Tracę pieniądze na inwestycjach. Jak mój doradca może do tego dopuścić?

Ciągle tracę pieniądze na inwestycjach w akcje i kryptowaluty. I zapłaciłem za radę, która dała mi informacje, których użyłem do tego. Na przykład kazano mi kupować SoFi i tracić pieniądze przez cały czas, kiedy w nie inwestowałem. Co mogę zrobić?

Słyszę twoją frustrację sączącą się z tego pytania. I rozumiem. W końcu po co? płacenie za porady finansowe jeśli nie zamierzasz zarabiać na otrzymanych wskazówkach?

Ale przed tobą zwolnić doradcę finansowego (i możesz zechcieć po przeczytaniu tego), ważne jest, aby przejrzeć rozsądne oczekiwania dotyczące tego, co może zagwarantować doradca finansowy, jak uniknąć oszustw i złych aktorów oraz czego się spodziewać, jeśli chodzi o straty i zyski rynkowe.

A doradca finansowy może pomóc w zrozumieniu zalet i wad niektórych decyzji inwestycyjnych.

Co może dla Ciebie zrobić profesjonalne doradztwo finansowe

Należy zauważyć, że żaden doradca finansowy nie jest w stanie przewidzieć rynków. Oczywiście doradcy mogą korzystać z wykresów i modeli historycznych, aby domyślać się. Jednak do większości twierdzeń o gwarantowanych zwrotach z inwestycji należy spojrzeć ze zdrową dawką sceptycyzmu. Zapasy indywidualne i cryptocurrencies obaj wiążą się z dużym ryzykiem, bez względu na to, kto każe ci je kupić.

Zamiast tego, co za doskonałe doradca holistyczny może pomóc Ci sformułować plan finansowy, który przetrwa spadki na rynku i utrudni ekspozycję na ryzykowne lub spekulacyjne produkty finansowe.

Ten plan finansowy może obejmować akcje, które czasami tracą pieniądze. Może nawet obejmować inwestycje w kryptowaluty, które stanowią tylko rozsądną część Twojego portfela (czytaj: pieniądze, które chcesz stracić). Ale Twoje fundusze powinny być zdywersyfikowane i umieszczane w różnych wiadrach, które pozwolą Twoim pieniądzom przetrwać spadki na rynku bez bankructwa.

Za tę pomoc zazwyczaj płacisz opłatę, często około 1% aktywa w zarządzaniu (AUM). Możesz alternatywnie uiścić opłatę godzinową lub opłatę za projekt w zależności od struktury umowy.

Historia jest kontynuowana

Znaczenie znalezienia powiernika

Szukając doradcy finansowego, zazwyczaj polecam współpracę z: powiernik. To ktoś, kto jest prawnie zobowiązany do działania w twoim najlepszym interesie.

Istnieje kilka skrótowych sposobów ustalenia, czy pracujesz z powierniczym doradcą finansowym. Certyfikowani specjaliści ds. planowania finansowego (CFP) muszą być powiernikami. Doradcy notowani na platformie SmartAsset są również doradcami powierniczymi. Możesz również zapytać podczas rozmowy z potencjalnymi doradcami finansowymi, czy są oni powiernikami i czy przez cały czas pełnią tę funkcję.

Lubię dzielić się tymi informacjami, ponieważ każdy może nazwać siebie „doradcą finansowym”, nawet ktoś, kto sprzedaje ryzykowne produkty finansowe na YouTube lub sprzedaje udziały w inwestycji na Facebooku. Jeśli otrzymujesz porady, które wydają się nieodpowiednie, zastanów się, od kogo je otrzymujesz i czy dana osoba jest zobowiązana do działania w Twoim najlepszym interesie podczas wydawania takiej rekomendacji.

Identyfikowanie oszustw i oszustów

Chociaż sugerowanie lub wybieranie poszczególnych akcji przez doradcę niekoniecznie jest złą formą, zastanawiam się, czy te wybory zostały ci wyraźnie przedstawione. Powierniczy doradcy finansowi nie mogą ochronić Cię przed wszystkimi stratami rynkowymi, ale powinni sugerować inwestycje, które uzupełniają Twój ogólny portfel i ostrzegać przed nadmierną ekspozycją na niektóre aktywa.

Żaden doradca wart swojej soli nie powie Ci, żebyś zainwestował więcej, niż możesz sobie pozwolić na jednorazowy kryptowaluta lub bezpieczeństwa.

Sprawdzenie kartoteki doradcy pod kątem działań dyscyplinarnych lub skarg może pomóc Ci zidentyfikować złych aktorów w przestrzeni. Oto kilka sposobów na zweryfikowanie swojego doradcy finansowego:

• Użyj BrokerCheck FINRA. Wpisz nazwę doradcy lub firmy w Sprawdź brokera, bezpłatne narzędzie, które zapewni Ci arbitraż i skargi, informacje licencyjne i działania regulacyjne.

• Skorzystaj z publicznego ujawnienia doradcy inwestycyjnego SEC. To narzędzie, które jest powiązane z BrokerCheck, umożliwia również przeglądanie informacji o doradcy inwestycyjnym i jego działalności biznesowej.

• Sprawdź ich poświadczenia. Licencjonowanie, takie jak Seria 7 umożliwia doradcom sprzedaż papierów wartościowych. Ponadto na przykład CFP i dyplomowani analitycy finansowi (CFA) muszą przejść szereg przeszkód edukacyjnych i przestrzegać standardów zawodowych.

Czy Twój Doradca Finansowy może Cię chronić przed stratami rynkowymi?

Krótka odpowiedź: Nie. Doradca finansowy, nawet pomysłowy menedżer inwestycyjny, nie może zagwarantować, że Twój portfel będzie zawsze na plusie. Jeśli nie masz pieniędzy na kilku kontach oszczędnościowych lub certyfikatach depozytowych, prawdopodobnie będziesz jeździł na zakręcie rynku, bez względu na to, kto udziela ci porad inwestycyjnych.

Niektóre rzeczy, które może zrobić doradca, obejmują:

• Pomóż zaprojektować zdywersyfikowana strategia inwestycyjna z profilem ryzyka dopasowanym do horyzontu czasowego inwestycji i skłonności do ryzyka.

• Pomoc w umieszczaniu pieniędzy w „kubełkach” na cele krótko-, średnio- i długoterminowe.

• Zaproponuj inwestycje lub strategie, które pomogą Ci osiągnąć Twoje cele finansowe.

• Daj Ci swobodę zabawy pieniędzmi w indywidualnych inwestycjach. Ale dobry doradca zachęci Cię do „hazardowania” tylko pieniędzmi, które możesz stracić. Wielu doradców sugeruje na przykład, że kryptowaluty nie zajmują więcej niż 2% do 5% portfela inwestora.

Podsumowanie

Płacenie za porady nie gwarantuje, że unikniesz wszystkich strat rynkowych. Ale jeśli czujesz się przeczulony, jak te inwestycje zostały Ci zaprezentowane i jak zostały opisane, warto przejrzeć referencje swojego doradcy finansowego i upewnić się, że pracujesz z kimś legalnym.

Wskazówki dotyczące inwestowania

• Jeśli masz pytania dotyczące Twojej sytuacji inwestycyjnej i emerytalnej, a doradca finansowy może pomóc. Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanym doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Jeśli twoje inwestycje się opłacają, możesz być winien podatek od zysków kapitałowych. Dowiedz się, ile zapłacisz, sprzedając swoje akcje za pomocą naszego kalkulator podatku od zysków kapitałowych.

Susannah Snider, CFP® jest felietonistką SmartAsset dotyczącą planowania finansowego i odpowiada na pytania czytelników na tematy finansów osobistych. Masz pytanie, na które chciałbyś uzyskać odpowiedź? E-mail [email chroniony] a odpowiedź na twoje pytanie może znaleźć się w przyszłej kolumnie.

Należy pamiętać, że Susannah nie jest uczestnikiem platformy SmartAdvisor Match.

Źródło zdjęcia: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov

Post Zapytaj doradcę: tracę pieniądze na inwestycjach. Jak mój doradca może do tego dopuścić? pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.