Przeszedłem na emeryturę w wieku 62 lat, żyję z emerytury i ubezpieczenia społecznego, mam konto IRA, ale jeszcze z niego nie zrezygnowałem. Przez całe życie inwestowałem na własną rękę. Ale czy teraz, gdy stawka jest tak wysoka, potrzebuję profesjonalnej pomocy?

Pytanie: Przeszedłem na emeryturę w wieku 62 lat i żyję z emerytury i ubezpieczenia społecznego. Mam IRA, ale nie wycofałem się z niego. Do tej pory sam sobie planowałem. Co może dla mnie osiągnąć planista finansowy? (Szukasz też nowego doradcy finansowego? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Odpowiedź: Planista finansowy może zapewnić ci spokój ducha i pomocne porady, ale wszystko to wiąże się z kosztami. A czy ten koszt jest tego wart, nie jest tak proste, jak tak lub nie: będziesz musiał zważyć, ile chcesz i potrzebujesz pomocy, z tym, ile za nią zapłacisz. 

W czym może pomóc doradca finansowy?

Doradca może pomóc we wszystkim od terminy Ubezpieczeń Społecznych; do nadrzędnej strategii inwestycyjnej; do stworzenia holistycznego planu finansowego, który pomoże Ci utrzymać pieniądze przez całą emeryturę; do tego, jak i kiedy wypłacasz środki z konta IRA (i implikacje podatkowe z tym związane). „Strategie dystrybucji na emeryturze to jedne z najcenniejszych działań, jakie my, jako planiści, możemy zapewnić” — mówi certyfikowany planista finansowy Chad Holmes z Formula Wealth. (Szukasz nowego doradcy finansowego? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Dobrzy planiści robią też więcej niż tylko chrupanie liczb. Słuchają „potrzeb, celów, aspiracji i obaw” klienta, a następnie „wykonują inwentaryzację finansową jego sytuacji i opracowują metody, które pozwolą mu prowadzić inspirujące i wysokiej jakości życie”, mówi certyfikowany planista finansowy Mark Paller z Paller Financial. Certyfikowani planiści finansowi mogą również przedstawić metody, procesy i produkty finansowe, aby przechylić szanse na sukces na korzyść swojego klienta. „Rozważamy prawo podatkowe, prawo nieruchomości, ekonomię, rynki, stopy procentowe, przepływy pieniężne i potrzeby ubezpieczeniowe” — mówi Paller. 

Masz problem z planistą finansowym lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].

Doradca może również zapewnić ci spokój ducha. Poruszanie się po niedźwiedzim rynku akcji, jednym z najgorszych warunków dla obligacji od dziesięcioleci, inflacji, jakiej nie widzieliśmy od 40 lat, gwałtownie rosnących stopach procentowych i agresywnym Fed, jest co najwyżej trudne. „To może być trudne środowisko zarówno dla akcji, jak i instrumentów o stałym dochodzie”, mówi certyfikowany planista finansowy Rockie Zeigler III z RP Zeigler Investment Services. „W idealnym przypadku dobry planista finansowy może ci pomóc, wybierając inwestycje, które odzwierciedlają twoją tolerancję na ryzyko i cele. Równie ważne jak wybór inwestycji w tej sytuacji jest zachowanie inwestora, Twoje zachowanie” – mówi Zeigler. 

Wszystko to powiedziawszy, rzeczywistość jest taka, że ​​​​możesz wcale nie potrzebować planisty. Czy czujesz się komfortowo robiąc to wszystko sam? A jeśli nie w tej chwili, może chcesz wykorzystać trochę swojego wolnego czasu, aby dowiedzieć się o tym? Wielu Amerykanów przechodzi na emeryturę mądrze, nie płacąc za żadną pomoc finansową (więcej o tym, ile to kosztuje poniżej), a jeśli czujesz, że masz czas i wiedzę, aby zrobić to sam, zrób to. (Szukasz też doradcy finansowego? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Ile może kosztować doradca finansowy?

Istnieją różne rodzaje planistów finansowych i różne koszty związane z każdym z nich. Niektórzy sporządzą dla ciebie jednorazowy plan finansowy, który możesz następnie śledzić przez wiele lat; Według certyfikowanej planistki finansowej Grace Yung z Midtown Financial Group, w zależności od złożoności, klienci mogą spodziewać się zapłaty od 3,000 do 7,500 USD za jednorazowy kompleksowy plan. (Pamiętaj, aby zapytać te 15 pytań dowolnego doradcy, którego możesz zatrudnić.)

Jeśli chcesz zaangażować kogoś do pomocy przy pojawiających się pytaniach, planista, który pobiera opłaty za godzinę, może mieć sens. Godzinowe opłaty za zaangażowanie również są różne, a wahają się od 200 do 500 USD za godzinę. „Czasami pomaga mieć myślącego partnera lub drugą parę oczu na twoją pracę”, mówi certyfikowany planista finansowy Jay Zigmont z Childfree Wealth o tego typu planiście finansowym. 

Jeśli chcesz, aby ktoś zarządzał Twoimi inwestycjami, model aktywów pod zarządzaniem (AUM) jest powszechnym sposobem, w którym doradcy zazwyczaj pobierają około 1% zarządzanych aktywów. Pamiętaj, że we wszystkich tych przypadkach opłaty zazwyczaj podlegają negocjacjom. (Szukasz też doradcy finansowego? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Masz problem z planistą finansowym lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].

Pytania zredagowane dla zwięzłości i jasności.