Otrzymałem spory spadek. Jak mam to zainwestować?

Kiedy ukochana osoba umiera, możesz otrzymać spadek. Te pieniądze są wyrazem uznania tej osoby dla Ciebie i często stanowią oszczędności całego życia. Kiedy otrzymałeś dużą sumę pieniędzy, pojawia się pokusa, by wydać pieniądze na wymarzone wakacje, zakupy i inne fantazyjne rzeczy. Chociaż może być w porządku wydać część tego w ten sposób, najlepszą opcją jest zaoszczędzenie i zainwestowanie pieniędzy na swoją przyszłość. Oto jak zainwestować swoje dziedzictwo, aby być ustawionym na całe życie. A doradca finansowy może udzielić cennych wskazówek, jak najlepiej wykorzystać spadek.

Sześć sposobów inwestowania spadku

Możliwości zainwestowania dużej sumy pieniędzy z spadku są niemal nieograniczone. Opcje, które wybierzesz, będą w dużej mierze zależne od wysokości otrzymanego spadku, Twojej aktualnej sytuacji finansowej i Twoich celów. Poniższe sześć możliwości to jedne z naszych najlepszych wskazówek, jak stworzyć bogactwo na całe życie dla Ciebie i przyszłych pokoleń.

Wpłać wkład do konta IRA

Wiele osób chciałoby, aby mogły przyczynić się do indywidualne konto emerytalne (IRA) każdego roku, ale codzienne rachunki często przeszkadzają. Dzięki spadkowi jest to Twoja szansa na wniesienie wkładu do konta IRA. Maksymalna składka na rok 2021 wynosi 6,000 USD na osobę (7,000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej). Jeśli masz współmałżonka, możesz również przyczynić się do jego IRA, nawet jeśli nie pracuje.

Istnieją dwa różne rodzaje kont IRA do wyboru, tradycyjne lub Roth. Tradycyjne IRA oferują dziś ulgę podatkową, ale wypłaty będą opodatkowane na emeryturze. Jeśli masz konto emerytalne w miejscu pracy, obowiązują ograniczenia dochodów. Roth IRA są popularnym wyborem, ponieważ zapewniają wolne od podatku wypłaty na emeryturze i nie ma wymaganych minimalnych wypłat w miarę starzenia się. Pamiętaj tylko, że składka nie podlega odliczeniu od podatku, a dla osób o wysokich dochodach obowiązują limity dochodów.

Maksymalnie wykorzystaj swój firmowy plan emerytalny

Firmowe plany emerytalne, takie jak 401 (k) i konta 403 (b) stanowią cenną okazję do zaoszczędzenia pieniędzy na emeryturę bezpośrednio z wypłaty. W 2021 roku możesz wpłacić do 19,500 26,000 USD rocznie (50 XNUMX USD, jeśli masz XNUMX lat lub więcej). Ponadto niektóre firmy oferują odpowiedni wkład, aby zachęcić do uczestnictwa. Podczas gdy większość planów nie pozwala na wypisanie czeku w celu wniesienia wkładu na firmowe konta emerytalne, możesz zwiększyć kwotę potrącanej wypłaty, aby zmaksymalizować konto. Następnie skorzystaj ze swojego spadku, aby uzyskać różnicę w wypłacie, abyś mógł pokryć swoje normalne miesięczne rachunki.

Historia jest kontynuowana

Przed podjęciem tego kroku omów zasady dopasowywania ze swoim dostawcą planu. Być może będziesz musiał rozłożyć swoje składki na każdą wypłatę, aby uzyskać dopasowanie. Jeśli maksymalnie wykorzystasz swój wkład przed końcem roku, możesz stracić część z nich fundusze pasujące firmy.

Dodaj do konta oszczędnościowego zdrowia

Konta oszczędnościowe zdrowia (HSA) są jedną z najlepszych dostępnych inwestycji korzystnych podatkowo. Twoje składki można odliczyć od podatku, pieniądze rosną z odroczonym podatkiem, a wypłaty są wolne od podatku, jeśli są wykorzystywane na kwalifikujące się wydatki medyczne. Pieniądze można zainwestować w inwestycje oparte na akcjach, aby uzyskać atrakcyjne zwroty przez lata, zanim pieniądze będą potrzebne.

Limity składek na rok 2021 wynoszą 3,600 dolarów dla osób fizycznych i 7,300 dolarów dla rodzin. Porozmawiaj ze swoim działem zasobów ludzkich i zapytaj, czy możesz wnieść bezpośredni wkład. W przeciwnym razie może być konieczne zwiększenie kwoty potrącanej wypłaty, aby maksymalnie wykorzystać konto HSA.

Otwórz rachunek maklerski

A rachunek maklerski to rachunek inwestycyjny, który umożliwia dodawanie lub wypłacanie pieniędzy w dowolnym momencie bez żadnych opłat. Nie ma ograniczeń co do tego, ile możesz wpłacić i, w przeciwieństwie do kont emerytalnych, nie zostaniesz obciążony 10% karą, jeśli dokonasz wypłaty przed osiągnięciem wieku emerytalnego.

W ramach rachunku maklerskiego możesz inwestować w akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, fundusze ETF, towary i nie tylko. Wiele firm brokerskich wyeliminowało opłaty transakcyjne, aby zmniejszyć wydatki, jakie będziesz płacić za swoje transakcje. Zyski i straty z inwestycji wynikające z transakcji na rachunku maklerskim są wykazywane w zeznaniu podatkowym. Ponadto wszelkie otrzymywane dywidendy również podlegają opodatkowaniu.

Kup nieruchomość na wynajem

Inwestowanie w nieruchomości na wynajem to jeden z najpopularniejszych sposobów inwestowania w nieruchomości. Nieruchomości te zapewniają miesięczny dochód od najemców i potencjał wzrostu. Ponadto wynajmowane nieruchomości oferują niektórym inwestorom atrakcyjne ulgi podatkowe.

Jeśli nie jesteś zainteresowany obowiązkami związanymi z bezpośrednim posiadaniem nieruchomości, istnieją inne opcje. Możesz inwestować w zdywersyfikowaną pulę nieruchomości poprzez fundusze inwestycyjne nieruchomości (REIT), ETF-y, fundusze inwestycyjne i aplikacje FinTech.

Zbuduj fundusz awaryjny

Nawet po otrzymaniu spadku nadal mogą wystąpić sytuacje awaryjne. I nie chcesz, aby wszystkie twoje pieniądze zostały zainwestowane, gdy musisz zapłacić za nagły wypadek. Częstym celem jest odłożenie od trzech do sześciu miesięcy miesięcznych wydatków fundusze ratunkowe.

Pieniądze te należy gromadzić na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym lub na krótkoterminowych płytach CD. Nie zarobisz dużych odsetek, ale pieniądze będą dość płynne, kiedy będziesz ich najbardziej potrzebować. Dzięki temu spokojowi ducha Twoje pozostałe pieniądze będą mogły pozostać zainwestowane, dzięki czemu nie będziesz musiał sprzedawać w pośpiechu.

Bottom Line

Otrzymanie spadku może radykalnie zmienić Twoją sytuację finansową. Nie chcesz marnować tego prezentu, wydając go całego na błahe zakupy. Mądrze zainwestowane mogą stworzyć bogactwo pokoleniowe dla Ciebie i Twojej rodziny. Pokazaliśmy Ci sześć różnych metod inwestowania spadku, aby osiągnąć sukces finansowy. Nawet jeśli spadek jest zbyt mały, aby pokryć wszystkie te inwestycje, w dążeniu do swoich celów zacznij od jednego lub dwóch z poniższych kroków.

Wskazówki dotyczące inwestowania spadku

• Dziedzictwo może zmienić życie, jeśli zostanie właściwie zainwestowane. Nasz kalkulator inwestycyjny pokazuje siłę łączenia w czasie, gdy inwestujesz dzisiaj. Skorzystaj z kalkulatora, aby zobaczyć, jak duży może wzrosnąć Twój spadek w oparciu o zwrot z inwestycji i czas.

• Inwestowanie pieniędzy ze spadku może być trudne. Chcesz zmaksymalizować swoją wartość, jednocześnie minimalizując potencjalne podatki. Współpraca z doradcą finansowym może pomóc w stworzeniu planu osiągnięcia celów finansowych. Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych w Twojej okolicy i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanymi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/FrankvandenBergh, ©iStock.com/xKativ

Post Jak inwestować swoje dziedzictwo pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.