Ta stewardessa szuka pomocy finansowej od doradcy, ale jak powinna wybrać właściwą?
Getty Images
Pytanie: Myślę, że potrzebuję doradcy finansowego. Mam 61 lat i zamierzam przejść na emeryturę w wieku 70 lat. Jestem stewardesą i otrzymuję emeryturę w wysokości nieco ponad 900 dolarów miesięcznie. Mam 401(k) z saldem nieco ponad 150,000 401 USD, a po przejściu na emeryturę otrzymam ubezpieczenie społeczne. Nigdy nie miałem planisty finansowego i mam nadzieję, że nie jest za późno, aby zacząć z nim. Moim celem jest zwiększenie mojego XNUMX(k) i po prostu zdrowy rozsądek w moich wydatkach. Jestem singlem bez dzieci. Wszelkie porady lub zalecenia dotyczące tego, z kim się skontaktować lub jak postępować, będą mile widziane. (Szukasz też nowego doradcy finansowego? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)
Odpowiedź: Cieszymy się, że masz nadzieję na zwiększenie zysków i nie jest za późno na znalezienie doradcy finansowego, który pomoże Ci, jeśli zdecydujesz się pójść tą drogą. „Jesteś w szaleńczym biegu na emeryturę, podczas którego ludzie, którzy być może nie zwracali wystarczającej uwagi na oszczędności i inwestycje, zaczynają włączać dopalacze oszczędności” – mówi Jim Kinney, certyfikowany planista finansowy w Financial Pathways.
Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub chcesz nowego? E-mail [email chroniony].
Na pierwszy rzut oka wydaje się, że Twoje potrzeby są dość proste i jednoznaczne. Jeśli zdecydujesz się na planer, „Polecam znalezienie doradcy finansowego, który jest płatny, co oznacza, że pracuje tylko dla Ciebie i nie sprzedaje Ci produktów ubezpieczeniowych ani inwestycyjnych”, mówi Kinney. I, jak mówią profesjonaliści, brzmi to tak, jakbyś skorzystał z doradcy godzinowego lub opartego na projektach, który naliczy ci stałą opłatę lub stawkę godzinową za doradztwo finansowe, zamiast zarządzać twoimi inwestycjami.
„Niektórzy doradcy chcą tylko zarządzać pieniędzmi. Nie będą chcieli z tobą pracować, jeśli większość twoich oszczędności jest w 401(k) twojego pracodawcy. Ale możesz znaleźć doradców, którzy nie wymagają inwestycji, za pośrednictwem National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) lub Garrett Planning Network – po prostu wyjaśnij, że szukasz planowania emerytalnego, a nie zarządzania inwestycjami” – mówi Kinney . Opłaty mogą się znacznie różnić, ale pamiętaj, że można je negocjować — po prostu podkreśl, że twoje życie jest nieskomplikowane i potrzebujesz tylko prostych prognoz i wskazówek. Oto ile możesz zapłacić za poradę finansową.
Doradca może w pełni przyjrzeć się twoim dochodom i wydatkom, twojej tolerancji na ryzyko, alokacji aktywów i twoim celom długoterminowym – i na tej podstawie stworzyć dla ciebie plan, który pomoże ci osiągnąć twoje cele. (Szukasz też nowego doradcy finansowego? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)
Istnieje również kilka kwestii, którymi powinieneś się zająć, w tym kiedy rozpocząć Ubezpieczenie Społeczne, ponieważ możesz zmaksymalizować świadczenia, czekając do 70 roku życia. „Musisz rozważyć posiadanie rachunku inwestycyjnego lub oszczędnościowego podlegającego opodatkowaniu oprócz 401(k), które pozwoliłoby na dostęp do gotówki w wieku 70 lat, gdy zaczyna się twoja emerytura, i możliwość opóźnienia pobierania wymaganych minimalnych wypłat od 401 (k) do wieku 72 lat” – mówi certyfikowana planistka finansowa Cheryl Morhauser. W rzeczywistości, opóźnienie w Ubezpieczeniu Społecznym zapewnia co roku 8% podwyżkę z 62 do 70, mówi certyfikowany planista finansowy Brian Fry z Safe Landing Financial.
Powinieneś również rozważyć, które inwestycje są najbardziej odpowiednie dla twojego profilu tolerancji ryzyka, aby zapewnić sobie przetrwanie zmienności rynku, jaką obecnie obserwujemy. „Planista finansowy może co roku udzielać strategicznych porad dotyczących konwersji Roth, narażając dochód podlegający opodatkowaniu na niższe przedziały teraz zamiast wyższych przedziałów w przyszłości i może zarządzać ekspozycją na wyższe przedziały dochodu podczas korzystania z IRA, jednocześnie minimalizując ryzyko ekspozycji nadwyżki dopłat do składek Medicare” – mówi certyfikowany planista finansowy Jeff Stewart z Lucid Wealth Planning.
Ponadto planista finansowy może ocenić korzyści, wady, koszty i społeczność opcji opieki długoterminowej; ocenić ubezpieczenie zdrowotne; oferować ciągłą edukację i wsparcie; i wdrożyć zdyscyplinowaną, pozbawioną emocji i powtarzalną strategię przywracania równowagi, zmniejszając ryzyko błędów behawioralnych, mówi Stewart. (Szukasz też nowego doradcy finansowego? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)
Chcesz mieć pewność, że Twoje pieniądze starczą na całe życie i będziesz chciał współpracować z doradcą, aby „przeprowadzić wiele scenariuszy „co jeśli przy podejmowaniu ważnych decyzji”, mówi certyfikowany planista finansowy DeeDee Baze z Alphemita Financial Services.
I oczywiście możesz to zrobić sam. Rozważ książki takie jak „Nauczę cię być bogatym” Ramita Sethiego; Przewodnik The Bogleheads na temat inwestowania autorstwa Mela Lindauera, Michaela LeBoeuf i Taylora Larimore; i Bogaty ojciec, Biedny ojciec Roberta Kiyosaki. Ponadto dostępnych jest wiele bezpłatnych kursów online, w tym Finanse dla wszystkich, Jak oszczędzać pieniądze: podejmowanie inteligentnych decyzji finansowych (zarchiwizowany kurs Uniwersytetu Kalifornijskiego w Berkeley) oraz Planowanie bezpiecznej emerytury Purdue University.
Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub chcesz nowego? E-mail [email chroniony].
Pytania zredagowane dla zwięzłości i jasności.
Porady, rekomendacje lub rankingi przedstawione w tym artykule pochodzą od MarketWatch Picks i nie zostały sprawdzone ani zatwierdzone przez naszych partnerów handlowych.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-a-61-year-old-flight-attendant-who-wants-to-retire-at-70-ill-have-a-900-per-month-pension-and-will-get-social-security-but-only-have-150k-in-my-401-k-should-i-get-professional-help-01667915813?siteid=yhoof2&yptr=yahoo