Zainwestowałem w Teslę wcześnie i teraz mam 8-cyfrowe gniazdo. Czy potrzebuję doradcy finansowego?

Pytanie: Rozważam wkrótce rzucenie pracy. Zainwestowałem w Teslę wcześnie i 100-krotnie więcej, a teraz mam bardzo niską ośmiocyfrową wartość. Widzę, że kilka funduszy twierdzi, że zwraca około 10% rocznie, ale obawiam się, biorąc pod uwagę, że Madoff miał podobne harmonogramy zwrotu. Jednakże alternatywa polegająca na planowaniu finansowym oferującym jedynie 3-4% wydaje się niezbyt imponująca, zwłaszcza biorąc pod uwagę obecną inflację. Czy doradcy finansowi nie zwracają zbyt mało? Jakiego realistycznego zwrotu mogę się spodziewać, jeśli chcę zachować swoje zasady i żyć z odsetek, aby móc zostawić to moim dzieciom, aby nie musiały się męczyć tak jak ja?

Odpowiedź: Przede wszystkim gratuluję szczęścia i faktu, że dołączyłeś do grona tzw. „Teslanaires”. Pierwszą rzeczą, którą chcesz zrobić – niezależnie od tego, czy jesteś doradcą finansowym – jest dywersyfikacja swoich inwestycji, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, mówią profesjonaliści. „Nie ryzykuj swojego przyszłego bezpieczeństwa finansowego w oparciu o losy jednej akcji, zwłaszcza teraz, gdy zgromadziłeś wystarczająco dużo majątku, aby rozważyć wcześniejszą emeryturę” – mówi Greg McBride, główny analityk finansowy w Bankrate. Możesz użyć to Przewodnik MarketWatch Picks, w którym dowiesz się, jak najlepiej dywersyfikować oraz to narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.

Rozważasz zatrudnienie doradcy finansowego lub masz problem z obecnym? E-mail [email chroniony].

Następną rzeczą, o której warto wiedzieć: trzymaj swoje oczekiwania na dystans. „Jedną rzeczą, o której należy pamiętać, jest to, że ochrona kapitału jest zgodna z niższymi stopami zwrotu, na przykład 3% lub 4% rocznie, a nie 10% czy 11% rocznie. Zarabianie 10% rocznie nie jest realistycznym założeniem, jeśli Twoim celem jest generowanie dochodu i utrzymanie kapitału” – mówi McBride. 

Stopy zwrotu zależą przede wszystkim od posiadanych inwestycji. „Chociaż wynagrodzenie doradcy finansowego będzie pochodzić ze zwrotów, a zatem chcesz bardzo uważać na to, za co płacisz i co dzięki temu zyskujesz, nie jest tak, że doradca finansowy jest ograniczony do puli inwestycje o niższym zwrocie” – mówi McBride. Co więcej, jeśli mówią, że mogą osiągnąć stopę zwrotu na poziomie 3–4%, to dlatego, że te niższe zyski są zgodne z celem, jakim jest ochrona kapitału, a nie strategią przede wszystkim wzrostu, która byłaby konieczna, aby generują roczny zwrot na poziomie 10% lub więcej, mówi McBride.

To powiedziawszy, pozostaje pytanie: czy potrzebujesz doradcy finansowego, czy możesz po prostu zrobić to sam? To zdjęcie Przewodnik MarketWatch Picks pomoże Ci to ustalić, a także określić, ile możesz zapłacić za usługi doradcy. Jeśli jesteś już pewnym i świadomym inwestorem, być może nie będziesz potrzebować doradcy, a jak podkreśla Alana Benson, rzeczniczka ds. inwestycji w Nerdwallet, opłaty doradców „mogą znacząco obniżyć Twoje zyski”. Dodaje jednak: „Doradcy finansowi online mogą oferować podobne usługi po niższej cenie”. 

Co do tego, co zwracają doradcy, cóż, to zależy od doradcy oraz pragnień i potrzeb klientów. Podobnie jak wybór lekarza, wybór doradcy może pomóc Ci zarobić więcej lub może po prostu zmniejszyć zwrot, który już uzyskałeś samodzielnie. To zdjęcie Dzięki przewodnikowi dowiesz się, jakie pytania zadać doradcy, aby móc go dobrze sprawdzić.

*Pytania zredagowane pod kątem zwięzłości i jasności