Będę miał 60 lat, 95,000 XNUMX $ w gotówce i żadnych długów — myślę, że mogę przejść na emeryturę, ale seminaria finansowe „mówią inaczej”

Chciałbym zacząć pobierać ubezpieczenie społeczne w wieku 62 lat (około 1,100 USD miesięcznie) i być może nadal pracować w niepełnym wymiarze godzin. Praca jest bardzo fizyczna i nie byłabym w stanie wykonywać jej dłużej niż kilka lat. W wieku 64 lat będę miał emeryturę w wysokości 1,900 dolarów miesięcznie. Nie wydaję na nic, chyba że jest to naprawdę potrzebne. Na przykład nowy dach w zeszłym roku.

Mam potencjalny spadek w wysokości 300,000 XNUMX $, ale wiem, że nie należy na to liczyć jako na pewnik.

Myślę, że finansowo będzie dobrze, ale byłem na kilku seminariach finansowych, które mówiły inaczej. Czy są prawdomówni, czy tylko szukają klienta? 

Ciekawski George

Zobacz: „Czy mój planista finansowy jest szalony?” Mamy 55 i 60 lat, pięć lat dzieli nas od emerytury i powiedziano nam, że powinniśmy inwestować bardziej agresywnie

Drogi ciekawski George, 

Seminaria finansowe mogą być naprawdę świetnym punktem wyjścia do sprawdzenia, gdzie jesteś na swojej drodze do emerytury, więc uznanie dla Ciebie za udział w wielu! 

Podobnie jak te seminaria finansowe, mam ograniczone informacje na temat twojej sytuacji finansowej, więc nie mogę powiedzieć na pewno, czy jesteś gotowy na emeryturę za kilka lat. Na przykład wspominasz, że masz 95,000 401 $ w gotówce i oszczędności w 401 (k), ale nie wiem na pewno, ile jest w tym XNUMX (k). Mogę jednak powiedzieć, że jeśli mówią, że powinieneś wstrzymać się z emeryturą, zdecydowanie warto zastanowić się, dlaczego. 

Na przykład na emeryturze będziesz mieć emeryturę i ubezpieczenie społeczne, co jest wspaniałe — niewielu Amerykanów ma już emeryturę — ​​ale czy to będzie miało duży wpływ na twoje dochody emerytalne? Jeśli 95,000 64 $, które posiadasz, jest głównym gniazdem na twoją emeryturę, może nie. Pomyśl o tym w ten sposób: powiedzmy, że miałbyś przejść na emeryturę w wieku 10 lat, kiedy otrzymasz tę emeryturę, możesz żyć jeszcze 20, 30, a nawet 100,000 lub więcej lat. To około XNUMX XNUMX $ prawdopodobnie nie potrwa tak długo.  

Jeśli w 401(k) przechowujesz więcej, zadaj sobie to samo pytanie — czy to, co zainwestowałeś, jest wystarczające, biorąc pod uwagę kilka czynników, takich jak koszty utrzymania, oczekiwana długość życia, spodziewane i nieoczekiwane wydatki i tak dalej? Tutaj jest kalkulator emerytalny które mogą pomóc ci schrupać kilka liczb, aby uzyskać pomysł. Uwaga na ten temat — kalkulatory finansowe są jak tablica kreślarska. Dadzą ci wyobrażenie o tym, czego możesz potrzebować, ale nie powinieneś opierać swojej emerytury na jednym. 

Wykwalifikowany planista finansowy jest o wiele bardziej niezawodnym wyborem, a jeśli możesz sobie pozwolić na wizytę u niego choćby raz w celu kontroli finansowej, być może warto. Przejrzą wszystkie twoje informacje, w przeciwieństwie do seminarium finansowego, a jeśli są certyfikowanym planistą finansowym, muszą działać w twoim najlepszym interesie. Oto a kilka pytań możesz poprosić profesjonalistę, aby sprawdził, czy on lub ona jest dla ciebie odpowiedni.

Sprawdź kolumnę MarketWatch „Haki emerytalne” po praktyczne porady dotyczące własnej drogi do oszczędzania na emeryturę 

Ludzie przechodzą na emeryturę z tak dużymi pieniędzmi, niektórzy nawet przechodzą na emeryturę z mniejszymi, jeśli muszą, ale jeśli jesteś w sytuacji, w której możesz nadal generować dochód — czy warto z tego zrezygnować? 

Wiem, że wspomniałeś, że być może kontynuujesz pracę w niepełnym wymiarze godzin, jeśli chcesz ubiegać się o ubezpieczenie społeczne w wieku 62 lat, i że masz fizycznie wymagającą pracę. Zamiast tego, czy istnieje sposób, aby znaleźć inny rodzaj pracy, wykorzystując swoje umiejętności i doświadczenie? Prawdopodobnie mógłbyś przełożyć to, co wiesz i robisz teraz, na coś, co jest mniej uciążliwe, na przykład pozostawanie w swojej dziedzinie, ale przyjęcie roli nauczyciela lub konsultanta. Jeśli to zrobisz, możesz zarobić taką samą kwotę — lub więcej — i potencjalnie możesz z tego żyć, jednocześnie pozwalając, aby Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych (i aktywa 401 (k)) nadal rosły. 

Kiedy ubiegasz się o świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych w wieku 62 lat, otrzymujesz obniżoną kwotę, która pozostanie obniżona do końca życia. Jeśli poczekasz do osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego, otrzymasz 100% świadczeń, które Ci się należą. Im dłużej zwlekasz do osiągnięcia wieku 70 lat, tym więcej otrzymasz świadczenia. Nie sugeruję, abyś czekał do 70 roku życia, ale po prostu wiedz, że jeśli możesz nadal przynosić dochód i cieszyć się życiem tak samo, warto pomyśleć o wstrzymaniu się z Ubezpieczeń Społecznych tak długo, jak to możliwe. (Ta decyzja zależy jednak od wielu innych czynników… nie tylko od tego, czy możesz sobie pozwolić na odroczenie wypłaty świadczenia, ale od tego, czy uważasz, że będziesz żył wystarczająco długo, aby móc się nim cieszyć po rozpoczęciu pobierania. Długowieczność jest kluczowym elementem przy podejmowaniu decyzji o tym, kiedy ubiegać się o ZUS). 

Ponadto, w zależności od tego, ile zarabiasz jako pracownik zatrudniony w niepełnym wymiarze godzin po złożeniu wniosku, Social Security Administration może wstrzymać część swojej korzyści. W końcu odzyskasz te pieniądze, gdy osiągniesz pełny wiek emerytalny, ale należy o tym pamiętać. 

Zobacz także: „Nie sądzę, żebym mógł czekać do 70”: nadal pracuję w wieku 66 lat. Czy powinienem czekać, czy ubiegać się o ubezpieczenie społeczne teraz? 

Opieka zdrowotna jest bardzo ważna. Jest to również bardzo drogie. Praca, która oferuje takie świadczenie, pozwoliłaby zaoszczędzić dużo pieniędzy, dopóki nie będziesz kwalifikować się do Medicare w wieku 65 lat.

Jeszcze jedna uwaga na temat wydatków. To wspaniale, że możesz żyć wygodnie, nie wydając tak dużo i że mieszkasz w okolicy, w której koszty utrzymania są do opanowania. Mimo to zwróciłeś uwagę na bardzo realną możliwość wystąpienia sytuacji awaryjnej. Nowy dach prawdopodobnie kosztuje sporo grosza, a takie sytuacje mogą pojawić się na emeryturze. Może to być naprawa domu lub samochodu, wydatek na zdrowie lub cokolwiek innego. Jeśli musiałbyś mocno wykorzystać zaoszczędzoną kwotę, mogłoby to z łatwością pokrzyżować twoje plany i sprawić, że poczujesz się znacznie mniej komfortowo na emeryturze. 

Masz również rację, nie polegając na spadku. Wszystko może się zdarzyć, dopóki się tego nie spodziewasz, i chociaż byłby to niezły przypływ gotówki do wykorzystania na starość, zdecydowanie nie jest to coś, na czym można polegać. Zrób plan B lub plan C, który uwzględnia te pieniądze w twoich planach finansowych, ale nie rób tego jako planu A. 

Mam nadzieję, że to pomoże. Całkowicie sensowne jest, dlaczego nie chciałbyś wskoczyć na coś, co widzisz na seminarium finansowym, ponieważ to prawda — czasami te sesje są naprawdę okazją do sprzedaży — ale nie zaszkodzi zrobić trochę więcej przeglądu przed rozpoczęciem swoją emeryturę. I to wspaniale, że najwyraźniej już zacząłeś!

Czytelnicy: Czy masz sugestie dla tego czytelnika? Dodaj je w komentarzach poniżej.

Masz pytanie dotyczące własnych oszczędności emerytalnych? Napisz do nas na [email chroniony]