Mam 60 lat i zaoszczędziłem „na siedem cyfr”. Czy powinienem dostać doradcę finansowego?

Pytanie: Mam 60 lat, jestem kawalerem i nie mam dzieci. Mam dobrze siedmiocyfrową sumę oszczędności emerytalnych, na które składają się trzy 401(k), dwa fundusze inwestycyjne i emerytura w wysokości 350,000 60,000 dolarów. Mój jedyny dług to HELOC o wartości 62 1 dolarów. Nie mam kredytu hipotecznego, zadłużenia na karcie kredytowej ani kredytu samochodowego. Nie martwię się pozostawieniem po sobie dziedzictwa po śmierci. Chciałbym przejść na emeryturę w wieku XNUMX lat i pobierać składki na ubezpieczenie społeczne. Moje pytanie brzmi: czy muszę zatrudnić doradcę finansowego za opłatą w wysokości XNUMX%, czy też mogę poradzić sobie finansowo na emeryturze, korzystając wyłącznie z księgowego? (Możesz skorzystać z tego narzędzia w SmartAsset, aby znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Odpowiedź: Po pierwsze, zrozum różnice między tym, co księgowy może dla Ciebie zrobić, a tym, co może zrobić doradca finansowy. „Księgowy mógłby pomóc w kwestiach podatkowych, ale jest mało prawdopodobne, że zajmie się czymkolwiek innym” – mówi Julia Kramer, certyfikowana specjalistka ds. zachowań finansowych i certyfikowana księgowa w firmie Signature Financial Planning. W międzyczasie doradca finansowy zajmie się takimi kwestiami, jak zarządzanie inwestycjami w miarę przechodzenia na emeryturę, ile pieniędzy możesz wypłacić każdego roku na emeryturze, jak mądrze zaplanować czas ubezpieczenia społecznego i jak płacić za potencjalne potrzeby w zakresie opieki długoterminowej. Nasz przewodnik na temat zatrudniania certyfikowanego doradcy finansowego możesz przeczytać tutaj.

Masz pytanie dotyczące kontaktów z doradcą finansowym lub zatrudnienia nowego?
E-mail [email chroniony].

Być może będziesz w stanie poradzić sobie z tym samodzielnie, w zależności od tego, jak komfortowo radzisz sobie z kwestiami finansowymi oraz ile czasu i energii możesz na to poświęcić, mówią profesjonaliści. „Ważne jest, aby zdawać sobie sprawę z zakresu decyzji, przed którymi stoisz, jeśli zdecydujesz się nie zatrudniać doradcy finansowego, aby móc podjąć jasną decyzję, gdzie chcesz spędzać swój czas i energię na emeryturze” – mówi Michael E. Kitces, główny guru planowania finansowego w Kitces.com. (Możesz użyć tego narzędzia w SmartAsset, aby znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Powinieneś także rozważyć, czy Twoim zdaniem doradca będzie wart swojej ceny. Zadaj sobie pytanie: „Czy warto wydawać tradycyjną opłatę doradczą w wysokości 1% rocznie… i uzyskać wsparcie w innych kwestiach finansowych i emerytalnych związanych z emeryturą” – mówi Kitces. 

Zastanów się także, czy lubisz śledzić gospodarkę, rynki i inwestycje, mówi Kramer. „W moim przypadku, w wieku od 20 do 40 lat, bardzo lubiłem zajmować się swoimi inwestycjami. Po czterdziestce stwierdziłem, że nie sprawia mi to już tak dużej przyjemności i wolałem spędzać czas na innych zajęciach osobistych i zawodowych, dlatego outsourcing tej części moich finansów był dobrym wyborem” – mówi Kramer, który obecnie zatrudnia sama doradczyni finansowa. 

Kolejną rzeczą, o której Kramer zaleca pomyśleć, jest to, czy możesz tolerować wzloty i upadki rynku bez dokonywania emocjonalnych zmian w swoim portfelu. „Jeśli tak i odpowiadasz twierdząco, że śledzenie rynku sprawia Ci przyjemność, być może nie będziesz potrzebować doradcy finansowego. Jeśli nie, posiadanie doradcy to doskonały wybór, który pomoże Ci pokonać nieuniknione wzloty i upadki” – mówi Kramer. 

Wiedz też, że nie musisz na bieżąco zatrudniać doradcy, jeśli chcesz po prostu spróbować. „Może to być planista godzinowy, jeśli na początku nie chcesz angażować się w planowanie ciągłe” – mówi Karla McAvoy, certyfikowana planistka finansowa i przewodnicząca Krajowego Stowarzyszenia Osobistych Doradców Finansowych (NAPFA).