Zamierzam przejść na emeryturę w wieku 62 lat. Otrzymuję 1,500 USD miesięcznego dochodu z wynajmu i mam 200,000 XNUMX USD oszczędności. Czy powinienem poprosić o pomoc doradcę finansowego?

Pytanie: Planuję przejść na emeryturę w wieku 62 lat. Mam oszczędności w wysokości 200,000 1,500 USD i opłacony dom do wynajęcia, z miesięcznym dochodem z czynszu w wysokości XNUMX USD. Mój dom, w którym mieszkam, też jest opłacony. Nie wiem, co zrobić z moimi oszczędnościami. W czym może mi pomóc doradca finansowy? Co warto zamówić? (Szukasz też nowego doradcy finansowego? To narzędzie może dopasować Cię do doradcy, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Odpowiedź: Posiadanie ryczałtu w swoich oszczędnościach może czasami być trudne do właściwego przydzielenia – ale niekoniecznie potrzebujesz doradcy finansowego, który ci pomoże, chociaż może się okazać pomocny. Oto zalety i wady zatrudniania doradcy do pomocy. 

Trasa doradcy finansowego

Wielu doradców finansowych jest biegłych w pomaganiu klientom w poruszaniu się po ścieżce do emerytury, co może obejmować inwestowanie i oszczędzanie na emeryturę, strategie ubiegania się o świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, koszty opieki zdrowotnej przed i po Medicare, planowanie z wyprzedzeniem wydatków na opiekę długoterminową (LTC) oraz pomoc obniżasz dożywotnie podatki emerytalne. Jeśli są to rzeczy, z którymi nie czujesz się komfortowo, rozwiązując je samodzielnie, możesz rozważyć skorzystanie z usług doradcy finansowego. 

Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].

Inną rzeczą, którą może zrobić planista finansowy, jest przyjrzenie się Twojej konkretnej sytuacji i poinformowanie Cię, czy przejście na emeryturę w wieku 62 lat jest realistyczne. Rzeczywiście, czekanie może mieć o wiele większy sens finansowy. Odroczenie pobierania składek na ubezpieczenie społeczne o jeden rok zwiększa świadczenie o około 8% plus korektę kosztów utrzymania (COLA) za każdy rok do 70 roku życia. „Jeśli masz zamiar przejść na emeryturę w wieku 62 lat, zrobisz to, jednak jako doradca powierniczy musiałbym wspomnieć o bardzo dużych kosztach” – mówi certyfikowany planista finansowy Chris Chen z Insight Financial Strategists.

Doradca może również, jak zauważyłeś, pomóc ci dowiedzieć się, co zrobić z oszczędnościami w wysokości 200,000 XNUMX USD. „Mogą przyjrzeć się Twojej zdolności do podejmowania ryzyka i tolerancji oraz przedstawić zalecenia dotyczące najlepszego wykorzystania oszczędności” — mówi certyfikowana planistka finansowa Danielle Harrison z Harrison Financial Planning. 

Dużym minusem doradcy jest koszt. Większość doradców działa w ramach jednego z trzech modeli płatności; opłata ryczałtowa za plan, stawka godzinowa i zarządzane aktywa (AUM). Podczas gdy koszt każdego z nich różni się w zależności od czynników, takich jak lokalizacja, wiedza specjalistyczna i złożoność sytuacji, doradcy godzinowi zwykle pobierają od 150 do 350 USD za godzinę, doradcy ryczałtowi mogą pobierać od 2,500 USD do 10,000 1 USD za plan, a typowy zakres dla zarządzanych aktywów wynosi na ogół XNUMX%.

Niezależnie od tego, który model opłat wybierzesz, poszukaj płatnego doradcy powierniczego, aby upewnić się, że współpracujesz z kimś, kto stawia na pierwszym miejscu Twoje dobro, w przeciwieństwie do kogoś, kto zarabia prowizję lub otrzymuje wynagrodzenie za promowanie lub sprzedaż określonego produktu nawet jeśli nie jest to najlepsze dla twoich finansów. Aby znaleźć planistę finansowego, który pasuje do rachunku, rozważ skorzystanie z narzędzia National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) do znalezienia doradcy lub portalu Let's Make a Plan Certified Financial Professional. (Szukasz też nowego doradcy finansowego? To narzędzie może dopasować Cię do doradcy, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Trasa DIY

Ale nie potrzebujesz profesjonalisty, który pomoże Ci zarządzać pieniędzmi. Będziesz musiał odrobić pracę domową na temat pobierania świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych (oczekiwanie, jak omówiliśmy powyżej, generalnie przyniesie wyższe miesięczne wypłaty) oraz tego, ile będziesz musiał czerpać ze swoich oszczędności i kiedy. „200,000 62 dolarów i dochód z wynajmu to więcej niż większość Amerykanów, ale ponownie rozważyłbym pomysł przejścia na emeryturę w wieku XNUMX lat ze względu na karę ubezpieczenia społecznego, która się z tym wiąże. Mogę zaproponować odpowiedni plan inwestycyjny”, mówi Chen.

Prawdopodobnie wolisz inwestycje o niskim ryzyku, co oznacza, że ​​możesz rozważyć umieszczenie pieniędzy na wysokodochodowych kontach oszczędnościowych, inwestowanie w krótkoterminowe płyty CD, kupowanie bonów skarbowych, banknotów, obligacji i TIPS, inwestowanie w niskodochodowe obligacje i stałe renty, aby zachować swoje oszczędności. Ze swojej strony certyfikowany planista finansowy Kaleb Paddock w Ten Talents Financial Planning mówi, że priorytetem powinno być uzyskanie najlepszego zwrotu ze stylu życia i doświadczeń życiowych. „Wydawaj na rzeczy, które są dla Ciebie najważniejsze, jednocześnie mądrze planując nieoczekiwane zwroty akcji w życiu” — mówi Paddock.

Chcesz dowiedzieć się więcej o finansach, zanim zdecydujesz się na majsterkowanie? Weźmy pod uwagę takie książki, jak Przewodnik planowania emerytury Wade'a Pfau, How to Make Your Money Last: The Indispensable Retirement Guide autorstwa Jane Bryant Quinn oraz The Ultimate Retirement Guide for 50+: Winning Strategies to Make Your Money Last a Lifetime autorstwa Suze Orman, które skupić się na planowaniu emerytury.

Szukasz nowego doradcy finansowego? To narzędzie może dopasować Cię do doradcy, który spełnia Twoje potrzeby.

Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].