Jeśli Twój doradca finansowy nie zadał tych 6 pytań, zadzwoń do niego

Być może znasz wszystkie pytania, które powinieneś zadać swojemu doradcy finansowemu (jeśli nie, przeczytaj naszą historię na temat pytań, które warto zadać tutaj), ale czy wiesz, że nowy doradca również powinien zadawać Ci pytania? „Mówię klientom i potencjalnym klientom, że to jak pójście do lekarza i poddanie się pełnym badaniom lekarskim. Lubię nazywać to fizycznością finansową” – mówi Grace Yung, certyfikowana planistka finansowa i dyrektor zarządzająca w Midtown Financial Group. „Kiedy spotykam się z nowymi potencjalnymi klientami w ramach tworzenia ogólnego planu finansowego, zadaję kilka pytań”. (Możesz użyć tego narzędzia w SmartAsset, aby znaleźć planistę, który spełnia Twoje potrzeby.)

Rzeczywiście, będziesz potrzebować doradcy, który przyjrzy się Twoim finansom, a następnie Cię pozna. Doradcy finansowi, z którymi rozmawialiśmy, stwierdzili, że zadawanie pytań to dobry sposób na pełne zrozumienie potrzeb klienta, ustalenie podstawowych zasad, budowanie zaufania i sprawdzenie, czy będziecie do siebie pasować. Oto sześć pytań, które doradcy finansowi mogą chcieć zadać klientom, aby poznać ich cele finansowe, oczekiwania i nie tylko.

1. Jakie były Twoje doświadczenia w pracy z doradcami w przeszłości – i jak chciałbyś, aby wyglądało to doświadczenie?

Keith Moeller, doradca ds. zarządzania majątkiem w Northwestern Mutual w Minneapolis, twierdzi, że to świetny sposób na odkrycie, co sprawdziło się w przypadku potencjalnego klienta, a co nie, oraz czego oczekuje od przyszłego klienta. „To pytanie pomaga klientowi zwerbalizować to, czego szuka, a doradcy daje wyobrażenie o jego oczekiwaniach i daje możliwość pomocy klientowi w zrozumieniu, czego powinien oczekiwać od doradcy” – mówi Moeller. Rzeczywiście, niektórzy klienci mogą chcieć pomocy jedynie w konkretnych kwestiach, takich jak inwestowanie na emeryturę, podczas gdy inni mogą chcieć bardziej całościowego podejścia. (Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć planistę spełniającego Twoje potrzeby.

2. Jakie są Twoje cele krótko- i długoterminowe?

Yung twierdzi, że budując strategie dla klientów, ważne jest, aby wiedzieć, jakie są krótko- i długoterminowe cele klientów. „Kiedy z zainwestowanych przez Ciebie środków będą musiały wpłynąć na konto, aby osiągnąć różne cele? Należy o tym pamiętać, ponieważ niektóre strategie są lepsze, jeśli nie zostaną przedwcześnie przerwane” – mówi Yung.

3. Jak dla Ciebie wygląda sukces na emeryturze?

„Chcę wiedzieć, o czym myślą, jeśli chodzi o to, co faktycznie będą robić na emeryturze” – mówi Jeremy D. Shipp, certyfikowany planista finansowy oraz założyciel i doradca inwestycyjny w firmie Retirement Capital Planners. „Jeśli nie mamy ostatecznego celu, według którego powinniśmy planować, rozpoczęcie pracy jest prawie niemożliwe” – mówi Shipp.

4. Jak reagujesz na duże pogorszenie koniunktury na rynku?

Brian Walsh, starszy menedżer i certyfikowany planista finansowy w SoFi, twierdzi, że zrozumienie czyjejś tolerancji i umiejętności radzenia sobie z ryzykiem to niezwykle ważny aspekt strategii inwestycyjnej. „Przez lata doradcy korzystali z kwestionariuszy i oprogramowania do profilowania ryzyka, aby pomóc w podjęciu decyzji” – wyjaśnia, dodając, że teraz pyta klientów, jak zareagowali na duże pogorszenie koniunktury na rynku zeszłej wiosny. „Jeśli sprzedali firmę lub byli bardzo zestresowani pogorszeniem koniunktury, być może musieli zachować się bardziej konserwatywnie” – mówi Walsh. (Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć planistę spełniającego Twoje potrzeby.)

5. Jaki rodzaj ryzyka portfela jesteś skłonny podjąć i jakie masz oczekiwania w stosunku do swojego portfela?

Pytania czwarte i piąte są w pewnym stopniu powiązane, ale przedstawiają tak ważną koncepcję, że nie jest złym pomysłem, aby doradca zadawał je na wiele sposobów. „To nie jest tylko proste pytanie, czy jesteś agresywny czy konserwatywny. Gdybyś zainwestował 100,000 80,000 dolarów, a jutro rynek się wycofał i Twoja inwestycja wynosi obecnie 10 XNUMX dolarów, jak byś się czuł?” mówi Yung. Jeśli ktoś twierdzi, że nie czułby się dobrze, gdyby coś stracił, Yung twierdzi, że będzie musiała omówić oczekiwania. „Niektórzy oczekują zwrotu na poziomie ponad XNUMX%, ale nie chcą podejmować żadnego ryzyka. Ryzyko i nagroda idą ręka w rękę” – mówi Yung. 

6. Co zrobiłeś z pieniędzmi, kiedy ostatnim razem dostałeś podwyżkę lub zarobiłeś dodatkowe pieniądze?

Przyglądanie się, jak ludzie radzą sobie z dodatkowymi pieniędzmi, może pomóc Ci dowiedzieć się, jak lepiej zaplanować ich wydatkowanie. „Podwyżki dzięki oszczędzaniu pozwalają nie tylko inwestować pieniądze na przyszłość, ale także kontrolują wzrost wydatków, dlatego będziesz musiał oszczędzać mniej pieniędzy, aby zapewnić odpowiedni poziom życia po przejściu na emeryturę” – mówi Walsh. Jeśli masz do czynienia z osobą, która wydaje pieniądze, być może będziesz musiał uwzględnić w jej planie finansowym dodatkowe zabezpieczenia, aby mieć pewność, że trzyma się właściwej drogi; najlepiej wiedzieć o tym z góry.