Pytanie: Mój doradca finansowy dokonał jednej transakcji w tym roku i zostawił 7,500 $ w gotówce na moim Roth IRA od stycznia. Na początku roku miałem aktywa w wysokości 600,000 XNUMX dolarów. Jakieś minimalne realokacje byłyby odpowiednie, prawda? I przynajmniej nie powinienem mieć żadnej gotówki w moim Rothu, prawda? Co powinienem zrobić?
Odpowiedź: Wygląda na to, że spóźniłeś się na spotkanie z doradcą w celu przeglądu strategii portfela i uzyskania odpowiedzi na pytania z pierwszej ręki. Rzeczywiście, doradca powinien wyjaśnić ci, w jakich okolicznościach dokona zmian na rachunkach inwestycyjnych i jaki jest proces ich firmy, aby upewnić się, że pieniądze nie siedzą w gotówce i są inwestowane, mówi certyfikowany planista finansowy Daniel Forbes z Forbes Financial Planowanie. „Poproś doradcę o wyjaśnienie tych pytań”, mówi Forbes. (Szukasz doradcy finansowego? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)
To nie znaczy, że twój doradca finansowy powinien cały czas majstrować przy twoich rachunkach. Rzeczywiście, Awangarda zaleca przywracanie równowagi mniej więcej co sześć miesięcy, podczas gdy Christine Benz z Morningstar mówią robić to co roku, chociaż inni zalecają co miesiąc. A niektórzy profesjonaliści twierdzą, że niektórzy doradcy dokonują bilansowania tylko raz w roku. „Bardziej niż cokolwiek innego sugeruję, abyś poprosił swojego doradcę o rozmowę lub wyjaśnienie”, mówi certyfikowany planista finansowy Steve Zakelj z Flatirons Wealth Management. To wszystko powiedziawszy, ponownie, twój doradca był niedbały, nie informując cię o swojej strategii.
Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].
Oto drugie pytanie: ile przyniosłoby ci przywrócenie równowagi — czy nie? „Co zaskakujące, w tym roku istnieje tak wiele korelacji między akcjami i obligacjami, że nie ma tak wielu okazji do przywrócenia równowagi, jak mogłoby się wydawać. Gdyby obligacje wzrosły, a nawet były płaskie, może być jakaś szansa, ale ponieważ obligacje również spadają, możliwości są ograniczone”, mówi certyfikowany planista finansowy Charles Green z Springboard Asset Management. (Szukasz doradcy finansowego? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)
A jak zauważa certyfikowany planista finansowy Jarrod Sandra z Chisholm Wealth Management: „Kiedy wszystko idzie w parze, nie daje wielu możliwości. Jeśli portfel składa się tylko z 3 do 5 funduszy, być może nie wyszły one poza zakresy, aby umożliwić realokację lub przywrócenie równowagi” – mówi Sandra.
A co z tą gotówką w twoim Roth? Niektórzy profesjonaliści twierdzą, że niekoniecznie chodzi o to, że na Roth IRA była gotówka, w zależności od konkretnych okoliczności: „Czy mówisz, że masz 600,000 600,000 $ na Roth IRA? A może są inne konta? Jeśli masz Roth IRA o wartości 7,500 1 USD i 2 USD w gotówce, nie jestem pewien, czy byłbym zdenerwowany – mówi Zakelj. Rzeczywiście, wiele firm lub doradców lubi lub jest zobowiązanych do utrzymywania przez cały czas XNUMX-XNUMX% salda gotówkowego. „Biorąc pod uwagę, że akcje i obligacje spadły w tym roku, posiadanie pieniędzy w gotówce było najprawdopodobniej najlepszym miejscem” – mówi Zakelj.
Zakelj dodaje również, że chciałby wiedzieć, czy drugie konto jest kontem podlegającym opodatkowaniu, a przywrócenie równowagi może spowodować negatywne konsekwencje podatkowe. „W jakie aktywa inwestujesz? Niektóre inwestycje nie pozwalają na krótkoterminowe przywrócenie równowagi”, mówi Zakelj.
Może to również zależeć od wieku twojego Rotha, mówią niektórzy profesjonaliści. Istnieje 5-letnia zasada dotycząca konwersji Roth, która wymaga odczekania przed wycofaniem jakichkolwiek przeliczonych sald, składek lub zarobków, niezależnie od wieku; więc w zależności od innych rezerw gotówkowych rozsądne może być zatrzymanie skromnej kwoty tej inwestycji jako gotówki, ponieważ będziesz mieć dostęp do tych funduszy w nagłych przypadkach, mówią profesjonaliści.
„Jeśli masz inne wystarczające zasoby awaryjne, te środki powinny zostać zainwestowane. To powiedziawszy, trzymanie go jako gotówki prawdopodobnie zaoszczędziło ci trochę pieniędzy w tym roku”, mówi certyfikowana planistka finansowa Danna Jacobs z Legacy Care Wealth. A certyfikowany planista finansowy, Charles Sachs, zwraca uwagę, że „Ponieważ RMD nie są wymagane w przypadku Rotha, myślę, że to konto byłoby inwestowane w celu utrzymywania aktywów o najwyższym oczekiwanym zwrocie w twoim portfelu”.
Ale to wciąż wraca do kwestii komunikacji z twoim doradcą: nie wiedziałeś, co on lub ona robi i dlaczego, i to jest problem. Jeśli nie możesz zaradzić tej sytuacji według własnych upodobań, znajdź kogoś nowego. (Szukasz doradcy finansowego? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)
Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].
Pytania zredagowane dla zwięzłości i jasności.
Porady, rekomendacje lub rankingi przedstawione w tym artykule pochodzą od MarketWatch Picks i nie zostały sprawdzone ani zatwierdzone przez naszych partnerów handlowych.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo