Odziedziczyłem 50 XNUMX $. Co powinienem z tym zrobić?

Nierzadko zdarza się, że ludzie otrzymują spore spadki. Jednak rzadziej podejmują najkorzystniejsze finansowo decyzje dotyczące tego, co zrobić z nowo nabytym majątkiem. Jeśli odziedziczysz znaczną kwotę, na przykład 50,000 XNUMX $, strategia mądrego obchodzenia się z nieoczekiwanymi pieniędzmi może prawdopodobnie obejmować sporządzenie długoterminowego planu uwzględniającego Twój wiek i cele, zacznij od dobrze zaopatrzonego fundusz awaryjny i zatrudniać inwestycje korzystne podatkowo, jeśli są dostępne. A doradca finansowy to świetny sposób na opracowanie realistycznego planu długoterminowego i przedstawienie strategii osiągnięcia celów.

Strategie dziedziczenia

W ciągu ośmiu lat jedno na pięć amerykańskich gospodarstw domowych, w tym starsi pracownicy, otrzymało spadek o średniej wartości 67,000 2006 USD, według danych z XNUMX r. raport badawczy. Ale większość wydaje pieniądze w ciągu kilku lat i niewiele zostało im do pokazania. Dziesięć lat po otrzymaniu spadku, typowy spadkobierca wciąż ma tylko jedną trzecią gratki, zgodnie z Szwedzkie badania z 2016.

Tak więc pierwszą rzeczą do zrobienia po otrzymaniu sporego spadku jest umieszczenie środków na bezpiecznym koncie. To może być jako konto oszczędnościowe lub fundusz rynku pieniężnego, podczas gdy ty inwentaryzujesz.

Niezależnie od tego, czy robisz to samodzielnie, czy z profesjonalną pomocą, stwórz rozsądny plan postępowania ze spadkiem. Zacznij od swojej obecnej sytuacji. Weź pod uwagę swój wiek, dochody, majątek i zadłużenie. Czynniki takie jak Twoje osobisty profil ryzyka, w grę wchodzą przyszłe zobowiązania, takie jak studia dla dzieci i cele osobiste, które obejmują własność firmy.

Pamiętaj, że spadki nie są uznawane przez IRS za dochód, więc nie będziesz musiał płacić podatków od pieniędzy, które odziedziczysz. Jednak wszelkie zainteresowanie lub zyski kapitałowe od inwestycji dokonanych za pomocą funduszy może podlegać opodatkowaniu.

Przed dokonaniem jakichkolwiek długoterminowych inwestycji utworzenie funduszu na deszczowe dni będzie prawdopodobnie priorytetem. Doładowanie bezpiecznego, łatwo dostępnego konta z podstawowymi wydatkami od trzech do sześciu miesięcy może zapewnić spokój ducha, unikając konieczności pożyczania lub wykorzystywania niepłynnych środków w nagłych wypadkach.

Historia jest kontynuowana

Następnym krokiem może być zmniejszenie zadłużenia o wysokim oprocentowaniu. Spłata salda odnawialnych kart kredytowych pozwoli zaoszczędzić więcej na odsetkach, niż większość inwestycji może kiedykolwiek zwrócić. Wyrobienie w sobie nawyku całkowitego regulowania rachunków kart kredytowych co miesiąc zapobiegnie zaciąganiu w przyszłości kolejnych, kosztownych długów.

Konkretne opcje

Po spełnieniu tych priorytetów znaczna część spadku zostanie zainwestowana w długoterminowe budowanie bogactwa. Jednym z najlepszych posunięć jest umieszczenie środków na korzystnym podatkowo koncie, takim jak np indywidualne konto emerytalne (IRA) lub 401(k). Rachunki te umożliwiają wzrost środków bez ponoszenia podatków do momentu wycofania środków, często po przejściu na emeryturę, kiedy zarówno dochód, jak i przedział podatkowy są niższe.

Przy wyborze inwestycji, czy to w ramach ulgowego funduszu emerytalnego, czy też opodatkowanego osobistego rachunku maklerskiego, zróżnicowana oferta fundusze indeksowe zaspokoi potrzeby wielu inwestorów. Te niedrogie instrumenty o długim horyzoncie czasowym zwykle zapewniają równe lub wyższe zwroty na aktywnie zarządzanych rachunkach lub programach handlu akcjami, jednocześnie minimalizując podatki.

Możesz użyć a sponsorowany przez państwo 529 fundusz czesnego na studiach w celu zaspokojenia przyszłych potrzeb edukacyjnych dzieci oraz, w niektórych przypadkach, obniżenia podatków. Należy jednak pamiętać, że środki zgromadzone na kontach emerytalnych lub edukacyjnych mogą być trudno dostępne w razie potrzeby. Dlatego dobrze jest najpierw upewnić się, że Twój fundusz na deszczowe dni jest w dobrej formie.

Nie bądź dla siebie zbyt skąpy. Pomyśl o przepuszczeniu części nieoczekiwanego zysku na luksus. Zrzucenie 5% do 25% na miłe wakacje lub biżuterię może zaspokoić zrozumiałą potrzebę rozpieszczania się odrobiną ekstrawaganckiej konsumpcji, przy jednoczesnym, miejmy nadzieję, zachowaniu większości dziedzictwa w celu budowania bogactwa.

Inne kwestie dotyczące dziedziczenia

Kuszące może być wykorzystanie części gratki jako zaliczki na pożyczkę ratalną na zakup czegoś, co kosztuje więcej niż całkowity spadek. Może to przynieść odwrotny skutek, jeśli płatności okażą się większe niż możesz wygodnie znieść. Zachowaj ostrożność przy wykorzystywaniu odziedziczonych pieniędzy w celu zaciągnięcia nowego długu, zwłaszcza w celu nabycia aktywów, których prawdopodobnie nie docenisz, takich jak samochód. Dokonywanie zaliczki w domu, który będziesz zajmować, jest często mądrzejszym wyborem.

Chociaż posiadanie firmy to dobry sposób na tworzenie długoterminowego bogactwa, warto zastanowić się dwa razy, zanim wrzucisz pakiet spadku do nowego przedsięwzięcia. Większość firm potrzebuje roku lub dwóch, aby stale generować zyski. Jeśli spadek nie wystarczy, aby utrzymać firmę do czasu, aż stanie się rentowna, konieczne może być znalezienie innych inwestorów, zamiast ryzykować utratę nieoczekiwanych zysków w przypadku nieudanego przedsięwzięcia.

Przy podejmowaniu decyzji, co robić z twoim dziedzictwem, pomyśl o członkach rodziny i przyjaciołach, jak również o sobie. To naturalne, że chcesz pomóc bliskim. Ale jeśli rozejdzie się wieść, że doszedłeś do pieniędzy, możesz otrzymać zamieć próśb o pomoc. Myślenie z wyprzedzeniem o swoich możliwościach i chęci udzielenia pomocy finansowej może ułatwić powiedzenie „tak” lub „nie” i dobre samopoczucie, gdy nadejdzie czas.

Podsumowanie

Zanim wydasz część swojego spadku, dobrze jest sporządzić plan, jak sobie z tym poradzisz. Niektóre opcje obejmują tworzenie pliku fundusz awaryjny, spłacanie wysokiego zadłużenia, gromadzenie oszczędności emerytalnych, oszczędzanie na edukację dzieci i kupowanie osobistych luksusów. Chociaż nie będziesz płacić podatków od spadku, dochody z funduszy podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym. Tak więc inwestycje korzystne podatkowo mogą być atrakcyjne dla nowo zamożnych spadkobierców.

Wskazówki dotyczące postępowania ze spadkiem

• Jeśli otrzymałeś lub spodziewasz się otrzymać spadek, skorzystaj z pomocy doświadczonego doradca finansowy może zadecydować o różnicy między długoterminowym dobrobytem a bogactwem, które znika równie nagle, jak się pojawia. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych w Twojej okolicy i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanymi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Ważne jest, aby dowiedzieć się, ile będziesz potrzebować na fundusz awaryjny. A darmowy kalkulator oszczędności może pomóc w tym zadaniu.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/Iwan-Balwan