Zacząłem rok z 3.85 miliona dolarów, ale „obserwowałem, jak moje konta spadły o 20%”. Zapytany o to, otrzymałem „niezadowalające” odpowiedzi od mojego doradcy finansowego. Powiedział, że „w zasadzie dobrze mi zrobił”. Jaki jest mój ruch?

Pytanie: Obserwowałem, jak moje konta spadły w tym roku o 20%, co jest lepsze niż na rynku, ale od marca i ponownie w maju wymieniałem wiadomości z moim brokerem z pytaniem, co, jeśli jakakolwiek zmiana kierunku/inwestycji, którą dokonali/zrobiliby, biorąc pod uwagę zmienność rynku i trudne czasy gospodarcze, ponieważ widzę bardzo niewielkie ruchy w dużym koszyku akcji, które trzymają na moich rachunkach. Przeszedłem przez to kilka lat temu i otrzymałem podobne niezadowalające odpowiedzi. (Szukasz doradcy finansowego? Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby tutaj.)

Ogólnie rzecz biorąc, radzili sobie dobrze dla mnie i wiem, że każdy rok nie może być o 15-20% lepszy. To powiedziawszy, kiedy rynek skręca na południe, czy wymagane jest, aby mnie zatrzymali i zjechali na giełdę tam, gdzie wyląduje? A może powinna nastąpić zmiana strategii inwestycyjnej, a może nawet zwiększenie poziomu gotówki, aby skorzystać z osłabionych akcji? Moje konta są prawie zawsze w 98% zainwestowane z bardzo małą ilością gotówki. Rozpocząłem rok od 3,850,000 20 USD i obecnie spadłem o XNUMX%, co przyciąga moją uwagę. Co polecasz mi zrobić?

Odpowiedź: Po pierwsze, problemem jest brak dobrej komunikacji między tobą a twoim brokerem – i może być nawet powodem, aby znaleźć kogoś, kto potrafi i wyjaśni w zadowalający sposób, co dzieje się z twoimi kontami. Bobbi Rebell, autorka książki Launching Financial Grownups i ekspert ds. finansów osobistych w Tally, mówi, że Ty i Twój doradca finansowy powinniście byli komunikować się i być na tej samej stronie, jeśli chodzi o tolerancję ryzyka, harmonogram i cele. „Wygląda na to, że rozmowa się nie odbyła” — mówi Rebell. Im szybciej będziesz w stanie skontaktować się ze swoim brokerem i upewnić się, że bierze on pod uwagę Twoją tolerancję ryzyka, harmonogram i cele, tym lepiej. (Szukasz doradcy finansowego? Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby tutaj.)

„Kwestia synchronizacji rynku jest niezwykle trudną operacją, ponieważ wymaga prawidłowego przeprowadzenia zarówno sprzedaży, jak i późniejszego kupna w okresach wysokiej zmienności”, mówi doradca majątkowy Bruce Tyson z Morton Wealth. Rebell dodaje: „Długoterminowe inwestowanie w zdywersyfikowany portfel, nawet gdy rynek spada, ogólnie okazało się dobrą strategią. Pamiętaj, że cena akcji lub jakiejkolwiek inwestycji ma znaczenie tylko w dniu zakupu i sprzedaży”, mówi Rebell. Rzeczywiście, chociaż może być trudno patrzeć, jak wartość twoich inwestycji spada, bardziej bolesne byłoby sprzedawać na niskim rynku, a następnie nie inwestować, gdy rynek porusza się w górę. 

Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub chcesz zatrudnić nowego? E-mail [email chroniony].

Grace Yung, certyfikowana planistka finansowa w Midtown Financial Group, mówi, że możesz pomyśleć o tym w ten sposób: Jeśli 20% spadek jest dla ciebie niewygodny, to 20% wzrost również powinien być niewygodny, ponieważ jest to znak, że portfel może machać 20% w obie strony, mówi Yung. „Statystyki dowiodły, że nadszedł czas na rynku, a nie czas na rynek, który pomaga inwestorom odnosić sukcesy w długoterminowym inwestowaniu. Powodem, dla którego indeksy rynkowe przewyższają wyniki przeciętnego inwestora, jest to, że przeciętny inwestor stara się ustalać czas, sprzedając, gdy rynki spadają, i odkupując później, gdy rynek wraca do góry”, mówi Yung. 

Ale to nie znaczy, że broker, który nic nie robi, jest również właściwym posunięciem. „Wiele osób wykorzystuje spadki rynkowe jako sposób na kupowanie akcji po niższej cenie. Sprzedaż w panice, gdy rynek spada, może być czymś, czego możesz żałować, może być trudna do zrobienia, ale cierpliwość i perspektywa opłacają się inwestorom” – mówi Rebell. Dodaje Yung: Jeśli masz dodatkową gotówkę, teraz jest dobry moment, aby dodać do wysokiej jakości inwestycje, aby uśrednić niższy koszt. „Trwa wyprzedaż. To jedyna branża, w której ludzie uciekają od sprzedaży. Jeśli jesteś fanem golfa, a Callaway ogłosił 20% wyprzedaż wszystkich swoich klubów, większość ludzi ustawiłaby się w kolejce, aby skorzystać z tej wyprzedaży. Dlaczego nie zrobimy tego samego z zapasami? Powinniśmy” – mówi Yung.

Pomyśl też o podatkach, mówi Yung. Jeśli prowadzisz konto bez emerytury lub konto podlegające opodatkowaniu, możesz skorzystać z tej okazji, aby zmienić pozycję i zaksięgować straty, aby połączyć je z przyszłymi zyskami, jako strategia efektywna podatkowo. „Zarządzanie inwestycjami z perspektywy podatkowej jest tym, co sprytny inwestor powinien rozważyć w takich czasach”, mówi Yung.

Zadaj sobie również pytanie, czy Twój portfel jest obecnie inwestowany, jak powinien i co dokładnie robi Twój broker? Jeśli te pieniądze mają być wykorzystane na tradycyjne cele, takie jak remont domu, dochody z emerytury, finansowanie czesnego i opłacanie ślubów dzieci, Tyson mówi, że 98% przydziału do akcji jest zbyt wysoki, szczególnie jeśli inwestor jest w pobliżu emerytury wiek. „Alokacja kapitału portfela powinna być ograniczona do procentu, z jakim inwestor może żyć emocjonalnie, biorąc pod uwagę, że coraz częściej zdarzają się znaczące korekty rynkowe. Przy portfelu przekraczającym 3 miliony dolarów można go zrównoważyć mniej niestabilnymi alternatywnymi formami inwestycji za pośrednictwem jego doradcy, które wykraczają poza akcje i obligacje, do których inwestorzy detaliczni są w większości ograniczeni” – mówi Tyson. Dodaje jednak, że jeśli jest to kapitał nadmiarowy, który jest akumulowany, aby przekazać go następnemu pokoleniu, to istnieje rozsądne uzasadnienie dla obecnej strategii.

Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub chcesz zatrudnić nowego? E-mail [email chroniony].

*Pytania zredagowane dla zwięzłości i jasności.