Zatrudniłem doradcę finansowego, ale stracili już 70 XNUMX dolarów. Co powinienem zrobić?

Pytanie: Niedawno przeniosłem moją emeryturę i 401(k) na jedno konto, zarządzane przez planistę finansowego. Ale wydaje się, że w ciągu siedmiu miesięcy stracili 70,000 XNUMX dolarów z moich pieniędzy. Skąd mam wiedzieć, czy robią solidne inwestycje? To wszystko jest dla mnie nowe i czuję się tak, jakbym stawiał pierwsze małe kroki. Mając nadzieję, że nie upadnę, nie rozbiję się i nie spłonę. Pomoc! (Szukam porady finansowejhm? Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby tutaj.)

Odpowiedź: Po pierwsze, będziesz chciał podzielić się swoimi obawami z nowym planistą finansowym i wiedzieć, że: „Jesteśmy w fazie bessy… Zaskakujące jest to, że planista finansowy nie skontaktował się z Tobą w celu omówienia alokacji portfela, czym one są robią, aby złagodzić ryzyko i ich wyniki w stosunku do odpowiednich wskaźników, takich jak S&P 500 dla akcji i indeks obligacji USA Bloomberg Aggregate”, mówi certyfikowany planista finansowy Anthony Ogorek z Ogorek Wealth Management. Co więcej, „powinni byli Cię przeszkolić na temat Twoich inwestycji i pomóc Ci w planowaniu przepływów pieniężnych, planowaniu strategii podatkowej i zrozumieniu daty przydatności każdego konta” — mówi certyfikowany planista finansowy Kaleb Paddock z działu Ten Talents Financial Planning. Jeśli tak się stanie, to przynajmniej czas na rozmowę.

Chociaż może to nie być pocieszające, zdaj sobie sprawę, że zarówno rynki akcji, jak i obligacji mieć według agencji Reuters spadła w ciągu pierwszych 6 miesięcy 2022 r. na poziomie niespotykanym od ponad 40 lat. „Planista finansowy prawdopodobnie nie zrobi nic złego w twoich inwestycjach, ale może potrzebować lepszej pracy, edukując cię, a jeśli poinformujesz go o swoich obawach i pragnieniu dowiedzenia się, czy posiadasz solidne inwestycje, może pomóc ci w edukacji i trzymać cię za rękę przez spadek rynku”, mówi Paddock. Dodaje certyfikowany planista finansowy Matt Hylland z Arnold and Mote Wealth Management: „W dłuższej perspektywie możesz być w dobrych inwestycjach, ale w tym roku obserwujesz bardzo znaczące spadki”, mówi Hylland. 

Masz pytanie dotyczące obecnego doradcy lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].

Co więcej, powinieneś był wypełnić kwestionariusz tolerancji ryzyka i sprawdzić podaną przez planistę tolerancję ryzyka w porównaniu z alokacją portfela. „Wyciągi maklerskie powinny zawierać symbole giełdowe dla posiadanych pozycji. Możesz wpisać paski na stronach internetowych, takich jak Marketwatch, aby dowiedzieć się więcej o posiadanych funduszach” – mówi Ogorek.

Podczas procesu spotkania i zatrudnienia doradcy finansowego, certyfikowany planista finansowy John Piershale z John Piershale Wealth Management mówi, że powinna była odbyć się prezentacja inwestycyjna. „Tutaj doradca wyjaśnia Ci proponowany portfel inwestycyjny, jego poziom ryzyka i powody, dla których jest dla Ciebie odpowiedni”, mówi Piershale. 

W zależności od konkretnej alokacji aktywów, możesz zaobserwować nieco większy spadek, jeśli wyraziłeś chęć podjęcia większego ryzyka, lub mniejszy spadek, jeśli jesteś bardziej konserwatywnie inwestowany, mówi Hylland. „Portfel 60/40, czyli taki, który składa się w 60% z akcji i 40% obligacji, jest bardzo powszechnym portfelem emerytalnym i jak dotąd spadł o około 15% w tym roku”, mówi Hylland. 

Jeśli strata w wysokości 70,000 15 USD stanowi około 70,000% poprzedniego salda konta, obserwujesz spadki, których doświadcza teraz wielu innych inwestorów w standardową alokację aktywów, mówi Hylland. „Jeśli strata w wysokości 25 XNUMX USD oznacza stratę znacznie większą, powiedzmy XNUMX% lub więcej, a Ty nie wyraziłeś chęci podjęcia dużego ryzyka, może to oznaczać, że musisz porozmawiać ze swoim planistą finansowym o tym, jakie inwestycje są używane i dlaczego”, mówi Hylland. 

Częścią pracy planisty finansowego jest upewnienie się, że ich klienci są w inwestycjach, które odpowiadają ich tolerancji na ryzyko. „Nigdy nie istnieje odpowiednia inwestycja dla wszystkich, dlatego ważne jest, abyś był na tej samej stronie i aby Twoje konta były zarządzane w sposób odpowiedni dla Twojego planu finansowego”, mówi Hylland. Podsumowując, zbadaj, zanim zainwestujesz, a jeśli wszystko inne zawiedzie, zanieś swój portfel do innego doradcy w celu uzyskania drugiej opinii. 

Masz pytanie dotyczące obecnego doradcy lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].