- Obawiam się, że między nami dwoje to za mało. Chcemy rzucić pracę za 10 lat, ale zaoszczędziliśmy tylko około 175 XNUMX USD. Czy potrzebujemy fachowej pomocy?

Pytanie: Mam 54 lata i konto IRA z 27,000 100 dolarów na koncie, ale z biegiem lat maleje, mimo że wpłacam 10 dolarów miesięcznie. Mam fundusze alokowane pomiędzy fundusze mid-cap value, core-plus obligacyjne, inwestycyjne i inteligentne fundusze emerytalne. Ostatnie warunki rynkowe nie wpłynęły zbytnio na moje konto, ale zastanawiam się, czy powinienem rozważyć realokację środków, ponieważ tracę pieniądze? Naprawdę chciałbym zwiększyć swoje oszczędności emerytalne, ponieważ planuję przejść na emeryturę za 11 lub 401 lat i chciałbym mieć wystarczająco dużo oszczędności. Mój mąż ma obecnie 150,000(k) za pośrednictwem swojego pracodawcy, który oferuje dopasowanie firmy i ma około XNUMX XNUMX zaoszczędzonych, ale obawiam się, że między nami dwoje to za mało. Rozważałem rozmowę z doradcą finansowym, ale czy to by w ogóle pomogło? (Chcesz też zatrudnić doradcę finansowego? To narzędzie może dopasować Cię do takiego, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Odpowiedź: Przede wszystkim gratulacje za przejęcie kontroli nad emeryturą i nieczekanie, aż minie kilka lat. Wiedza o tym, ile potrzebujesz na emeryturę, jest wieloczynnikowa: nie chodzi tylko o to, ile zaoszczędziłeś, ale także o to, ile będziesz wydawać miesięcznie. „Zazwyczaj ludzie potrzebują około 70% do 80% dochodu przed przejściem na emeryturę na emeryturze, aby utrzymać styl życia”, mówi certyfikowany planista finansowy Spencer Betts z Bickling Financial Services. A liczba ta może spaść jeszcze bardziej, jeśli spłaciłeś kredyty hipoteczne lub planujesz przenieść się do miejsca o niższych kosztach utrzymania i niższych podatkach od nieruchomości. „Kiedy już zorientujesz się, ile kosztuje życie, następnym krokiem jest dowiedzenie się, ile będziesz otrzymywać z Ubezpieczeń Społecznych i wszelkich emerytur. W zależności od Twoich aktualnych dochodów Ubezpieczenia Społeczne mogą zastąpić 25% do 60% Twoich dochodów na emeryturze”, mówi Betts. 

Masz problem ze swoim doradcą lub chcesz zatrudnić nowego?
E-mail [email chroniony].

Kiedy już wiesz, jaki dochód zostanie zastąpiony przez Ubezpieczenie Społeczne, możesz określić, ile dochodu będziesz musiał wycofać ze swoich kont emerytalnych, aby zapewnić sobie wystarczającą ilość do życia. A kiedy to zrozumiesz, możesz z grubsza zobaczyć, ile będziesz musiał zaoszczędzić, aby uzyskać roczny dochód. „Dobrym przybliżonym oszacowaniem jest zasada 4% — Twoje inwestycje mogą generować 4% dochodu w skali roku, więc na każde 100,000 4,000 USD inwestycji można rozsądnie uzyskać XNUMX USD rocznego dochodu”, mówi Betts.

Czy powinieneś zatrudnić doradcę finansowego? 

Jeśli wydaje Ci się, że trudno jest sobie z tym poradzić na własną rękę, profesjonaliści twierdzą, że warto rozważyć skorzystanie z doradcy finansowego – zwłaszcza, że ​​alokacja aktywów może być nieco chybiona (choć oczywiście jest to również coś, co możesz naprawić na swoim własny). Zachary Morris, certyfikowany planista finansowy w Paces Ferry Wealth, zauważa, że ​​niektóre z dokonanych przez Ciebie wyborów inwestycyjnych mogą zawierać nakładające się klasy aktywów, co może skutkować niezamierzonymi konsekwencjami. „Twoje fundusze inwestycyjne i inteligentne fundusze emerytalne mogą również zawierać ekspozycję o średniej kapitalizacji, co mogło nie być twoją intencją. Proponuję zatrudnić doradcę finansowego do pomocy w stworzeniu portfela, który zapewnia ekspozycję na wszystkie główne klasy aktywów, które wiążą się z odpowiednim ryzykiem, aby pomóc Ci osiągnąć cele emerytalne” – mówi Morris. 

Chcesz zatrudnić doradcę finansowego?
To narzędzie może dopasować Cię do takiego, który może spełnić Twoje potrzeby.

Rzeczywiście, inteligentny fundusz emerytalny lub fundusz z datą docelową jest zwykle zaprojektowany tak, aby był wstępnie przygotowanym, uniwersalnym rozwiązaniem dla osób przechodzących na emeryturę w okolicach określonej daty. „Zazwyczaj zapewniają one ekspozycję na wiele różnych klas aktywów, a wiele innych funduszy, które posiadasz, po prostu dodaje dodatkową ekspozycję na aktywa, które już posiadasz w funduszu z datą docelową”, mówi Leslie.

Możesz skorzystać z rozmowy z doradcą finansowym zajmującym się wyłącznie doradztwem i odpłatnością. Tylko porady oznaczają, że płacisz im za ich czas, a oni mogą pomóc w stworzeniu kompleksowego planu finansowego. Korzystanie z usług certyfikowanego specjalisty ds. planowania finansowego może pomóc lepiej zrozumieć Twoją obecną sytuację i to, czy jesteś na dobrej drodze do wygodnej emerytury, mówi Betts. „Być może będziesz musiał opóźnić przejście na emeryturę, zmniejszyć zapotrzebowanie na dochody lub rozważyć inne strategie. Im wcześniej poznasz swoje wybory, tym lepiej” – mówi Betts.

Masz problem ze swoim doradcą lub chcesz zatrudnić nowego? E-mail [email chroniony].