Mam testament, ale jak mam zarządzać swoim majątkiem po śmierci?

Zrozumienie, czego potrzebujesz, aby wspierać swoich bliskich w trakcie i po życiu, może być zniechęcającym zadaniem. Zwłaszcza jeśli chodzi o kwestie majątkowe i finansowe. Wiele osób podejmuje kroki, takie jak ustanowienie testamentu lub zaufania poprzez doradca finansowy. Ale poza tymi umowami prawnymi pojawia się pytanie, czy konieczne są specjalne instrumenty finansowe. W przypadku trustu istnieje możliwość skorzystania z narzędzia zwanego rachunkiem powierniczym.

Czym jest zaufanie?

Trusty i testamenty oba są narzędziami do planowania nieruchomości, ale służą różnym celom. Testament to dokument prawny określający, co stanie się z Twoim majątkiem po śmierci. Z drugiej strony trust jest podmiotem prawnym, w którym umieszczane są aktywa. Ten podmiot jest technicznie właścicielem Twoich aktywów, a zarządza nim powiernik. Trust obejmuje koncesjodawcę, powiernik i beneficjentów. Trusty mogą być również odwołalne lub nieodwołalne – te pierwsze można zmienić lub nawet złożyć, podczas gdy te drugie są trwałe.

Co to jest konto w banku powierniczym?

W przypadku rachunku bankowego powierniczego osoba lub podmiot kontroluje aktywa na rachunku w imieniu osoby trzeciej lub beneficjenta. Pozwala koncesjodawcom ustalać warunki, w jaki sposób chcą zarządzać aktywami i ostatecznie dystrybuować je do beneficjentów. (Jednym z przykładów jest założenie konta do płacenia podatków od nieruchomości lub utworzenie konta fundusz stypendialny uczelni.) W tym przypadku i ogólnie procesy zaufania są przydatne w unikaniu procesu spadkowego, przez który musi przejść testament, który może kosztować dużo pieniędzy i czasu.

Konta bankowe powiernicze przechowują aktywa, ale środki mogą być wykorzystane do pokrycia wydatków podczas dystrybucji trustu. Posiadanie oddzielnego konta ułatwia przenoszenie środków na konta i śledzenie związanych z nimi wydatków. Możliwość szybkiego i łatwego rozproszenia funduszy jest ważna, zwłaszcza jeśli trust został utworzony w celu zaspokojenia pilnych potrzeb, takich jak śmierć rodzica lub opiekuna lub pilne wydatki medyczne.

Jak otworzyć konto w banku powierniczym

Aby otworzyć takie konto, musisz najpierw ustalić, czy Twój bank oferuje tego typu konta, a następnie zebrać dokumenty i wypełnić wniosek. Jeśli są oferowane, powinieneś zapytać o wiele informacji, które w innym przypadku mógłbyś zapytać o dowolne konto bankowe: czy są jakieś wymagania dotyczące salda, opłaty, minimalny depozyt początkowy itp. Dokumenty, których będziesz potrzebować, mogą obejmować ważny dowód tożsamości, formularze podatkowe , nazwę trustu oraz wszelkie inne aktualne informacje na jego temat. W niektórych przypadkach możesz nawet zamienić istniejące konto bankowe na konto powiernicze.

Historia jest kontynuowana

Ponieważ rachunek bankowy powierniczy jest rachunkiem depozytowym, który może otworzyć powiernik na rzecz beneficjenta, chroni on aktywa w trakcie i po życiu koncesjodawcy. W związku z tym musi mieć określony cel, wyznaczonego beneficjenta i wykaz szczególne obowiązki kuratora zgodnie z wolą darczyńcy. Otwarcie konta będzie wymagało faktycznego pisemnego zaufania z numerem ubezpieczenia społecznego lub identyfikatorem podatkowym. (Może to również wymagać usług adwokata.)

Oznacza to, że bez względu na to, czy koncesjonariusz otworzy rachunek czekowy powierniczy w celu sfinansowania go dla beneficjentów, czy też przygotuje go dla powiernika, umowa powiernicza musi najpierw zostać utworzona wraz z tak zwanym certyfikatem powierniczym (skrócona wersja pełnej umowy powierniczej powszechnie używany w urzędowych dokumentach). Tylko koncesjonariusz lub osadnik trustu oraz jego powiernicy są upoważnieni do utworzenia konta czekowego powierniczego.

Finansowanie konta w banku powierniczym

Istnieje wiele sposobów finansowania trustu sprawdzanie konta. Koncesjonariusz lub powiernik będzie musiał sfinansować konto, osobiście deponując środki z dowolnego dostępnego źródła, zgodnie z planem ustalonym przez trust. Inne sposoby finansowania trustu obejmują konta oszczędnościowe, wypłaty z ubezpieczenia na życie, fundusze emerytalne itp.

Powiernik i koncesjonariusz powinni porozmawiać o tym, w jaki sposób konto powinno być zasilane, aby powiernik mógł działać zgodnie z życzeniem koncesjodawcy. Tylko wyznaczony powiernik będzie mógł uzyskać dostęp do rachunku powierniczego. Wydatki, o których być może trzeba będzie pamiętać, obejmują długi, rachunki za media, podatki od nieruchomości, inne podatki, opłaty ubezpieczeniowe i opłaty adwokackie – żeby wymienić tylko kilka. Ponieważ jest to zasadniczo konto bankowe, będzie ono ubezpieczone przez FDIC, ale kwota ubezpieczenia zależy od kilku czynników, w tym rodzaju zaufania.

Podsumowanie

Testament jest ważny, aby przekazać, co powinno się stać z twoim majątkiem po twojej śmierci, ale jeśli potrzebujesz konta finansowego do zarządzania aktywami w imieniu twoich beneficjentów, zaufać i powiernicze konto bankowe może być bardziej odpowiednie do rozważenia. Porozmawiaj z przedstawicielami swojego banku i/lub doradcą finansowym, aby sprawdzić, czy to podejście jest dla Ciebie odpowiednie.

Wskazówki dotyczące planowania nieruchomości

• Określenie ogólnych potrzeb w zakresie planowania nieruchomości jest ważnym krokiem, aby upewnić się, że twoje sprawy finansowe są w porządku, zwłaszcza jeśli coś ci się stanie i nie będziesz w stanie podejmować własnych decyzji. Skorzystaj z naszego kompleksowy przewodnik planowania nieruchomości aby zrozumieć wszystkie elementy planowania majątku.

• A doradca finansowy może pomóc Ci stworzyć plan nieruchomości dla Twoich potrzeb i celów finansowych. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych w Twojej okolicy i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanymi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/Skynesher