Mam 57 lat i nie mam dużo pieniędzy. Czy doradca finansowy jest dla mnie?

Pytanie: Mam 57 lat i jestem spóźniony na imprezę. Nie mam odłożonych zbyt dużo pieniędzy ani nie mam inwestycji poza funduszem emerytalnym i nigdy tak naprawdę nie rozumiem, jak wygląda mój fundusz emerytalny w pracy. Mimo to chciałbym pomnożyć to, co mam, i chciałbym zrozumieć, jak wygląda moja emerytura z pracy. Czy doradca finansowy jest osobą, która może mi pomóc? Pomoc! (Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Masz pytanie dotyczące swojego doradcy finansowego lub chcesz zatrudnić nowego? E-mail [email chroniony].

Odpowiedź: Lepiej późno niż wcale! Dobra wiadomość jest taka, że ​​odpowiedź brzmi: tak, istnieją doradcy finansowi, którzy będą współpracować z osobami bez dużego majątku – chociaż Twoje możliwości mogą być bardziej ograniczone niż w przypadku osoby z mnóstwem inwestycji. 

„Najlepiej byłoby poszukać płatnego doradcy, przeszukując witrynę Znajdź doradcę Krajowego Stowarzyszenia Osobistych Doradców Finansowych (NAPFA) lub Garrett Planning Network. W Twoim przypadku najlepiej będzie, jeśli będziesz współpracować z doradcą udzielającym wyłącznie porad co godzinę, który nie ma z góry określonych wymagań dotyczących minimalnego majątku, aby móc z Tobą współpracować” – mówi certyfikowana planistka finansowa Lisa Weil z Clarity Northwest Wealth Management. (Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Certyfikowany planista finansowy Zack Hubbard z Greenspring Advisors zgadza się, że najlepszym rozwiązaniem będzie prawdopodobnie doradca pracujący na umowę godzinową lub ze stałą pensją. „Doradca pracujący na godziny może pomóc Ci w ustaleniu planu oszczędnościowego i wdrożeniu strategii bardziej na podstawie projektu. Doradca pobierający opłatę stałą może pomóc w skonfigurowaniu planu oraz w bieżącym monitorowaniu i zarządzaniu” – mówi Hubbard. Używać to przewodnik, który pomoże Ci zrozumieć, jak weryfikować i przeprowadzać wywiady z potencjalnymi doradcami finansowymi.

Możesz także skorzystać z bezpłatnej porady. „Zarówno Financial Planning Association, jak i NAPFA oferują usługi pro bono, warsztaty i biuletyny, które mogą pomóc Ci zyskać większą pewność finansową” – mówi certyfikowany planista finansowy Steve Stanganelli z Clear View Wealth Advisors. 

Jeśli wolisz bardziej praktyczne podejście, przydatny może okazać się doradca finansowy. Alana Benson, rzeczniczka ds. inwestycji w NerdWallet, twierdzi, że doradca finansowy może być pomocny, ponieważ może poznać Twoją konkretną sytuację finansową. „Bez względu na to, czy chcesz poznać plan emerytalny w miejscu pracy, stworzyć budżet czy zacząć inwestować, doradca powinien być w stanie Ci pomóc” – mówi Benson.

Dobra wiadomość jest taka, że ​​niezależnie od tego, którą trasę wybierzesz lub jeśli zdecydujesz się na obie opcje, nigdy nie jest za późno, aby zacząć oszczędzać. „Od czegoś trzeba zacząć” – mówi certyfikowana planistka finansowa Grace Yung. (Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby.)