Jeśli naprawdę chcesz być bogaty, musisz to zrobić, mówi Mark Cuban

Niedawno natknęliśmy się na prostą poradę dotyczącą pieniędzy od miliardera Marka Cubana na jego Maverick blog że czuliśmy się rezonujący w dzisiejszym świecie napiętym finansami. Kubański odpowiada na pytanie „więc co powinieneś zrobić, aby się wzbogacić?” z tym punktem przede wszystkim: „Zaoszczędź swoje pieniądze. Zaoszczędź jak najwięcej pieniędzy. Każdy grosz, jaki możesz. Zamiast kawy pij wodę. Zamiast iść do McDonalda, zjedz makaron z serem. Pokrój swoje karty kredytowe. Jeśli używasz karty kredytowej, nie chcesz być bogaty. Pierwszy krok do wzbogacenia się wymaga dyscypliny. Jeśli naprawdę chcesz być bogaty, musisz znaleźć dyscyplinę”.

Rzeczywiście, wielu profesjonalistów zgadza się z nim, że oszczędzanie pieniędzy może uczynić cię, jeśli nie bogatym, to przynajmniej bogatszym (a dobra wiadomość jest taka: konta oszczędnościowe płacą teraz znacznie więcej niż rok temu, i najlepsze stawki znajdziesz tutaj). Ale, jak mówi Kubańczyk, oszczędzanie pieniędzy wymaga dyscypliny. Czego więc potrzeba, aby stworzyć dyscyplinę, aby wcześnie i często oszczędzać pieniądze?

Zadaj sobie to pytanie – a następnie przeprowadź głęboką kontynuację

„Pierwszym krokiem jest chęć wprowadzenia zmian”, mówi certyfikowany planista finansowy Spencer Betts z Bickling Financial Services. Zadaj więc sobie pytanie: czy naprawdę chcę osiągnąć ten cel? Jeśli odpowiedź brzmi tak – naprawdę, naprawdę, tak – to jesteś na dobrej drodze. 

Następnie spójrz, dlaczego odpowiedziałeś tak — co będzie oznaczać dla twojego życia zaoszczędzenie pieniędzy? Jak w znaczący sposób poprawi Twoje życie? Terapeuta finansowy Rick Kahler mówi, że widział ludzi, którzy po zbadaniu swoich emocji i przekonań związanych z pieniędzmi przeszli od niczego do oszczędzania 5,000 dolarów miesięcznie. „Jest wiele rzeczy, które dana osoba może zrobić, aby uzbroić się w krótkoterminową zmianę zachowania, ale często po prostu nie trwają one długo. Jest to przypadek, w którym osoba musi zwolnić, aby iść szybko. Wyniki są takie, że ludzie, którzy wydają tysiące dolarów i wiele lat próbują zdobyć [bogactwo] za pomocą skrótów, mogliby osiągnąć [ten cel] znacznie szybciej, gdyby zwolnili tempo i spojrzeli pod swój psychologiczny kaptur” – mówi Kahler.

Stwórz konkretny i rozsądny cel

Wtedy pomocne może być uwzględnienie konkretnego celu wprowadzenia zmiany. „Za każdym razem, gdy zmienisz sposób wydawania pieniędzy, poczujesz się dziwnie. Będziesz musiał w jakiś sposób zmienić swój styl życia, więc mając dobry powód do dokonania tego typu zmian, warto się na nim skoncentrować” – mówi Betts. 

Rozpoczynanie od małych zmian, a nie dużych, może pomóc Ci utrzymać się na dobrej drodze bez poczucia utraty kontroli. Może to coś tak mało, jak zaoszczędzenie 100 dolarów dodatkowych na każdej wypłacie. Kolejna wskazówka: „Spójrz na swoje miesięczne wydatki cykliczne, aby zobaczyć, czy są usługi, za które płacisz, a których już nie potrzebujesz. Dobrze jest robić to okresowo, jak co sześć miesięcy. Czy są jakieś opłaty, których można uniknąć w przyszłości, takie jak opóźnienia w płatnościach, opłaty bankomatowe lub kredyty w rachunku bieżącym”, mówi Betts.

Podobnie jak kubańscy proferzy, Betts mówi, że robienie kawy w domu zamiast odbierać ją lub gotowanie więcej w domu zamiast jedzenia poza domem może zwiększyć miesięczny budżet. „Mimo że te wydatki mogą wydawać się niewielkie, jeśli możesz zmniejszyć wydatki o 25 USD tygodniowo, oznacza to dodatkowe 1,300 USD oszczędności po 1 roku”, mówi Betts.

Zobacz najlepsze stawki rachunków oszczędnościowych, jakie możesz uzyskać tutaj.

Spójrz na swoje przeszłe zachowanie, aby uniknąć przyszłych błędów

Błędy mogą nas wykoleić — a chociaż niektóre popełnisz, unikanie ich jak największej liczby pomoże ci pozostać na dobrej drodze. Więc spójrz na to, co wykoleiło Twoje oszczędności w przeszłości. Betts mówi, że jednym z najpopularniejszych pytań, jakie otrzymuje od klientów w wieku od 16 do 60 lat, jest to, jak mogą rozwijać dyscyplinę, aby zaoszczędzić więcej pieniędzy. Jedna z pierwszych rzeczy, które mówi tym klientom? „Spróbuj zrozumieć, dlaczego kryją się za wszelkimi błędami finansowymi z przeszłości, dlaczego odczuwałeś potrzebę dokonania zakupu, zapisania się do usługi lub przeciążenia finansowego? Musimy zrozumieć naszą motywację do wydawania pieniędzy, abyśmy mogli wprowadzać zmiany w przyszłości” – mówi Betts.

Nagradzaj się po drodze

„Aby wyrobić w sobie nawyk oszczędzania, za każdym razem, gdy ktoś oszczędza, powinien nagradzać jeden ze zmysłów” — mówi Julia Kramer, konsultant ds. zachowań finansowych i przywództwa w Signature Financial Planning.

Użyj tych prostych hacków

Kramer twierdzi, że badania wykazały, że proste techniki, takie jak nazwanie konta oszczędnościowego, wizualizacja celu oszczędnościowego lub posiadanie obrazu celu oszczędnościowego i patrzenie na niego przez kilka minut dziennie, zwiększają stopy oszczędności o około 5% do 7%. „Żartuję z moimi klientami, że to nic nie kosztuje i nie ma kalorii, więc dlaczego nie spróbować” – mówi Kramer.

Zautomatyzuj swoje oszczędności

W tym celu skonfiguruj automatyczny przelew z rachunku rozliczeniowego na rachunek oszczędnościowy. Zobacz najlepsze stawki rachunków oszczędnościowych, jakie możesz uzyskać tutaj.

Bądź sprytny z gratkami

Jeśli dostaniesz pieniądze z premii lub zwrotu podatku — ważne jest, aby zwracać uwagę na swoją psychikę. „Kiedy klienci otrzymują gratkę, myślimy o dobrej zabawie dzisiaj io zabawie w przyszłości. W ten sposób klienci mają możliwość cieszenia się teraźniejszością, jednocześnie planując przyszłość. 

Zminimalizuj pokusy

Certyfikowana planistka finansowa Marguerita Cheng mówi, że możesz zrobić, aby zmniejszyć pokusę przekroczenia wydatków, nie przechowując informacji o karcie kredytowej w Internecie. „Możesz także zminimalizować liczbę posiadanych aplikacji, co utrudnia popisywanie się” — mówi Cheng.

Wiedz, że zdarzają się błędy — i miej plan powrotu na właściwe tory

Ostatecznie Kramer mówi, że bądź dla siebie miły i zrozum, że większość z nas jest zaprogramowana na odrzucenie przyszłości. „Wciąż jesteśmy przygotowani do życia prehistorycznego, więc martwienie się o dzień dzisiejszy kosztem dnia dzisiejszego jest ewolucyjną adaptacją. Nasze mózgi nie są w pełni przystosowane do obecnego świata”, mówi Kramer. 

Jeśli chodzi o rzeczy, których powinieneś unikać, Kubańczyk napisał na blogu z 2015 roku: „Nie ma dróg na skróty. Nic. Przy całym tym szaleństwie na giełdach i rynkach finansowych będą pojawiać się oszustwa z lewej i prawej strony. Im mniej masz pieniędzy, tym większe prawdopodobieństwo, że ktoś przyjdzie do ciebie z jakimś planem. Programy będą gwarantować zwroty, wykorzystywać marketing wielopoziomowy lub być czymś szalonym, które jest teraz „wspierane przez rząd USA”. Proszę je zignorować. Zawsze o tym pamiętaj. Jeśli umowa to świetna okazja, nie podzielą się nią z tobą.