Mam 65 lat i za 6 miesięcy chcę przejść na emeryturę. Mam rentę w wysokości 125 100 USD plus XNUMX XNUMX USD pieniędzy, z którymi nie wiem, co zrobić. Czy powinienem otrzymać profesjonalną pomoc?

Pytanie: Miałem 225,000 401 $ w moim 125,000(k), a potem przerzuciłem 7 65 $ na rentę na poziomie 100,000%, ponieważ chciałem uzyskać dochód. Właśnie skończyłem XNUMX lat i za sześć miesięcy chcę przejść na emeryturę, ale nie wiem, co zrobić z pozostałymi XNUMX XNUMX dolarów. Co powinienem zrobić? Czy powinienem zatrudnić doradcę finansowego do pomocy? (Szukasz też doradcy finansowego? Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Odpowiedź: Gratulacje z okazji zbliżającej się emerytury — i wiedz, że to całkowicie normalne, że teraz możesz zatrudnić doradcę finansowego. Jeśli chodzi o to, czy potrzebujesz go, czy nie, to naprawdę zależy od twoich preferencji i tego, jak dobrze czujesz się w radzeniu sobie z własnymi finansami, a omówimy to później.

Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub chcesz zatrudnić nowego? E-mail [email chroniony].

Ale najpierw, aby dowiedzieć się, jak rozdysponować 100,000 XNUMX $, musisz najpierw zrozumieć ogólny obraz swojego życia i finansów oraz co potrzebujesz, aby te pieniądze zrobić dla siebie. Spójrz na swoje inne źródła dochodów, potrzeby w zakresie wydatków, ile wypłacisz z różnych kont po przejściu na emeryturę i jakie są konsekwencje podatkowe tego wszystkiego, mówi Justin Pritchard, certyfikowany planista finansowy w Approach Financial. „Określ, ile pieniędzy potrzebujesz na życie rocznie, a następnie możesz rozbić to na ile będziesz potrzebować każdego miesiąca, biorąc pod uwagę wszelkie dochody z Ubezpieczeń Społecznych lub innych źródeł, takich jak emerytura”, mówi certyfikowany planista finansowy Patrick Logue z Rozważnego Planowania Finansowego. To zdjęcie Guide może pomóc w ustaleniu kilku innych kwestii finansowych, które musisz rozgryźć, aby sprawdzić, czy jesteś finansowo gotowy do przejścia na emeryturę.

Gdy już to wiesz, zrozum, że Twoje 100,000 401 USD można wykorzystać na wiele sposobów — możesz je wypłacić, przelać na inne konto emerytalne lub zatrzymać pieniądze na koncie 100,000(k), między innymi. A to, co jest dla Ciebie odpowiednie, zależy od tego, jak chcesz wykorzystać te pieniądze. „Aby podjąć właściwą dla Ciebie decyzję, doradca zbierze Twoje informacje finansowe i zada Ci pytania dotyczące Ciebie. Przeanalizują Twoją obecną sytuację finansową i określą najlepsze miejsce dla Twoich pieniędzy” – mówi certyfikowana planistka finansowa Danielle Miura z Spark Financials. Oczywiście możesz to zrobić również sam – choć będzie to wymagało zrozumienia, ile pieniędzy będziesz potrzebować, aby przejść na emeryturę i ile ryzyka jesteś w stanie podjąć z tymi 401 XNUMX $ i nie tylko. Zauważ, że skoro masz możliwość trzymania pieniędzy w swoim XNUMX(k) i pozwalania im rosnąć, chyba że potrzebujesz gotówki na podstawowe wydatki na życie, prawdopodobnie nie będziesz chciał ich wypłacić, mówią profesjonaliści.

Kolejna część układanki? „Pomogłoby to dowiedzieć się więcej na temat renty, na przykład, czy jest to odroczona renta z pojedynczą składką (SPDA)”, mówi Logue. SPDA to renta finansowana jednorazowo, która oferuje gwarantowany dochód z odroczonym opodatkowaniem wzrostu inwestycji. Może to być korzystne, ponieważ masz gwarantowaną stopę zwrotu, co może ułatwić planowanie emerytury i nie musisz płacić podatków od renty, dopóki nie zaczniesz pobierać wypłat.

Jeśli brzmi to za dużo, pomocny może być doradca — i możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.

„Jeśli zdecydujesz się na współpracę z doradcą finansowym, dobrze jest poszukać powiernika, który ma prawny obowiązek pracy w twoim najlepszym interesie i nie może polecać produktów lub usług tylko dlatego, że otrzyma za to łapówkę finansową. tak” – mówi Alana Benson, rzecznik ds. inwestycji w NerdWallet. Tutaj są różne rodzaje doradców, z którymi możesz się spotkać, oraz tutaj są pytania, które należy im zadać.

Planowanie finansowe to znacznie więcej niż tylko obsługa inwestycji. „Chodzi o zmniejszenie potencjalnych zagrożeń dla Twojej emerytury, efektywność podatkową, ochronę aktywów, zachowanie majątku i nie tylko. Jeśli nie masz planu opieki długoterminowej, ryzyko dla twojego jaja lęgowego jest znacznie większe w porównaniu z sytuacją, gdybyś ją miał. Brak odpowiedniego, proaktywnego planu opieki może zrujnować całe życie oszczędności” – podsumowuje dyplomowana planistka finansowa Grace Yung z Midtown Financial Group. 

Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub chcesz zatrudnić nowego? E-mail [email chroniony].