Nadmiernie przyczyniłem się do My 401(k). Co mam teraz zrobić?

Czy właśnie dowiedziałeś się, że przepłaciłeś swój plan 401(k)? Działając szybko, możesz zminimalizować szkody. Ale jeśli poczekasz, rachunek podatkowy i niedogodności będą się mnożyć. Więc jeśli nadmiernie przyczyniłeś się do swojego 401 (k), administrator planu musi zwrócić nadwyżkę środków. Przyjrzyjmy się krokom, które należy podjąć, aby poprawić sytuację.

Jeśli masz więcej pytań dotyczących planowania emerytury, możesz skontaktować się z a doradca finansowy aby zmaksymalizować strategię emerytalną.

Jaki jest maksymalny wkład?

Jaka jest maksymalna składka na plan 401(k)? Według Urzędu Skarbowego, maksymalny wkład dla pracowników uczestniczących w planach 401 (k) wynosi 22,500 2023 USD na rok XNUMX.

Jeśli jednak masz 50 lat lub więcej, możesz wpłacić ponad 22,500 2023 USD jako wkład „nadrabiający zaległości”. W 7,500 r. kwota składki wyrównawczej wynosi XNUMX USD, co daje łączną kwotę, którą możesz wpłacić na swoje 401 (k) do 30,000 50 $, jeśli masz XNUMX lat i więcej.

Kwoty te są często aktualizowane co roku. W 2022 r. maksymalny wkład wyniósł 20,500 6,500 USD, a wkład wyrównawczy wyniósł XNUMX USD. Upewnij się, że odwołujesz się do właściwych liczb w swoich obliczeniach.

Teraz te liczby nie obejmują składki pracodawcy. Jeśli Twój pracodawca oferuje składki, mają różne limity. W 2023 r. łączna kwota, którą możesz wpłacić, w tym wszelkie składki pracodawcy, wynosi 66,000 100 USD lub XNUMX% Twojej pensji. Ale jedyny problem, jaki będziesz mieć, to jeśli osobiście przekroczysz indywidualną kwotę wkładu. 

Co zrobić, jeśli przepłaciłeś

Jeśli teraz zdasz sobie sprawę, że przesadziłeś, nie panikuj — zazwyczaj można to naprawić przy minimalnym wysiłku, o ile działasz szybko. Oto kilka kroków, które należy podjąć:

1.) Natychmiast skontaktuj się ze swoim pracodawcą lub administratorem planu

Pozwól swojemu pracodawca wiedz, że przesadziłeś. Czas jest najważniejszy — wyłapanie błędu przed dniem podatkowym jest niezwykle pomocne. (Dzień podatkowy to zazwyczaj 15 kwietnia, ale w 18 r. przypada na 2023 kwietnia).

2.) Popraw swoje formularze podatkowe

Jeśli możesz złapać problem przed dniem podatkowym i przed złożeniem podatków, możesz uzyskać korektę W-2 używać. Jeśli nie wykryłeś tego wystarczająco wcześnie, nadal wykonasz te czynności, ale będziesz musiał złożyć poprawioną deklarację podatkową.

Historia jest kontynuowana

3.) Zapłać podatki od nadwyżki składki

Twój pracodawca zwróci Ci nadwyżkę pieniędzy, jak również wszelkie zarobione pieniądze. Będziesz winien podatek od tej kwoty i być może wcześniej kara za wycofanie— więcej na ten temat poniżej.

Poinformuj o tym swojego pracodawcę lub administratora planu, a naprawią sytuację, zwracając pieniądze i poprawiając formularze podatkowe. Następnie musisz poprawić dokumenty podatkowe i płatności po swojej stronie. 

Jakie są kary?

Poza stresem i irytacją, kary za przekroczenie składki mogą obejmować problemy z zeznaniem podatkowym, dodatkowe podatki i kary.

Jeśli możesz naprawić błąd przed upływem terminu podatkowego, skutki są stosunkowo niewielkie. Będziesz musiał złożyć swoje podatki, korzystając ze zaktualizowanego W-2 i będziesz musiał płacić podatki od nadwyżki składki, tak jakby to była pensja.

Pomyśl o tym w ten sposób: gdybyś nie przepłacił, te pieniądze przyszłyby do ciebie w zwykły sposób wypłata, więc nawet jeśli jest późno, jest opodatkowany tak, jakby był.

Jeśli jednak nie dotrzymasz terminu, będziesz winien te dodatkowe podatki i być może będziesz musiał zapłacić 10% kary za wcześniejsze wycofanie kwoty. Następnie ponownie będziesz winien dodatkowe podatki - tak, raz za rok podatkowy, w którym popełniłeś błąd, i ponownie w roku, w którym został poprawiony.

Dlaczego dochodzi do nadmiernych składek?

Zwykle dochodzi do nadmiernych składek, ponieważ masz dwa źródła oszczędności emerytalnych i nie śledzisz ich. Jeśli masz tego samego pracodawcę i przejście na emeryturę rozliczyć cały rok podatkowy, bardziej prawdopodobne jest, że Twój pracodawca lub administrator planu wychwyci błąd.

Jeśli zmienisz pracę i masz dwa 401(k), choćby krótko, mogą pojawić się problemy. Może się to również zdarzyć, gdy pracujesz na wielu stanowiskach i masz plany 401 (k) powiązane z każdym z nich, więc upewnij się, że śledzisz wszystkie plany 401 (k), które możesz mieć.

Inną częstą przeszkodą jest sytuacja, w której otrzymujesz znaczną podwyżkę lub premię i zapominasz, że twoja 401 (k) ma pobierać określony procent twojej wypłaty. Jeśli obliczasz na podstawie swojej poprzedniej, normalnej pensji, możesz mieścić się w swoich granicach, ale przy większej wypłacie pojawia się większe odroczenie 401 (k).

Podsumowanie

Zawsze, gdy w grę wchodzą podatki, finanse mogą się skomplikować. A oszczędności emerytalne nie są wyjątkiem. Jeśli uważasz, że przepłaciłeś swój plan 401(k), nie wahaj się skontaktować ze swoim pracodawcą lub administratorem planu. A kiedy jesteś w środku sezonu podatkowego, chcesz naprawić tę sytuację od razu przed dniem podatkowym. Lub możesz mieć do czynienia z karami.

Wskazówki dotyczące zarządzania oszczędnościami emerytalnymi

• Oszczędzanie na emeryturę znacznie łatwiej powiedzieć niż zrobić, ale doradca finansowy może skierować Cię na właściwą drogę. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech sprawdzonych doradców finansowych w Twojej okolicy i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• 401(k) to nie jedyne miejsce, w którym możesz zaoszczędzić na emeryturę. Inną opcją jest Indywidualne Konto Emerytalne, czyli IRA. Ma limit wkładu w wysokości 6,500 USD na rok 2023 i oferuje te same ulgi podatkowe jako 401(k). Z drugiej strony Roth IRA nie zapewniają odliczenia podatku z góry, ale nie będziesz musiał płacić podatków od swoich dochodów po przejściu na emeryturę.

• Jeśli wykorzystujesz pracodawcę 401 (k) dopasowanie, Kalkulator 401(k) SmartAsset może pomóc Ci ustalić, ile będziesz mieć na podstawie rocznej składki i dopasowań Twojego pracodawcy.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra

Post Co robić, gdy przepłacasz na 401 (k) pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.