Mam 60 lat i zaciągnąłem kredyt studencki na moje dziecko. Jestem winien 36 XNUMX dolarów. Co powinienem zrobić?

Question: Jestem weteranem armii amerykańskiej i spłacałem kredyty, które wziąłem, aby wysłać moje dziecko do college'u, ale odsetki były miażdżące od pierwszego dnia. Mam 60 lat i nie wiem, czy mogę przejść na emeryturę, ponieważ nadal jestem winny 36,000 17,000 USD pożyczek studenckich dla rodziców. Moje zadłużenie na karcie kredytowej wynosi teraz 1 3 USD – saldo stanowiło jedną 45/XNUMX tego, ale wciąż rosło, ponieważ spłaty kredytu studenckiego dla rodziców przeżuwały moje miesięczne środki uznaniowe na płatności kartą kredytową. Boję się, że umrę z długami bez szans na emeryturę. Jestem zmęczony i pracuję od XNUMX lat z rzędu. Żyję w uścisku nadziei i możliwej rzeczywistości, w której będę żył, dopóki nie upadnę, próbując odpracować moje pożyczki, które wpływają na moje życie fizyczne i finansowe. Co powinienem zrobić? 

Odpowiedź: „Znalazłem wielu rodziców w takiej sytuacji, więc wiedz, że nie jesteś sam”, mówi Pamela Rodriguez, doradca finansowy w Integrated Partners. Odbyłem wiele rozmów z rodzicami i uczniami na temat pożyczek studenckich, które są wielką czarną dziurą bez końca. Próba poruszania się po systemie pożyczek studenckich może być wyczerpująca finansowo i emocjonalnie, mówi Rodriguez. Dobra wiadomość: istnieją opcje, które mogą przyspieszyć i / lub ułatwić pożyczkobiorcom spłatę pożyczek, w tym opcje takie jak umorzenie pożyczki, opcje spłaty oparte na dochodach i refinansowanie pożyczki.

Próbujesz wydostać się z kredytu studenckiego lub innego zadłużenia? E-mail [email chroniony].

W twoim przypadku fakt, że jesteś weteranem, może działać na twoją korzyść, ponieważ istnieje wiele takich zasobów dostępnych dla wojska i weteranów. Weterani mogą kwalifikować się do specjalnych programów, które umorzą odsetki lub ewentualnie umorzą zobowiązanie z tytułu pożyczki, dodaje Rodriguez. Należy pamiętać, że pożyczki rodzicielskie PLUS pożyczone w imieniu ucznia mogą kwalifikować się, ale prywatne pożyczki rodzicielskie nie kwalifikują się do przebaczenia. Sprawdź także inne opcje umorzenia pożyczki tutaj.

Możesz obniżyć swoje miesięczne płatności, aby były łatwiejsze do zarządzania. Chociaż pożyczki rodzicielskie PLUS nie kwalifikują się bezpośrednio do planów spłaty opartych na dochodach, jeśli twoje pożyczki rodzicielskie PLUS rozpoczęły spłatę (okres, w którym zaczyna się spłatę pożyczki) w dniu 1 lipca 2006 r. , kredyt konsolidacyjny kwalifikuje się do spłaty uzależnionej od dochodu. Opiera to miesięczną spłatę pożyczki na odsetku uznaniowego dochodu rodzica, w przeciwieństwie do kwoty, którą są winni, mówi Mark Kantrowitz, autor How to Appeal for More College Financial Aid. Po 25 latach pozostałe saldo może zostać umorzone. Chociaż może to nie pomóc w szybszej spłacie pożyczek, obniży miesięczne koszty, co może pomóc w szybszej spłacie zadłużenia karty kredytowej. Możesz przeczytać szczegóły tutaj.

Być może nadszedł czas, aby poprosić dziecko o pomoc w dźwiganiu ciężaru tego długu. Rodriguez mówi, że warto zbadać refinansowanie (zobacz najniższe stawki kredytu studenckiego, do których możesz się kwalifikować). „Pożyczka dla rodziców PLUS może zostać przekazana studentowi poprzez refinansowanie”, mówi Rodriguez. Możesz przeczytać więcej o tym procesie tutaj. "Niestety, kiedy refinansowana jest pożyczka rodzica PLUS, student traci dostęp do federalnych opcji spłaty i nie kwalifikuje się już do spłaty zależnej od dochodów" - wyjaśnia. Rozważ to przed refinansowaniem.

Pamiętaj, że najlepiej jest spróbować spłacić zadłużenie z tytułu karty kredytowej, zanim spróbujesz agresywnie spłacić zadłużenie z tytułu pożyczki macierzystej PLUS, ponieważ odsetki od zadłużenia z tytułu karty kredytowej mogą być wyższe. „Można by dokonać wymaganych płatności z tytułu długu rodzicielskiego PLUS i wykorzystać wszystkie pozostałe pieniądze na spłatę salda karty kredytowej. Nie obciążaj więcej kart kredytowych” – mówi Kantrowitz.

Chociaż były rozmowy o prezydencie tworzącym nowy program wybaczania pożyczek studenckich, Kantrowitz mówi, że prawdopodobnie będzie on ograniczony pod względem kwoty i kwalifikowalności. „Koszt 50,000 1 USD umorzenia pożyczki wyniósłby ponad 80 bilion dolarów i wymazałby federalne zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich 10,000% pożyczkobiorców. Nawet 373 10,000 dolarów umorzenia pożyczki, które wymazałoby federalne zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich jednej trzeciej pożyczkobiorców, kosztowałoby 75 miliardy dolarów. Gdyby ograniczyli przebaczenie tylko do pożyczkobiorców, którzy są winni XNUMX XNUMX USD lub mniej, koszt wyniósłby XNUMX miliardów USD. Byłoby lepiej ukierunkowane na pożyczkobiorców, którzy doświadczają trudności ekonomicznych” – mówi Kantrowitz. 

„Dobrą wiadomością jest to, że istnieją opcje”, mówi Rodriguez, „ale mogą one wymagać trochę pracy nóg, aby dowiedzieć się, co jest dostępne w Twojej indywidualnej sytuacji”. 

*Pytania edytowane dla jasności i zwięzłości.