dostawcy, co może powodować tysiące dolarów różnicy w kosztach kredytu” — mówi. „Za każdy procentowy wzrost oprocentowania kredytu hipotecznego, pożyczkobiorca na 300,000 190 USD kredytu zapłaci dodatkowe 30 USD miesięcznie. W ciągu całego okresu 67,000-letniego kredytu hipotecznego jest to znacząca różnica — ponad XNUMX XNUMX dolarów — mówi Findlay. (Zobacz najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych, jakie możesz uzyskać tutaj.)

Findlay twierdzi, że kupujący mogą chcieć przyjrzeć się różnym rodzajom pożyczek. „Dobra zasada jest taka, że ​​jeśli planujesz zostać krócej niż 7 lat, możesz rozważyć wyższą stopę kredytu z większym rabatem na pokrycie kosztów zamknięcia i przeprowadzki oraz jeśli planujesz dłużej utrzymywać dom niż 7 lat, powinieneś wybrać niższą stawkę”, mówi Findlay. Fundusze rabatowe można wykorzystać do wyrównania opłat i nie tylko pokrycia kosztów zamknięcia niezwiązanych z kredytodawcą, ale także przedpłaconych wydatków, takich jak podatki od nieruchomości i składki ubezpieczeniowe. Rzeczywiście, jeśli planujesz zostać w domu tylko przez kilka lat, możesz również rozważyć kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu (ARM), który może zaoszczędzić pieniądze, o ile planujesz sprzedać w ciągu 5 do 7 lat.