Mam 66 lat, posiadam 5 nieruchomości i zastanawiam się, czy sprzedaż może zaoferować „lepszą emeryturę niż bycie właścicielem”. Ale staram się znaleźć doradcę, który by mi pomógł, który nie „próbuje mi czegoś sprzedać”. Co powinienem zrobić?

Pytanie: Szukam doradcy finansowego, który nie chce mi po prostu sprzedać kilku rent lub akcji. Mam pięć właściwości; trzy nie produkują tak, jak powinny, ponieważ są w trudnej lokalizacji, więc zastanawiam się, czy ich likwidacja zapewniłaby lepszą emeryturę niż bycie właścicielem. Mam 66 lat, jeszcze nie pobieram Ubezpieczeń Społecznych, które będą dość niskie, ponieważ przez kilka lat poniosłem straty, remontując te nieruchomości i wciąż doświadczając wakatów z powodu eksmisji. Dwie z nieruchomości znajdują się jednak w rejonie Bostonu i są to tylko mieszkania, ale zapewniają dobry dochód podstawowy. Jednym z moich problemów jest możliwość sfinansowania mieszkania po likwidacji innych nieruchomości. Co powinienem zrobić? (Szukasz też nowego doradcy finansowego? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Odpowiedź: Po pierwsze, wydaje się, że musisz znaleźć doradcę finansowego, który ma doświadczenie w pomaganiu klientom w podejmowaniu decyzji dotyczących ich nieruchomości — i który może również pomóc w stworzeniu kompleksowego planu finansowego dla siebie. „Decyzje dotyczące nieruchomości mogą być trudne, ponieważ często wiążą się z ustaleniem czasu, rozważeniem zalet i wad utrzymania i utrzymania nieruchomości w celu uzyskania dochodu w porównaniu ze sprzedażą ich, określeniem ilości gotówki, którą należy mieć pod ręką na wypadek niepewności własności nieruchomości, zastanawianiem się nad kwestiami podatkowymi i inne czynniki związane z Twoimi potrzebami w zakresie planowania”, mówi certyfikowany planista finansowy Jud Mallini z Together Planning. To powiedziawszy, niektórzy doradcy są w tym zorientowani i mogą pomóc ci zbudować plan i wziąć pod uwagę przepływy pieniężne i ryzyko związane z nieruchomościami, mówią profesjonaliści.

Potrzebujesz nie tylko osoby z doświadczeniem w obrocie nieruchomościami i wszechstronnym planowaniem finansowym, ale także doradcy godzinowego lub doradcy projektowego. Powód? Ktoś pracujący w modelu asset-under-management (AUM) może być bardziej skłonny do zarabiania na wynagrodzenie w zależności od tego, ile pieniędzy dla Ciebie zarządza.

Szukasz też nowego doradcy finansowego? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.

Aby uniknąć wykupu rent dożywotnich, warto znaleźć doradcę płatnego wyłącznie dla zarejestrowanego doradcy inwestycyjnego (RIA); RIA ma obowiązek powierniczy wobec klientów, aby udzielać porad inwestycyjnych wyłącznie w najlepszym interesie klienta. RIA nie mogą sprzedawać rent, opcji na akcje ani obligacji w sposób, w jaki mogą to robić brokerzy-dealerzy lub firmy ubezpieczeniowe. „Powinno to zapobiec sprzedaży rent. Jeśli chodzi o akcje, to zakładam, że masz na myśli brokera sprzedającego papiery wartościowe na prowizję, a RIA tego nie zrobi – mówi certyfikowany planista finansowy Sam Rouman z BerganKDV Wealth Management. (Ten poprowadzi oferuje 15 pytań, które można zadać każdemu doradcy, którego możesz zatrudnić.)

Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].

Niezależnie od wybranego doradcy, współpracuj z kimś, kto może udzielić Ci obiektywnych porad i przygotować różne scenariusze. „Ważne jest, aby zobaczyć wpływ swoich przepływów pieniężnych w perspektywie krótko- i długoterminowej. Specjalista ds. CFP może współpracować z Tobą i Twoim doradcą podatkowym, aby określić wpływ na Twoje przepływy pieniężne i podatki w oparciu o Twoje decyzje” – mówi certyfikowana planistka finansowa Marguerita Cheng. Powinni również być w stanie przeprowadzić analizę tych właściwości, aby określić zwrot z kapitału własnego (ROE). „Ta analiza pomoże w podejmowaniu decyzji dotyczących aktywów, dochodów i ubezpieczeń społecznych”, mówi certyfikowany planista finansowy Daniel Forbes z Forbes Financial Planning.

Upewnij się, że wyczuwasz, czy wartości i misja potencjalnego doradcy są zgodne z Twoimi potrzebami. – Przeprowadź wywiad z trzema z nich. Twoje szanse na uzyskanie potrzebnej porady są dobre” – mówi Mallini. (Szukasz też nowego doradcy finansowego? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].