Płacę mojemu doradcy 1%, ale „jedyne informacje, jakie otrzymuję, to faktury”. Dlatego chcę odzyskać wyłączną kontrolę nad moimi kontami — bez konieczności rozmawiania z nim o tym. czy to możliwe?

Pytanie: Osiem lat temu zatrudniłem doradcę finansowego, ponieważ zwolnienia w pracy pojawiały się coraz częściej i chciałem wiedzieć, czy moje oszczędności wystarczą mi na emeryturę. Doradca finansowy zaczął za mnie zarządzać niektórymi rachunkami za opłatą 1%. To była znaczna kwota rocznie, ale doradca pomógł mi przygotować się i przejść na emeryturę, przeprowadzić się za granicę i kupić nowy dom / sprzedać stary, więc w większości byłem szczęśliwy. Ale mój pierwotny doradca przeszedł na emeryturę i zostałem przydzielony do nowej osoby, która nigdy nie skontaktowała się ze mną e-mailem ani telefonicznie, aby się przedstawić lub dowiedzieć się czegoś o mnie. Jedyne komunikaty, jakie otrzymuję, to kwartalne faktury za opłaty i e-mail od recepcjonistki w celu umówienia spotkania. (Szukasz nowego doradcy? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby).

Pozwoliłem na to podczas pandemii, ponieważ tak naprawdę nie miałem wystarczającej przepustowości umysłowej, aby sobie z tym poradzić, ale teraz chcę odzyskać kontrolę nad moimi kontami i samodzielnie nimi zarządzać — być może w porozumieniu z płatnym doradcą . Na emeryturze opłata za doradcę finansowego była moim największym rocznym wydatkiem, większym niż moje podatki i więcej niż podatek od nieruchomości w bardzo drogim regionie i nie czuję już, że warto płacić tak dużą opłatę. 

Kilka razy dzwoniłem do firmy finansowej, w której znajdują się moje konta, z pytaniem, jak mogę odzyskać wyłączną kontrolę nad profesjonalnie zarządzanymi kontami, ale nie mogę znaleźć nikogo, kto mógłby mi powiedzieć, jak to zrobić. Wydają się zakłopotani i mówią, że nie wiedzą, co rozumiem przez „profesjonalnie zarządzane konto”, mimo że tak są identyfikowani w moich aktach. Czy używam niewłaściwej terminologii? Wydaje się, że powinna to być prosta sprawa, taka jak wypełnienie formularza dla każdego konta, ponieważ tak skonfigurowaliśmy zarządzanie nim w pierwszej kolejności, ale nie mogę znaleźć odpowiedniego formularza. Chciałbym uniknąć dzwonienia do doradcy finansowego i proszenia go o zrobienie tego, jeśli to w ogóle możliwe. Jakieś pomysły, jak najlepiej postępować?

Masz pytanie dotyczące współpracy z doradcą finansowym lub chcesz zatrudnić nowego? E-mail [email chroniony].

Odpowiedź: Przede wszystkim pomóżmy Ci odzyskać pełną kontrolę nad tymi rachunkami finansowymi — a następnie wymyślimy, jak znaleźć nowego doradcę finansowego, jeśli go potrzebujesz. Kiedy chcesz zakończyć współpracę z firmą finansową prowadzącą Twoje rachunki, powinieneś użyć języka, w którym chcesz usunąć upoważnienie doradcy do handlu i przenieść swoje konto z platformy doradców instytucjonalnych na samodzielne konto detaliczne, mówi planista finansowy Joe Favorito z Landmark Wealth Management. Zasadniczo platforma doradców instytucjonalnych to tylko platforma handlowa, do której mają dostęp zarejestrowani doradcy inwestycyjni, tacy jak Charles Schwab & Co, TD Ameritrade i Fidelity. Samodzielne konto detaliczne daje inwestorowi możliwość samodzielnego handlu akcjami, funduszami inwestycyjnymi i funduszami ETF. Aby upewnić się, że jesteś przygotowany, gdy poprosisz o zmianę, miej pod ręką numery kont, nazwę firmy i nazwisko doradcy, gdy dzwonisz. 

Często istnieją kontrakty menedżerskie, które dokładnie określają, w jaki sposób zakończyć współpracę z doradcą, dlatego eksperci zalecają zapoznanie się z wszelkimi dokumentami, które mogłeś podpisać na początku. Przed dokonaniem zmiany możesz również rozważyć zażądanie kopii swoich wyciągów lub innych dokumentów związanych z transakcjami, które może mieć twój obecny doradca. Poza tym nie musisz prowadzić długiej rozmowy o zerwaniu - w takim związku nie ma wielu zobowiązań i tak długo, jak nie masz żadnych pilnych pytań ani wątpliwości do swojego obecnego doradcy, możesz przejść do samodzielnego kontrolowania konta bez oglądania się za siebie.

„Znajdę inną instytucję, która jasno określa twoje cele, a następnie zorganizuję papierkową robotę transferową, aby przenieść aktywa na twoje nowe konto. Upewnij się, że pieniądze przechodzą z jednej instytucji do drugiej, abyś nie przejął w posiadanie pieniędzy, [ponieważ] jeśli to zrobisz, może to stać się zdarzeniem podlegającym opodatkowaniu i spowodować kilka dodatkowych kroków w celu zainicjowania 60-dniowego rolowania podatków, ” mówi certyfikowany planista finansowy Don Grant z Fortis Advisors. I upewnij się, że instytucja finansowa, w której obecnie znajdują się twoje fundusze, „likwiduje pozycje przed wysłaniem pieniędzy na nowe konto, w przeciwnym razie może być konieczne uiszczenie opłat za likwidację raz w nowej instytucji”, mówi Grant. Uważaj na opłaty transferowe, które mogą towarzyszyć Twojej zmianie, i wszelkie implikacje podatkowe, takie jak konieczność wypłaty zysków kapitałowych z przelewów pieniężnych lub implikacje podatkowe, które pojawiają się podczas przenoszenia kont emerytalnych.

Następnym krokiem jest ustalenie, czy chcesz skorzystać z pomocy doradcy w zarządzaniu tymi rachunkami. (Szukasz nowego doradcy? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby). „To, czy ma to sens, zależy od twojej zdolności do samodzielnego rozwiązywania problemów [finansowych]”, mówi Favorito. Ale jedno jest pewne: Twój obecny doradca nie spełnia Twoich potrzeb. „Istnieje wielu niezależnych doradców finansowych, którzy oferują nie tylko bardziej angażujące i kompleksowe usługi, ale także alternatywne struktury opłat”, mówi certyfikowany planista finansowy Kevin Cheeks z ImpactFi — który mówi o zasobach takich jak NAPFA, XY Planning Network lub Fee-Only Sieć może być warta uwagi. 

Zamiast modelu procentowego zarządzania aktywami, którego używałeś, możesz spróbować czegoś innego. Cody Garrett, certyfikowany planista finansowy w Measure Twice Financial, wyjaśnia, że ​​niektórzy doradcy zapewniają kompleksowe planowanie bez zarządzania inwestycjami klientów. „Ten model usług i terminologia służą wyłącznie doradztwu i wydaje się idealnie pasować do Twoich oczekiwań. Chociaż planista zajmujący się wyłącznie doradztwem nie zarządza inwestycjami klientów, zapewnia konkretne porady inwestycyjne, które pomogą Ci zarządzać własnymi rachunkami” — mówi Garrett. Oto, ile mogą kosztować porady godzinowe i dotyczące planu ty.