W środę Rezerwa Federalna ponownie podniosła stopy procentowe, co jest dobrą wiadomością dla oszczędzających. Co więcej, oszczędzający od miesięcy obserwują wzrost rentowności kont oszczędnościowych. „Najlepsze, dostępne w kraju konta oszczędnościowe płacą ponad 4%, a banki wciąż są w trybie zwiększania wypłat. Konta te są nie tylko dostępne w całym kraju, ale wiele kont przynoszących ponad 4% nie wymaga minimalnego depozytu, więc są dosłownie dostępne dla każdego” – mówi Greg McBride, główny analityk finansowy w Bankrate. (Możesz zobaczyć najwyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.)
W rzeczywistości Amerykanie nie widzieli takich zysków na niektórych wysokodochodowych rachunkach oszczędnościowych od prawie 15 lat. „Wraz ze wzrostem stóp procentowych, najbardziej konkurencyjne konta oszczędnościowe oferują rentowność ostatnio widzianą w 2009 roku i nadal rosną”, mówi McBride.
To powiedziawszy, przeciętne konto oszczędnościowe nadal przynosi kiepską wydajność (patrz poniżej), więc uzyskanie wyższych stawek może wymagać od konsumentów zmiany banku. „Nie widzieliśmy szczytu rentowności kont oszczędnościowych. Wraz z trwającymi podwyżkami stóp procentowych Fed będzie nadal rósł pęd”, mówi McBride.
Dzisiejsze stopy oszczędności
Poniżej przedstawiamy najnowsze średnie stawki na kontach oszczędnościowych, zgodnie z danymi z Bankrate opublikowanymi 1 lutego, a następnie rozmawiamy z ekspertami o tym, ile powinieneś oszczędzać (tak, nawet w tym środowisku o wysokiej inflacji), gdzie umieścić pieniądze , i więcej.
Konto | Średnia stawka płacona |
Konto rynku pieniężnego | 0.38% |
Oszczędności 10 tys | 0.22% |
Oszczędności 25 tys | 0.46% |
Oszczędności 50 tys | 0.47% |
Wysokodochodowe konta oszczędnościowe | 0.83% |
Ile pieniędzy powinieneś był zaoszczędzić?
Nie ma magicznej liczby, ale profesjonaliści na ogół zalecają trzymanie w dowolnym miejscu od 3 do 12 miesięcy niezbędny dochód w funduszu awaryjnym. Czynniki takie jak wiek, stan cywilny i kariera mają wpływ na to, ile dokładnie oszczędności potrzebujesz. „Wysokodochodowe konto oszczędnościowe to idealne miejsce na Twój fundusz awaryjny – dostępne, ale na tyle daleko poza zasięgiem, że nie masz ochoty napadać na nie w celu uzyskania uznaniowych wydatków” – mówi McBride. (Możesz zobaczyć najwyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.)
Rzeczywiście, pary z dwoma żywicielami mogą na przykład potrzebować mniej niż jednej osoby. „Pary małżeńskie, które wciąż pracują zawodowo, chcą oszczędzać od 3 do 6 miesięcy, ale prawdopodobnie bliżej 6, jeśli dochód jest krzywy”, mówi certyfikowany planista finansowy Curtis Crossland z Suttle Crossland Wealth Advisors.
Tymczasem osoby na stanowiskach podatnych na zwolnienia lub osoby, które chcą wkrótce zmienić karierę, mogą potrzebować nawet 12 miesięcy. Co więcej, oprócz funduszu awaryjnego, możesz również chcieć mieć dodatkowe konta, na których oszczędzasz na cele krótkoterminowe, takie jak zakup domu w ciągu najbliższych 6 miesięcy lub wyjazd na wakacje w najbliższej przyszłości.
Konta oszczędnościowe a konta rynku pieniężnego
Eksperci są zgodni, że pieniądze z funduszu awaryjnego należy przechowywać w bezpiecznym miejscu, takim jak wysokodochodowe konto oszczędnościowe lub konto rynku pieniężnego. (Możesz zobaczyć najwyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.)
Korzyści z kont oszczędnościowych jest mnóstwo, ale największe to elastyczność, łatwość oszczędzania, zarabianie odsetek i pewność, że twoje pieniądze są chronione. Mogą jednak wystąpić wady posiadania pieniędzy na wysokodochodowych rachunkach oszczędnościowych, takie jak limity wypłat, które wiążą się z opłatami, gdy przekroczysz liczbę wypłat w ciągu miesiąca. Na dłuższą metę konta te nie są idealne, ponieważ nie płacą tak dużych odsetek, jak inne pojazdy oszczędnościowe.
Innym typem konta do rozważenia jest rachunek rynku pieniężnego (MMA); są to konta oszczędnościowe, które mają możliwości debetowania i wypisywania czeków, którym towarzyszy wyższe oprocentowanie niż tradycyjne konta oszczędnościowe. MMA często mają wyższe minimalne wymagania dotyczące salda i zwykle mają niższe oprocentowanie w porównaniu z wysokodochodowymi kontami oszczędnościowymi, ale jeśli możliwość wydawania pieniędzy bezpośrednio z konta oszczędnościowego jest dla Ciebie ważna, MMA oferuje przyzwoite stawki z elastycznością pisania czeków lub za pomocą karty debetowej dołączonej do konta.
Co warto wiedzieć przed otwarciem konta oszczędnościowego lub MMA
Po pierwsze, będziesz chciał poszukać konta z ochroną federalnego ubezpieczenia depozytów. „Upewnij się, że masz do czynienia bezpośrednio z regulowaną, ubezpieczoną federalnie instytucją finansową, a nie z rozwiązaniem innej firmy” — mówi McBride.
Weź pod uwagę stopę procentową konta, a także zasady związane z kontem, takie jak wszelkie wymagania dotyczące salda, które musisz spełnić, aby uniknąć opłat. Zastanów się też, jak łatwo jest wpłacać pieniądze na konto i wypłacać je w razie potrzeby. „Często połączenie konta z kontem czekowym w obecnym banku lub unii kredytowej jest łatwym sposobem na przenoszenie pieniędzy tam iz powrotem”, mówi McBride. (Możesz zobaczyć najwyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.)
McBride zaleca również przeczytanie drobnego druku i zwrócenie uwagi na wszelkie ograniczenia salda dotyczące uzyskiwania wyższych zysków, wszelkie wymagania dotyczące wpłat bezpośrednich lub miesięcznych transakcji w celu uzyskania tego zysku oraz wszelkie ograniczenia geograficzne lub wymagania dotyczące członkostwa.
Porady, rekomendacje lub rankingi przedstawione w tym artykule pochodzą od MarketWatch Picks i nie zostały sprawdzone ani zatwierdzone przez naszych partnerów handlowych.
Źródło: https://www.marketwatch.com/picks/many-of-the-accounts-yielding-above-4-require-no-minimum-deposit-if-you-havent-switched-your-savings-account- ostatnio-teraz-może-to-czas-pros-powiedz-01675299261?siteid=yhoof2&yptr=yahoo