Pytanie: Po spotkaniu z fajnym facetem i trochę randkowaniu, zaczął działać jako mój doradca finansowy, co doceniam, ponieważ nie mam pojęcia o tych rzeczach. Jest milionerem, wspaniałym i ma 70 lat, pięć lat starszy ode mnie. Umówił mnie z renomowaną firmą inwestycyjną, której powiedział, że zasiada w zarządzie. Ale zarządzał całą komunikacją z brokerem. Kilka razy prosiłem o nazwisko i dane kontaktowe tego faceta, ale powiedział mi, że powinienem zostawić mu „wszystkie te rzeczy”, ponieważ nie mam wiedzy ani doświadczenia, aby omówić te sprawy z brokerem, a naprawdę nie powinienem nie marnuj czasu faceta.
Żyję z Ubezpieczeń Społecznych i dzięki jego wskazówkom od lutego zainwestowałem prawie 10,000 20 USD w kryptowaluty. Taki był zawsze plan: wycofać około połowy, aby założyć małą firmę, chronić swoją własność intelektualną i uzyskać niezbędne licencje i porady prawne. Pieniądze miały magicznie pojawić się na moim koncie bankowym we wrześniu. Tyle że nie. A mój facet mnie oszukał. Cisza Radiowa. Nie ma mojego hasła ani dostępu do moich kont rozliczeniowych lub oszczędnościowych. Skontaktowałem się z firmą inwestycyjną i nie mają pojęcia, kim on jest. Ani gdzie poszły moje pieniądze po konwersji na krypto. Mam mniej niż XNUMX dolarów w ich kasie. Zamrozili mi konto.
To taka trudna lekcja, czy jest jakaś nadzieja na odzyskanie moich funduszy? Jestem zawstydzona i upokorzona, ale nie załamana. Wkurzony, tak. Konieczność zaczynania od nowa i niewiedza, czy można to naprawić, nie jest idealna, ale idę naprzód. Jakie kroki powinienem podjąć? Jestem wdową i moje dzieci też zmarły. Zdecydowanie czuję się jak głupiec.
Odpowiedź: Bardzo nam przykro, że tak się stało i pamiętaj, że nie jesteś sam w tym oszustwie. Jest wielu ludzi, takich jak twój były, którzy są bardzo wyrafinowani w manipulowaniu innymi. Niektórzy z najbogatszych i odnoszących największe sukcesy ludzi dali się nabrać na oszustwa — wystarczy spojrzeć na wszystkich, którzy zainwestowali w Berniego Madoffa. To powiedziawszy, nie mamy dla Ciebie najlepszych natychmiastowych wiadomości (możesz nigdy nie odzyskać tych pieniędzy) — chociaż jest to lekcja, jak dokładnie zweryfikować każdego profesjonalnego doradcę, którego chcesz zatrudnić w przyszłości. (Szukasz doradcy finansowego? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)
Rzeczywiście, prawdopodobnie jest mało prawdopodobne, że kiedykolwiek zobaczysz swoje pieniądze, mówi certyfikowany planista finansowy Joe Favorito z Landmark Wealth Management. Powinieneś zgłosić oszusta władzom, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że kradzież takiej kwoty byłaby wielką kradzieżą, mówi Favorito. Bądź przygotowany na podanie informacji identyfikujących i szczegółowego opisu tego, co się wydarzyło i ile pieniędzy straciłeś.
Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub szukasz nowego? Pytania i wątpliwości przesyłaj na adres e-mail [email chroniony].
Jeśli faktycznie był prawdziwym doradcą finansowym, prawdopodobnie posiadał również licencję stanową lub SEC. „Możesz znaleźć jego nazwisko na stronach internetowych Brokercheck lub Public Advisory Investment Disclosure. Jeśli jest tam wymieniony, powinieneś złożyć skargę do odpowiednich władz, a nawet rozważyć wynajęcie prawnika, który może zbadać odpowiednie dalsze kroki”, mówi certyfikowany planista finansowy Andrew Bernell z Century Park Wealth Management.
Najważniejsza lekcja jest następująca: „Nigdy więcej nie dawaj nikomu pieniędzy w ten sposób. Jeśli inwestujesz pieniądze, czek powinien być zawsze płatny na rzecz maklera-dealera lub na ciebie, aby został potwierdzony do wpłaty na twój numer konta. W żadnym momencie nie należy dokonywać wymeldowania na rzecz osoby trzeciej” — mówi Favorito.
Powinieneś także przejrzeć swoje raporty kredytowe i poprosić o osobisty numer identyfikacyjny z Internal Revenue Service w celu złożenia zeznania podatkowego, mówi certyfikowany planista finansowy Derieck Hodges z Anchorpointe Wealth Management. „Musisz wystrzegać się kradzieży tożsamości, ponieważ możesz być teraz znacznie bardziej podatny na ataki” — mówi Hodges.
Czego szukać u doradcy finansowego w przyszłości
Idąc dalej, jeśli chcesz, aby doradca finansowy ci pomógł, powinieneś poszukać kogoś, kto poważnie traktuje swoje obowiązki powiernicze i upewnij się, że poprosisz te 15 pytań doradcy. (Szukasz doradcy finansowego? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)
Ponieważ twoje aktywa są stosunkowo niskie, może ci się przydać współpraca z płatnym planistą godzinowym lub opartym na projektach, który może zaoferować wskazówki dotyczące twojej obecnej sytuacji. Możesz nawet zajrzeć do organizacji planujących pro bono, takich jak Stowarzyszenie Planowania Finansowego (FPA), GreenPath lub National Foundation for Credit Counseling, z których wszystkie oferują usługi planowania osobom o niedostatecznym wsparciu.
Wiedz też, na jakie czerwone flagi należy uważać. Kiedy ktoś prosi cię o gotówkę do zainwestowania, Favorito mówi, że to czerwona flaga. I dodaje Bernell: „Doradca zasiadający w zarządzie firmy inwestycyjnej, w którą inwestuje twoje pieniądze, to czerwona flaga. Jest to konflikt interesów i powinieneś zapytać każdego doradcę, z którym rozmawiasz, o jego miejsce w zarządzie. Doradca powinien być niezależny, a wszelkie konflikty ujawniać z wyprzedzeniem.” (Szukasz doradcy finansowego? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)
Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub szukasz nowego? Pytania i wątpliwości przesyłaj na adres e-mail [email chroniony].
Pytania zredagowane dla zwięzłości i jasności.
Porady, rekomendacje lub rankingi przedstawione w tym artykule pochodzą od MarketWatch Picks i nie zostały sprawdzone ani zatwierdzone przez naszych partnerów handlowych.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo