Mam 30,000 XNUMX dolarów do zainwestowania. Czy mądrze jest zatrudnić doradcę finansowego?

Jestem emerytowanym weteranem bez kont emerytalnych i chcę zacząć inwestować z kwotą 30,000 XNUMX USD. Potrzebuję porady inwestycyjnej, ale okazało się, że doradcy mają minimalne wymagania inwestycyjne i waham się przed współpracą z automatycznym doradcą. Czy możesz poprowadzić mnie we właściwym kierunku?

- Anonimowy

Standardowa rada dla osób posiadających skromne konta brzmi: poszukaj doradca robo. Ci doradcy inwestycyjni cyfrowi mają zazwyczaj niższe opłaty i mniejsze minimalne wymagania inwestycyjne, więc nawet inwestorzy dysponujący zaledwie kilkoma tysiącami dolarów mogą uzyskać dostęp do ich usług.

Biorąc jednak pod uwagę dyskomfort związany z doradztwem online, logiczne jest, że zechcesz spojrzeć poza ofertę robotów. I na szczęście masz opcje. Oto, co warto wiedzieć znalezienie profesjonalnej pomocy finansowej gdy masz ograniczone środki na inwestycje.

Ile kosztuje doradca finansowy?

Często, doradcy finansowi pobierają opłatę na podstawie ilości pieniędzy, zwanych aktywami pod zarządzaniem (AUM), które klient zainwestował w firmę.

Opłata często oscyluje wokół 1% AUM, ale doradcy mogą stosować skalę ruchomą, naliczając wyższy procent w przypadku mniejszych kont. Jak mogłeś się przekonać podczas poszukiwania profesjonalnej porady, wielu z tych doradców nie jest w stanie przyjąć konta wartego mniej niż, powiedzmy, 100,000 XNUMX dolarów.

Robo-doradcy zazwyczaj pobierają niższe opłaty. Mogą poprosić o kwotę od 0.25% do 0.5% AUM. Ponadto często mają mniejsze minimalne wartości konta. Możesz być w stanie zabezpieczyć usługi robo-doradcy, dysponując aktywami inwestycyjnymi o wartości 3,000 USD lub nawet mniej.

Chociaż robot-doradca może zapewnić wystarczającą pomoc początkujący inwestorzy, wygląda na to, że w złotych latach pragniesz tego ludzkiego kontaktu.

Spotkaj się z doradcą finansowym

Na platformie takiej jak Dopasowanie SmartAdvisora, inwestorzy posiadający aktywa o wartości 25,000 XNUMX USD lub więcej mogą nawiązać współpracę z doradcą finansowym. Platforma może łączyć Cię z wcześniej pokazanymi meczami, z którymi możesz rozmawiać na czacie bez żadnych zobowiązań.

Chociaż niektórzy doradcy na platformie mają rygorystyczne wymagania dotyczące konta, inni nie określają minimalnej inwestycji i mogą udzielać porad dotyczących ustalonej stawki. Rozmawiając z doradcami finansowymi, pamiętaj, aby zapytać o opłaty, aby upewnić się, że są one rozsądne w stosunku do kwoty, którą musisz zainwestować.

Historia jest kontynuowana

Rozważ hybrydowego Robo-Doradcę

Dzięki hybrydowemu robo-doradcy możesz uzyskać czynnik ludzki niższym kosztem. Usługa ta łączy w sobie automatyzację robo-inwestowania z osobistym kontaktem ze strony doradcy.

Na przykład firma Schwab's Intelligent Portfolios Premium oferuje usługi certyfikowanego specjalisty ds. planowania finansowego (CFP), oprócz usług robo-doradcy. Pobiera jednorazową opłatę za planowanie w wysokości 300 USD. Następnie użytkownicy płacą miesięczną opłatę doradczą w wysokości 30 USD. Minimalna kwota konta wynosi 25,000 XNUMX USD.

Struktury opłat doradców

Jeśli chcesz całkowicie uniknąć automatycznego doradztwa, rozważ wyszukanie doradców oferujących nietradycyjne struktury opłat. Mogą udzielić Ci porad potrzebnych do: opłata jednorazowa lub godzinowa.

Należy pamiętać, że stawki godzinowe będą się różnić w zależności od doradcy, ale mogą być wysokie w porównaniu z kwotą pieniędzy, którą musisz zainwestować. Najpierw zrób porównanie zakupów.

I słowo dla mądrych: trochę doradcy zarabiają na podstawie prowizji za sprzedaż Ci produktu. Może to być tańszy sposób na uzyskanie porady od razu, ale zazwyczaj mądrze jest zwrócić się do powierniczego doradcy finansowego. Powiernicy muszą działać w Twoim najlepszym interesie.

Znalezienie bezpłatnej porady finansowej

Jako senior i weteran możesz kwalifikować się do bezpłatnej porady finansowej.

Weź pod uwagę Stowarzyszenie Planowania Finansowego (FPA). Obecnie różni członkowie FPA zapewniają krótkoterminową pomoc w zakresie planowania finansowego pro bono osobom znajdującym się w niekorzystnej sytuacji, w tym weteranom, w świetle pandemii Covid-19.

Jako senior możesz także skorzystać z usług Pomoc w zakresie podatku dochodowego dla wolontariuszy program. Ta bezpłatna usługa odpowiada na pytania dotyczące składania zeznań podatkowych, które mogą dotyczyć Twoich inwestycji i strategii wypłat.

Co zrobic nastepnie

Usługi doradztwa finansowego cieszą się reputacją usług świadczonych wyłącznie osobom zamożnym, ale nawet inwestorzy posiadający stosunkowo skromne rachunki powinni być w stanie znaleźć Porada finansowa jeśli wiedzą, gdzie szukać.

Rozważ te zasoby:

• Bezpłatne porady finansowe dla weteranów, seniorów i innych społeczności znajdujących się w niekorzystnej sytuacji.

• Usługa automatycznego lub hybrydowego doradcy finansowego.

• Doradca finansowy, który pobiera rozsądną opłatę godzinową lub opłatę za projekt.

A powierniczy doradca finansowy musi działać w Twoim najlepszym interesie. Rozważ zatrudnienie certyfikowanego specjalisty ds. planowania finansowego. Znajdź osobę posiadającą wiedzę specjalistyczną w zakresie planowania dochodów emerytalnych i innych dziedzin specyficznych dla Twojej sytuacji finansowej.

Wskazówki dotyczące inwestowania i planowania emerytury

• Jeśli masz pytania dotyczące Twojej sytuacji inwestycyjnej i emerytalnej, a doradca finansowy może pomóc. Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanym doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Planując dochody na emeryturze, miej oko na Ubezpieczenia Społeczne. Używać Kalkulator Ubezpieczeń Społecznych SmartAsset aby zorientować się, jak mogą wyglądać Twoje świadczenia na emeryturze.

Susannah Snider, CFP® jest felietonistką SmartAsset dotyczącą planowania finansowego i odpowiada na pytania czytelników na tematy finansów osobistych. Masz pytanie, na które chciałbyś uzyskać odpowiedź? E-mail [email chroniony] a odpowiedź na twoje pytanie może znaleźć się w przyszłej kolumnie.

Należy pamiętać, że Susannah nie jest uczestnikiem platformy SmartAdvisor Match.

Źródło zdjęcia: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa

Post Mam 30,000 XNUMX dolarów do zainwestowania. Czy doradca finansowy będzie ze mną współpracować? pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.