Właśnie otrzymałem spory spadek. Co robię z pieniędzmi?

2

Otrzymanie spadku od członka rodziny może stworzyć dużą gratkę gotówki, a wraz z nią nowe możliwości finansowe. To, co zrobisz z pieniędzmi, będzie zależeć od wielkości spadku, twojej sytuacji finansowej i poziomu doświadczenia w zarządzaniu inwestycjami. Ale posiadanie określonego planu dziedziczenia jest bardzo ważne. Często cytowane badanie przeprowadzone przez The Williams Group z San Clemente w Kalifornii wykazało, że 70% zamożnych rodzin traci majątek w drugim pokoleniu, a 90% trwoni go w trzecim pokoleniu. A doradca finansowy może pomóc Ci w pełni wykorzystać spadek, analizując Twoją sytuację finansową i tworząc plan na przyszłość.

Czy jesteś gotowy na inwestycję?

Pierwszym pytaniem, jakie należy sobie zadać po otrzymaniu spadku, jest to, czy naprawdę jesteś gotowy na inwestycję. Jeśli masz długi, zwłaszcza wysokooprocentowane pożyczki lub rachunki na kartach kredytowych, prawdopodobnie nie jesteś w stanie rozpocząć inwestowania.

Chociaż może nie być tak ekscytujące, jak wybieranie funduszy inwestycyjnych, funduszy giełdowych lub pojedynczych akcji, spłata zadłużenia jest logicznym i odpowiedzialnym sposobem wykorzystania pieniędzy. Potraktuj to jako inwestycję w swoją przyszłość. Likwidując swój kredyt studencki lub zadłużenie na karcie kredytowej, uwolnisz co miesiąc setki, jeśli nie tysiące dolarów, które możesz wykorzystać w inny sposób.

Jeśli nie masz już długów lub zostały Ci pieniądze po spłacie zadłużenia, czas przyjrzeć się swoim oszczędnościom. Eksperci zalecają posiadanie wydatków o wartości od trzech do sześciu miesięcy zaoszczędzonych w funduszu awaryjnym. Jest to nie tylko rozważne posunięcie finansowe, ale utworzenie funduszu awaryjnego może dać Ci poczucie bezpieczeństwa i pewności, których potrzebujesz, aby rozpocząć inwestowanie. Będziesz wiedział, że niezależnie od tego, co stanie się z pieniędzmi, które zainwestujesz w przyszłości, będziesz mieć zabezpieczenie w postaci funduszu awaryjnego.

Zachowaj to na emeryturę

Jak spłata długu lub budowanie funduszu awaryjnego, odkładanie spadku przejście na emeryturę może nie sprawić, że twoje soki będą płynąć, ale to dobra inwestycja. Niedawna ankieta Schwab Retirement Plan Services wykazała, że ​​401(k) uczestników planu emerytalnego w całym kraju uważa, że ​​muszą zaoszczędzić 1.9 miliona dolarów na emeryturę. Jednak według raportu PwC jeden na czterech Amerykanów nie ma żadnych oszczędności na emeryturę.

Historia jest kontynuowana

Jeśli zdecydujesz się oszczędzać pieniądze na emeryturę, możesz to zrobić na kilka sposobów. Jeśli masz plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę, np 401 (k) or 403 (b), nie będziesz mógł bezpośrednio zainwestować odziedziczonych pieniędzy na swoje konto emerytalne. Zamiast tego możesz wykorzystać spadek na pokrycie kosztów utrzymania, jednocześnie zwiększając kwotę, którą wpłacasz na swoje konto emerytalne z wypłaty w każdym cyklu rozliczeniowym.

Załóżmy na przykład, że odziedziczyłeś 50,000 401 $. Możesz inwestować pieniądze na kontach emerytalnych w ciągu dwóch lat, maksymalizując swoje roczne składki XNUMX (k), a resztę dodając do Roth IRA każdego roku.

Otwórz rachunek maklerski

Podczas gdy 401 (k) i IRA są świetnymi narzędziami do oszczędzania na emeryturę, wiążą się ze znacznymi ograniczeniami. Jeśli chcesz wypłacić swoje pieniądze z konta emerytalnego (z wyjątkiem kont Roth IRA) przed ukończeniem 59.5 roku życia, zostaniesz obciążony wysoką karą w wysokości 10% oprócz podatku dochodowego.

Jeśli masz bardziej pośredni lub krótkoterminowy cel dla pieniędzy, otwarcie rachunku maklerskiego i samodzielne zainwestowanie pieniędzy zapewni elastyczność, której nie zapewnią 401 (k) lub IRA. Możesz otworzyć konto w firmach takich jak Fidelity lub TD Ameritrade, a następnie kupować akcje, obligacje, fundusze wspólnego inwestowania, fundusze giełdowe i inne papiery wartościowe.

Jeśli dopiero zaczynasz, rozważ inwestycję fundusze indeksowe. Te niedrogie, bezproblemowe instrumenty inwestycyjne śledzą indeks rynkowy, taki jak S&P 500 lub Dow Jones Industrial Average. Zamiast wybierać między różnymi akcjami lub funduszami inwestycyjnymi, możesz zainwestować w fundusz indeksowy i uzyskać szeroką ekspozycję na cały rynek.

Zatrudnij doradcę finansowego

Jeśli nie masz pewności, co zrobić ze swoim spadkiem lub po prostu chcesz, aby bezstronny partner pomógł ci stworzyć plan finansowy, zatrudnij doradca finansowy jest prawdopodobnie najlepszą opcją. A powiernik doradca, który na pierwszym miejscu stawia Twoje dobro, pomoże Ci ocenić Twoją sytuację finansową i znaleźć najlepsze wykorzystanie Twoich pieniędzy.

Zakładając, że chcesz zainwestować nieoczekiwane zyski, doradca finansowy może stworzyć portfel funduszy wspólnego inwestowania, funduszy ETF, akcji indywidualnych, papierów wartościowych o stałym dochodzie i inwestycji alternatywnych, który odpowiada Twojej tolerancji ryzyka i horyzontowi czasowemu.

Z drugiej strony praca z profesjonalistą wiąże się z kosztami. Opłata pobierana przez wielu doradców inwestycyjnych za zarządzanie aktywami jest często oparta na procentach zarządzanych aktywów (AUM). Standard branżowy dla opłaty zależne od aktywów wynosi zwykle 1%, co oznacza, że ​​jeśli zarządzasz doradcą w wysokości 100,000 1,000 USD, zapłacisz XNUMX USD opłat rocznych. Doradcy mogą również pobierać oddzielne, stałe opłaty za samodzielne usługi planowania finansowego, ale struktury opłat będą się różnić.

Kup nieruchomość

Wykorzystanie części spadku (lub całości) na zakup nieruchomości może być również dobrym sposobem wykorzystania pieniędzy. Podobnie jak na giełdzie, wartości domów stale rosły na przestrzeni lat. Według danych Census Bureau opracowanych przez Bank Rezerwy Federalnej w St. Louis, mediana ceny sprzedaży domów w USA wzrosła o prawie 1,400% w ciągu ostatnich 50 lat (bez uwzględnienia inflacji). Inwestowanie w nieruchomości jest również postrzegane jako skuteczny sposób zabezpieczyć się przed inflacją.

Jeśli jednak posiadasz już dom, rozważ wykorzystanie pieniędzy z spadku na spłatę istniejącego kredytu hipotecznego. Korzyści z tej strategii są dwojakie. Po pierwsze, pieniądze zostaną natychmiast zamienione na kapitał własny. Jeśli zdecydujesz się sprzedać swój dom, nie będziesz musiał spłacać kredytu bankowi ani pożyczkodawcy hipotecznemu. Po drugie, podobnie jak spłata wysokooprocentowanego długu, wykreślenie spłaty kredytu hipotecznego uwolni co miesiąc znaczną ilość gotówki, którą można będzie zainwestować gdzie indziej.

Podsumowanie

Dziedziczenie pieniędzy lub majątku może mieć ogromny wpływ na Twoją przyszłość finansową, ale najważniejsze jest dokonywanie mądrych wyborów w zakresie dysponowania pieniędzmi. Zanim zainwestujesz swój spadek, pamiętaj o spłacie całego zadłużenia i utworzeniu funduszu awaryjnego. Stamtąd możesz inwestować pieniądze w akcje lub fundusze inwestycyjne za pośrednictwem rachunku maklerskiego, kupować nieruchomości lub oszczędzać na emeryturę. Doradca finansowy może odegrać ważną rolę w tym procesie, udzielić cennych porad i zarządzać tymi inwestycjami w Twoim imieniu.

Wskazówki dotyczące zarządzania spadkiem

• A doradca finansowy może być cennym zasobem, który pomoże ci poradzić sobie z dużym spadkiem. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych w Twojej okolicy i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanymi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Podczas gdy większość stanów nie zbiera podatki od spadków, możesz być winien podatki od przyszłych zysków kapitałowych uzyskanych z dziedziczenia. SmartAsset jest bezpłatny kalkulator podatku od zysków kapitałowych może pomóc Ci określić, ile potencjalnie będziesz winien podatku od zysków kapitałowych po sprzedaży aktywów, takich jak akcje lub fundusze inwestycyjne.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Georgijevic

Post Co zrobić z spadkiem pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.