„Naprawdę potrzebuję pomocy”. Mam 580 XNUMX dolarów oszczędności emerytalnych, ale nie mogę znaleźć doradcy finansowego, ponieważ ci, z którymi rozmawiałem, chcą, aby klienci byli bogatsi ode mnie. Co powinienem zrobić? 

Pytanie: Jestem w stanie Maryland i przydałby mi się planista finansowy dla mojej Roth IRA i TSP [plan oszczędności emerytalnych dla pracowników rządowych], aby przedstawić sugestie inwestycyjne i pomóc w zarządzaniu moimi funduszami w celu zwiększenia zysków. Mój TSP wynosi około 500,000 80,000 $, ale nie ma wiele do „zarządzania”. Mój Roth IRA kosztuje około 500,000 XNUMX $ i naprawdę potrzebuję pomocy w znalezieniu odpowiednich inwestycji, aby rozwinąć to konto w tym okropnym środowisku. Większość doradców chce zarządzać kontami powyżej XNUMX XNUMX USD. Do kogo mogę zadzwonić i komu zaufać?

Odpowiedź: Niektórzy planiści finansowi pracują tylko z bardzo bogatymi, ale wielu pracuje dla tych, którzy mają mniej. „Nie wszyscy planiści finansowi wymagają minimalnej liczby aktywów do współpracy z tobą”, mówi certyfikowany planista finansowy Jonathan Grannick z Wonder Wealth. (Szukasz nowego doradcy finansowego? To narzędzie może dopasować Cię do doradcy, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Jest wielu doradców, którzy współpracują z klientami o dowolnej wartości netto i zamiast pobierać opłatę za zarządzanie aktywami (AUM), mogą pobierać stałą miesięczną opłatę, opłatę za projekt (może to wynosić od 1,000 USD do 10,000 200 USD w zależności od zakresu pracy) lub stawka godzinowa (zwykle waha się od 500 do XNUMX USD za godzinę). Rzeczywiście, planista udzielający wyłącznie porad może pomóc w zarządzaniu Twoimi aktywami bez faktycznego zarządzania nimi za Ciebie (jak zrobiłby to doradca AUM). (Szukasz nowego doradcy finansowego? To narzędzie może dopasować Cię do doradcy, który może spełnić Twoje potrzeby.)

„Zazwyczaj możesz płacić za porady na podstawie stawki godzinowej lub jako miesięczną opłatę, jeśli chcesz z kimś pracować na bieżąco. Szukając doradcy, upewnij się, że doradca jest powiernikiem i jest opłacany tylko przez Ciebie, aby uniknąć konfliktu interesów”, mówi Laura Higgins, certyfikowana planistka finansowa z Approachable Financial Planning. Poszukaj płatnego planisty i pamiętaj, że „może on upewnić się, że Twój TSP jest tam, gdzie powinien być dla Twojej tolerancji na ryzyko, a także zasugerować”, mówi Lauren Lindsay, certyfikowany planista finansowy w Beacon Financial Planning. Pamiętaj też, że opłaty podlegają negocjacjom i Tutaj jest jak płacić mniej

Masz pytanie dotyczące swojego doradcy finansowego lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].

Zanim zaczniesz szukać doradcy, będziesz chciał jasno określić swój cel. „Czy chodzi o zbudowanie najlepszego portfela inwestycyjnego przed opodatkowaniem? Albo po odliczeniu podatków? Czy jest to wykrywanie i zarządzanie różnymi rodzajami ryzyka, z których niektóre nie mają nic wspólnego z inwestycjami? Wielu właścicieli firm ulokowało swój majątek w prywatnej firmie. Dla Ciebie jest to TSP z ograniczonymi wyborami inwestycyjnymi. W każdym przypadku istnieją potrzeby w zakresie planowania”, mówi certyfikowany planista finansowy Elliot Dole z Buckingham Strategic Wealth. (Szukasz nowego doradcy finansowego? To narzędzie może dopasować Cię do doradcy, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Co więcej, Twój plan finansowy powinien uwzględniać wszystkie aspekty Twojego życia finansowego, w tym wszystkie spodziewane źródła dochodów emerytalnych, kiedy nadejdzie ten czas. „Aby czuć się komfortowo ze swoimi inwestycjami, ważne jest, aby mieć realistyczne oczekiwania co do tego, czego można się spodziewać. Planista finansowy może pomóc to połączyć, abyś miał rozsądne wyobrażenie o tym, co nas czeka w różnych scenariuszach, w tym alokacji portfela i oczekiwanych zwrotów z inwestycji” — mówi Belding.

Aby rozpocząć poszukiwania doradcy, możesz udać się do Garrett Planning Network, National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) lub XY Planning Network.

Pytania zredagowane dla zwięzłości i jasności.

Masz pytanie dotyczące swojego doradcy finansowego lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].