Po straszliwej walce z demencją kilka tygodni temu zmarła moja babcia. Niewiele zostawiła, ale ja — wraz z rodzeństwem — otrzymam około 40,000 XNUMX dolarów ubezpieczenia na życie. Próbuję dowiedzieć się, jak najlepiej sobie z tym poradzić.
Mam zadłużenie na karcie kredytowej, które powstało w okresie bezrobocia podczas pandemii. Mój małżonek i ja mamy zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego. Jego dług zostanie spłacony w ciągu najbliższego roku, podczas gdy mój ma jeszcze sporo lat.
Mamy dwoje dzieci w wieku gimnazjalnym. Mamy dla nich konta w college'u, ale to za mało. Mamy dość dobrze finansowane konta emerytalne dla nas obojga. Mamy kredyt hipoteczny, który prawdopodobnie ma około 15 lat.
Mamy też bardzo stary dom, który naprawdę wymaga trochę pracy. Tak naprawdę nie przyglądaliśmy się inwestycjom, ale jesteśmy na nie otwarci. Zastanawiamy się więc, co zrobić z tymi pieniędzmi.
Jesteśmy prawie pewni, że mądrze jest spłacić w całości zadłużenie z tytułu kart kredytowych. Ale po tym, jak to zrobimy, nadal pozostanie nam prawie 30,000 XNUMX $ do pracy. Chcielibyśmy popracować nad domem, ale czy to najmądrzejszy ruch finansowy?
Czy powinniśmy wpłacić więcej na konta uczelni, czy zamiast tego spróbować spłacić kredyty studenckie?
Dziękuję Ci.
Wnuczka, Żona, Matka
Drogi GWM,
Twoje przeczucia są prawidłowe. Wszystkie powyższe.
Najpierw spłać dług o najwyższych kosztach. Przy zmiennym oprocentowaniu kart kredytowych sięgającym 19.9%, każdy, kto nie spłaca swojej karty kredytowej w całości co miesiąc, traci pieniądze. Otwierasz portfel i pozwalasz swoim ciężko zarobionym dolarom rozwiewać się na wietrze — złym wietrze.
Po spłaceniu kart kredytowych 30,000 XNUMX $ to prezent i duża suma pieniędzy dla milionów Amerykanów. To powiedziawszy, zajdzie tak daleko, więc będziesz musiał ustalić priorytety w wydatkach i inwestycjach. Nie musisz podejmować pochopnych decyzji.
Nie mówisz, ile jesteś winien w pożyczkach studenckich, jakie oprocentowanie płacisz i ile zarabiasz, więc trudno jest udzielić ostatecznej odpowiedzi. Federalne oprocentowanie kredytów studenckich może wahać się od 4.99% do 7.54%.
Ale prywatne kredyty studenckie mogą być znacznie wyższe. Jeśli skorzystasz z pomocy doradcy finansowego, powinieneś być w stanie zadzwonić, aby dowiedzieć się, czy dobrym planem jest dalsze spłacanie kredytów studenckich co miesiąc, czy uderzenie go w głowę.
Spłacanie zadłużenia z tytułu pożyczki studenckiej w formie ryczałtu nie zawsze jest rozważne finansowo, zwłaszcza jeśli nadwyręży twoje samopoczucie finansowe mówi Experia. „Jeśli będzie to wymagało wyczerpania funduszu awaryjnego, możesz znaleźć się w trudnej sytuacji”.
Kontynuuj pełne finansowanie swoich kont emerytalnych i upewnij się, że masz fundusz awaryjny w wysokości co najmniej sześciu miesięcy wydatków – najlepiej 12 miesięcy – i śledź swoje miesięczne wydatki, aby upewnić się, że nie ponownie zadłużysz się na karcie kredytowej.
„Współpraca z pracodawcą w celu zabezpieczenia dopasowania pracodawcy do 401 (k) lub dodanie dodatkowych opcji odroczonego podatku pomoże zaoszczędzić szybciej” – mówi Jacqui Kearns, dyrektor ds. Federalna Unia Kredytowa Affinity w New Jersey. „Pamiętaj, aby omówić również opcje inwestycyjne, aby upewnić się, że jesteś zrównoważony, i poczuj, że szukasz konsultanta finansowego, który pomoże ci rozważyć, co działa najlepiej”.
Super, że masz własny dom. Kearns powołuje się na Raport Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast z 2022 r, który stwierdza, że amerykańskie gospodarstwa domowe powinny wydawać średnio nie ponad 30% kosztów mieszkaniowych, w tym czynszu lub spłat kredytu hipotecznego, mediów i innych opłat.
Nie mówisz, w jakim jesteś wieku ani ile masz equity twoja stopa procentowa, ale miejmy nadzieję, że jesteś zablokowany na niskim oprocentowaniu lub refinansowany na niskim oprocentowaniu. Przy inflacji oscylującej w styczniu na poziomie 6.4%, powinieneś lokować swoje pieniądze gdzie indziej.
Rozważ umieszczenie trochę gotówki w certyfikacie depozytowym, koncie oszczędnościowym z ustalonym terminem — zwykle od trzech miesięcy do pięciu lat — i stałą stopą procentową. Niektóre konta internetowe mają oprocentowanie do 4.4%.
Weź lekcję od ta para którzy żyją skromnie i przeznaczają około 20% swoich dochodów na plany oszczędnościowe dla swoich dzieci. „Ludzie na przedmieściach postrzegają nas jako biednych” – napisali. Ale będą mieli spokojną emeryturę.
Remonty domów są ważne. Nawet stosunkowo niewielkie renowacje mogą uchronić Cię przed wydaniem dziesiątek tysięcy dolarów na, powiedzmy, nowy dach lub radzenie sobie z suchą zgnilizną za 10 lat. Domy, podobnie jak ludzie, wymagają regularnego dostrajania.
Nawiasem mówiąc, spadek nie jest wliczany do majątku wspólnego, więc podczas planowania budżetu jako rodzina możesz mieć ostatnie słowo na temat tego, jak wydać lub zainwestować te pieniądze, jeśli dojdziesz do impasu z mężem.
Przykro mi, że twoja babcia miała tak trudne ostatnie lata, ale cieszę się, że ma spokój i jestem pewien, że byłaby bardzo szczęśliwa wiedząc, że jej polisa ubezpieczeniowa na życie pomaga jej wnukom po jej śmierci. Powodzenia we wszystkich planach.
You możesz wysłać e-mail do The Moneyist z wszelkimi pytaniami finansowymi i etycznymi związanymi z koronawirusem pod adresem [email chroniony]i podążaj dalej za Quentinem Fottrellem Twitter.
Twój koszyk prywatny Facebook Moneyist grupa, w której szukamy odpowiedzi na najtrudniejsze życiowe problemy finansowe. Czytelnicy piszą do mnie z różnymi dylematami. Opublikuj swoje pytania, powiedz mi, o czym chcesz wiedzieć więcej, lub rozważ najnowsze rubryki Moneyist.
Moneyista żałuje, że nie może odpowiadać na pytania indywidualnie.
Więcej produkcji Quentina Fottrella:
Mój narzeczony płaci IRS 1,700 dolarów miesięcznie i ma dług studencki. Oboje mamy 57 lat. Czy powinnam wyjść za niego ze względu na jego ubezpieczenie społeczne i emeryturę?
Mój wykonawca obciążył mnie 3,000 $ za nowe drzwi po tym, jak podał mi 2,000 $, więc anulowałem zlecenie i sprawdziłem. Czy powinienem zapłacić jego 30-dolarową opłatę za zwrot czeku?
Mój ojciec refinansował dom mojej zmarłej matki, chociaż ona chciała, żeby był podzielony między całą rodzinę. Jakie mam środki odwoławcze?
Source: https://www.marketwatch.com/story/ill-inherit-40-000-from-my-grandmother-should-my-husband-and-i-boost-our-kids-college-savings-accounts-or-pay-off-credit-cards-and-student-loans-16cf79f2?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Odziedziczę po babci 40,000 XNUMX dolarów. Czy mój mąż i ja powinniśmy zwiększyć rachunki oszczędnościowe naszych dzieci na studiach, czy też spłacić karty kredytowe i kredyty studenckie?
Po straszliwej walce z demencją kilka tygodni temu zmarła moja babcia. Niewiele zostawiła, ale ja — wraz z rodzeństwem — otrzymam około 40,000 XNUMX dolarów ubezpieczenia na życie. Próbuję dowiedzieć się, jak najlepiej sobie z tym poradzić.
Mam zadłużenie na karcie kredytowej, które powstało w okresie bezrobocia podczas pandemii. Mój małżonek i ja mamy zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego. Jego dług zostanie spłacony w ciągu najbliższego roku, podczas gdy mój ma jeszcze sporo lat.
Mamy dwoje dzieci w wieku gimnazjalnym. Mamy dla nich konta w college'u, ale to za mało. Mamy dość dobrze finansowane konta emerytalne dla nas obojga. Mamy kredyt hipoteczny, który prawdopodobnie ma około 15 lat.
Mamy też bardzo stary dom, który naprawdę wymaga trochę pracy. Tak naprawdę nie przyglądaliśmy się inwestycjom, ale jesteśmy na nie otwarci. Zastanawiamy się więc, co zrobić z tymi pieniędzmi.
Jesteśmy prawie pewni, że mądrze jest spłacić w całości zadłużenie z tytułu kart kredytowych. Ale po tym, jak to zrobimy, nadal pozostanie nam prawie 30,000 XNUMX $ do pracy. Chcielibyśmy popracować nad domem, ale czy to najmądrzejszy ruch finansowy?
Czy powinniśmy wpłacić więcej na konta uczelni, czy zamiast tego spróbować spłacić kredyty studenckie?
Dziękuję Ci.
Wnuczka, Żona, Matka
Drogi GWM,
Twoje przeczucia są prawidłowe. Wszystkie powyższe.
Najpierw spłać dług o najwyższych kosztach. Przy zmiennym oprocentowaniu kart kredytowych sięgającym 19.9%, każdy, kto nie spłaca swojej karty kredytowej w całości co miesiąc, traci pieniądze. Otwierasz portfel i pozwalasz swoim ciężko zarobionym dolarom rozwiewać się na wietrze — złym wietrze.
Po spłaceniu kart kredytowych 30,000 XNUMX $ to prezent i duża suma pieniędzy dla milionów Amerykanów. To powiedziawszy, zajdzie tak daleko, więc będziesz musiał ustalić priorytety w wydatkach i inwestycjach. Nie musisz podejmować pochopnych decyzji.
Nie mówisz, ile jesteś winien w pożyczkach studenckich, jakie oprocentowanie płacisz i ile zarabiasz, więc trudno jest udzielić ostatecznej odpowiedzi. Federalne oprocentowanie kredytów studenckich może wahać się od 4.99% do 7.54%.
Ale prywatne kredyty studenckie mogą być znacznie wyższe. Jeśli skorzystasz z pomocy doradcy finansowego, powinieneś być w stanie zadzwonić, aby dowiedzieć się, czy dobrym planem jest dalsze spłacanie kredytów studenckich co miesiąc, czy uderzenie go w głowę.
Spłacanie zadłużenia z tytułu pożyczki studenckiej w formie ryczałtu nie zawsze jest rozważne finansowo, zwłaszcza jeśli nadwyręży twoje samopoczucie finansowe mówi Experia. „Jeśli będzie to wymagało wyczerpania funduszu awaryjnego, możesz znaleźć się w trudnej sytuacji”.
Kontynuuj pełne finansowanie swoich kont emerytalnych i upewnij się, że masz fundusz awaryjny w wysokości co najmniej sześciu miesięcy wydatków – najlepiej 12 miesięcy – i śledź swoje miesięczne wydatki, aby upewnić się, że nie ponownie zadłużysz się na karcie kredytowej.
„Współpraca z pracodawcą w celu zabezpieczenia dopasowania pracodawcy do 401 (k) lub dodanie dodatkowych opcji odroczonego podatku pomoże zaoszczędzić szybciej” – mówi Jacqui Kearns, dyrektor ds. Federalna Unia Kredytowa Affinity w New Jersey. „Pamiętaj, aby omówić również opcje inwestycyjne, aby upewnić się, że jesteś zrównoważony, i poczuj, że szukasz konsultanta finansowego, który pomoże ci rozważyć, co działa najlepiej”.
Super, że masz własny dom. Kearns powołuje się na Raport Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast z 2022 r, który stwierdza, że amerykańskie gospodarstwa domowe powinny wydawać średnio nie ponad 30% kosztów mieszkaniowych, w tym czynszu lub spłat kredytu hipotecznego, mediów i innych opłat.
Nie mówisz, w jakim jesteś wieku ani ile masz equity twoja stopa procentowa, ale miejmy nadzieję, że jesteś zablokowany na niskim oprocentowaniu lub refinansowany na niskim oprocentowaniu. Przy inflacji oscylującej w styczniu na poziomie 6.4%, powinieneś lokować swoje pieniądze gdzie indziej.
Rozważ umieszczenie trochę gotówki w certyfikacie depozytowym, koncie oszczędnościowym z ustalonym terminem — zwykle od trzech miesięcy do pięciu lat — i stałą stopą procentową. Niektóre konta internetowe mają oprocentowanie do 4.4%.
Weź lekcję od ta para którzy żyją skromnie i przeznaczają około 20% swoich dochodów na plany oszczędnościowe dla swoich dzieci. „Ludzie na przedmieściach postrzegają nas jako biednych” – napisali. Ale będą mieli spokojną emeryturę.
Remonty domów są ważne. Nawet stosunkowo niewielkie renowacje mogą uchronić Cię przed wydaniem dziesiątek tysięcy dolarów na, powiedzmy, nowy dach lub radzenie sobie z suchą zgnilizną za 10 lat. Domy, podobnie jak ludzie, wymagają regularnego dostrajania.
Nawiasem mówiąc, spadek nie jest wliczany do majątku wspólnego, więc podczas planowania budżetu jako rodzina możesz mieć ostatnie słowo na temat tego, jak wydać lub zainwestować te pieniądze, jeśli dojdziesz do impasu z mężem.
Przykro mi, że twoja babcia miała tak trudne ostatnie lata, ale cieszę się, że ma spokój i jestem pewien, że byłaby bardzo szczęśliwa wiedząc, że jej polisa ubezpieczeniowa na życie pomaga jej wnukom po jej śmierci. Powodzenia we wszystkich planach.
You możesz wysłać e-mail do The Moneyist z wszelkimi pytaniami finansowymi i etycznymi związanymi z koronawirusem pod adresem [email chroniony]i podążaj dalej za Quentinem Fottrellem Twitter.
Twój koszyk prywatny Facebook Moneyist grupa, w której szukamy odpowiedzi na najtrudniejsze życiowe problemy finansowe. Czytelnicy piszą do mnie z różnymi dylematami. Opublikuj swoje pytania, powiedz mi, o czym chcesz wiedzieć więcej, lub rozważ najnowsze rubryki Moneyist.
Moneyista żałuje, że nie może odpowiadać na pytania indywidualnie.
Więcej produkcji Quentina Fottrella:
Mój narzeczony płaci IRS 1,700 dolarów miesięcznie i ma dług studencki. Oboje mamy 57 lat. Czy powinnam wyjść za niego ze względu na jego ubezpieczenie społeczne i emeryturę?
Mój wykonawca obciążył mnie 3,000 $ za nowe drzwi po tym, jak podał mi 2,000 $, więc anulowałem zlecenie i sprawdziłem. Czy powinienem zapłacić jego 30-dolarową opłatę za zwrot czeku?
Mój ojciec refinansował dom mojej zmarłej matki, chociaż ona chciała, żeby był podzielony między całą rodzinę. Jakie mam środki odwoławcze?
Source: https://www.marketwatch.com/story/ill-inherit-40-000-from-my-grandmother-should-my-husband-and-i-boost-our-kids-college-savings-accounts-or-pay-off-credit-cards-and-student-loans-16cf79f2?siteid=yhoof2&yptr=yahoo