Zarabiam tylko 41 189 $ rocznie, ale jestem winien XNUMX XNUMX $ w pożyczkach studenckich. Co powinienem zrobić?

Pytanie: „Kiedy rozpocznie się spłata, będę winien około 189,000 41,000 dolarów z tytułu moich pożyczek studenckich. Jestem tak zestresowany. Zwolniono mnie z pracy i straciłem mieszkanie. Mam tak dużo długów i przeprowadziłem się z Nowego Jorku do Teksasu w poszukiwaniu pracy. Zacząłem pracę w handlu elektronicznym w firmie produkującej pompy olejowe, ale będę zarabiał tylko 45 15 dolarów rocznie. Mam XNUMX lat i mieszkam bez samochodu, dopóki XNUMX tego miesiąca nie przeprowadzę się do studia. Pomoc."

Potrzebujesz pomocy w wyjściu z kredytu studenckiego lub innego zadłużenia? E-mail [email chroniony].

Odpowiedź: Zrobiłeś już ogromne kroki we właściwym kierunku i masz wiele powodów do optymizmu. „Przeprowadzka w celu skorzystania z niższych kosztów utrzymania właśnie przesunęła połowę twojego budżetu. Ze względu na brak stanowego podatku dochodowego i niskie bezrobocie w połączeniu z niskimi kosztami życia Teksas jest dobrym wyborem” – mówi Jen Grant, certyfikowana specjalistka finansowa w Perryman Financial Advisory. Ponadto uporządkowanie sytuacji życiowej prawdopodobnie poprawi Twój stan umysłu i pomoże Ci uświadomić sobie, że spłata tych pożyczek jest możliwa. 

Po pierwsze, awaryjna przerwa w udzielaniu pożyczek studenckich ma się obecnie zakończyć w maju 2022 r., więc warto pomyśleć o tym, jak wtedy poradzisz sobie z płatnościami. Jedną z solidnych opcji do rozważenia jest „spróbowanie uzyskać pożyczki w oparciu o plan spłat uzależniony od dochodów, który ograniczy Twoje miesięczne płatności do 10% do 20% Twojego uznaniowego dochodu” – mówi Rebecca Safier, certyfikowany doradca ds. kredytów studenckich i finanse edukacji ekspert w firmie Student Loan Hero. Ponieważ Twoje płatności będą dostosowywane do Twoich dochodów, miejmy nadzieję, że nie będą tak uciążliwe, jak w przypadku standardowego planu.

„Pomocne może być skontaktowanie się z osobą obsługującą pożyczki studenckie przed ponownym rozpoczęciem spłaty, aby omówić dostępne opcje i znaleźć rozwiązanie, które będzie dla Ciebie odpowiednie” – mówi Safier. Ponadto w większości przypadków wszelkie pozostałe saldo pożyczki jest wybaczane w ramach planów spłaty opartych na dochodach, jeśli federalne pożyczki studenckie nie zostaną w pełni spłacone do końca okresu spłaty w ciągu 20 do 25 lat.

Jeśli kwalifikujesz się do planów spłat zależnych od dochodów, możesz wybrać jedną z opcji, takich jak spłata oparta na dochodach, płatność w miarę zarabiania, poprawiona płatność w miarę zarabiania i spłata uzależniona od dochodów. „Wszystkie mają swoje zalety i wady, więc pamiętaj, aby dokładnie rozważyć swój wybór” – mówi Amanda Push, ekspert ds. szkolnictwa wyższego i długów w Student Loan Hero. 

Niektórzy pożyczkobiorcy, którzy mają poważne trudności ze spłatą pożyczek, „byliby w stanie odłożyć [swoje] płatności na dłużej, składając wniosek o odroczenie lub wyrozumiałość” – wyjaśnia Safier. Obydwa programy umożliwiają tymczasowe zawieszenie spłat federalnych pożyczek studenckich, choć ważne jest, aby wiedzieć, że w tym okresie często naliczane są odsetki, co powoduje wzrost salda pożyczek studenckich. Ponadto programy te mogą mieć wpływ na Twoją zdolność do uzyskania umorzenia pożyczki i zazwyczaj musisz kwalifikować się do tych programów. (Zobacz szczegółowe informacje na temat tych opcji tutaj.)

Co więcej, „przestrzeganie budżetu lub znalezienie dodatkowych zajęć może pomóc w uregulowaniu tych płatności” – mówi Push. Pracuj nad zwiększeniem swoich dochodów, aby łatwiej spłacać pożyczki. Sieć może pomóc. „Dołącz do lokalnych grup o podobnych zainteresowaniach, takich jak ćwiczenia, ogrodnictwo, gotowanie lub kościół. Zapuść korzenie i daj ludziom znać, co lubisz robić” – mówi Grant. Nawet na ciasnym rynku pracy większość stanowisk pracy jest dostępna dzięki znajomościom, a druga praca może naprawdę pomóc w spłacie kredytów studenckich. „Są branże, które są zdesperowane i chcą wykazać się znacznie większą elastycznością niż w przeszłości. Pracuję na kilka zmian w sklepie spożywczym, restauracji lub punkcie sprzedaży detalicznej… Na koniec pamiętaj, że nie od razu Rzym zbudowano, a długów studenckich nie spłaca się w rok” – mówi Grant.