Pytanie: Należę do funduszu rynku pieniężnego, który, jak sądziłem, ochroniłby moją inwestycję w czasach kryzysu, ale co kwartał tracę ponad 1,100 USD z powodu opłat za zarządzanie moimi pieniędzmi. Co powinienem zrobić?
Odpowiedź: Rozsądnie kwestionujesz sposób zarządzania pieniędzmi i wartość, jaką otrzymujesz, gdy pracujesz z doradcą. „Pierwszym krokiem, który sugeruję, jest skontaktowanie się z doradcą w celu omówienia pytań i wątpliwości. Jeśli płacisz profesjonaliście za pomoc, powinieneś mieć jasną komunikację i możliwość omówienia każdego aspektu otrzymywanej usługi” – mówi certyfikowany planista finansowy David Edmisten z Next Phase Financial Planning. (Szukasz nowego doradcy finansowego? To narzędzie może dopasować Cię do doradcy, który może spełnić Twoje potrzeby.)
Wygląda na to, że z konta rynku pieniężnego potrącane są pewne opłaty doradcze. „Jeśli celem jest powrót na rynek, możesz porozmawiać ze swoim doradcą o obniżeniu opłaty, zwłaszcza jeśli opłata dotyczy wyłącznie doradztwa inwestycyjnego”, mówi certyfikowany planista finansowy Derieck Hodges z Anchor Pointe Wealth. Oto jak negocjować wynagrodzenie doradcy i Tutaj jest przyjrzyj się, jakie rodzaje opłat zwykle pobierają doradcy, abyś mógł porównać z tym, ile płacisz.
Masz pytanie dotyczące swojego doradcy finansowego lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].
Jeśli przechowujesz gotówkę lub fundusze rynku pieniężnego w celu zachowania kapitału i nie otrzymujesz żadnych dodatkowych porad ani usług, być może warto zbadać tańsze alternatywy, takie jak wysokodochodowe internetowe konto oszczędnościowe (niektóre z tych kont płacą teraz więcej niż za 15 lat; zobacz najlepsze oprocentowanie oszczędności, jakie możesz teraz uzyskać tutaj) lub samodzielny rachunek maklerski do przechowywania gotówki. „Jeśli powrót na rynek nie jest pożądany, atrakcyjną opcją byłoby przyjrzenie się krótkoterminowym amerykańskim obligacjom rządowym” — mówi Hodges.
Jeśli Twój doradca zapewnia planowanie finansowe lub pomaga w kilku aspektach Twojego życia finansowego, jego wynagrodzenie może być rozsądne w stosunku do całości świadczonych usług. „Czy współpracujesz ze swoim doradcą w zakresie bieżącej pomocy przy strategii inwestycyjnej i podejmowaniu odpowiednich decyzji dotyczących rebalansowania Twojego portfela? Ich wynagrodzeniem może być pobieranie opłat za porady i wskazówki, których udzielają w zmieniających się warunkach rynkowych. Jeśli cenisz sobie tego rodzaju poradnictwo, być może warto zastanowić się, czy otrzymujesz porady, które są warte opłat, które płacisz” – mówi Edmisten. (Szukasz nowego doradcy finansowego? To narzędzie może dopasować Cię do doradcy, który może spełnić Twoje potrzeby.)
Jeśli poinstruowałeś swojego doradcę, aby przeniósł pieniądze na gotówkę, gdy rynek się pogorszył, „doradca nadal pobiera opłaty, ponieważ na polecenie klienta konto nie jest już aktywnie zarządzane zgodnie ze strategią doradcy. Od klienta zależy, czy wróci do strategii, za którą płaci, czy też przeniesie swoje pieniądze gdzie indziej i samodzielnie nimi zarządza” – mówi Jim Hemphill, certyfikowany planista finansowy z TGS Financial. Inną możliwością jest to, że strategia Twojego doradcy całkowicie przestawiła się na gotówkę jako środek obronny, a doradca nadal pobiera opłaty za prowadzenie strategii. Jeśli tak jest, zadaj sobie pytanie, czy chcesz uiszczać opłaty za te pozycje.
Jeśli ignorujesz strategię swojego doradcy, ponieważ wystraszył cię rynek, być może masz zbyt dużą awersję do ryzyka, aby inwestować w ryzykowne aktywa. „Być może powinieneś mieć płyty CD lub inne aktywa o niskim ryzyku. Jeśli zdecydujesz się na ten ruch, powinien on być trwały, ponieważ jeśli wyjdziesz z giełdy w czasie spadków, kiedy rynek jest tańszy, masz bardzo małe szanse na długoterminowy sukces inwestycyjny – mówi Hemphill. (Szukasz nowego doradcy finansowego? To narzędzie może dopasować Cię do doradcy, który spełnia Twoje potrzeby.)
Twój doradca może mieć twoje pieniądze na rachunku firmy maklerskiej, rachunku bankowym lub rachunku maklerskim, który automatycznie przenosi kwoty przekraczające lub spadające do określonego poziomu na opcję inwestycyjną z wyższymi dochodami. „Konta te mają niskie opłaty, zwykle około 0.5%. Możesz przenieść pieniądze do funduszu inwestycyjnego rynku pieniężnego i zarobić wyższe opłaty. Zrobiliśmy to z 80%-90% naszych zasobów gotówkowych, a rentowność przekracza 2.5% bez znaczącego ryzyka”, mówi Hemphill.
Dobrą wiadomością jest to, że powinieneś być w stanie uzyskać jasność co do opłaty w wysokości 1,100 USD od swojego doradcy i prawdopodobnie masz wiele opcji do zbadania w przyszłości. Jeśli zdecydujesz się podążać ścieżką robo-doradcy, Tutaj jest przewodnik o tym, ile może to zaoszczędzić i na co zwrócić uwagę przy wyborze. (Szukasz nowego doradcy finansowego? To narzędzie może dopasować Cię do doradcy, który spełnia Twoje potrzeby.)
Pytania zredagowane dla zwięzłości i jasności.
Masz pytanie dotyczące swojego doradcy finansowego lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].
Porady, rekomendacje lub rankingi przedstawione w tym artykule pochodzą od MarketWatch Picks i nie zostały sprawdzone ani zatwierdzone przez naszych partnerów handlowych.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-losing-over-1-100-each-quarter-due-to-fees-im-in-safe-investments-during-this-downturn-yet-im-still-losing-a-lot-of-money-from-adviser-fees-what-should-i-do-ebb50ac4?siteid=yhoof2&yptr=yahoo