„Nie sądzę, żebym mógł czekać do 70” — ​​nadal pracuję w wieku 66 lat, więc czy powinienem czekać na ubezpieczenie społeczne, czy ubiegać się teraz? 

Moje pytanie brzmi: czy powinienem czekać, czy pobierać świadczenia już teraz? Z powodu inflacji i rosnących kosztów, być może większa kwota składek na Ubezpieczenia Społeczne nie miałaby większego znaczenia. Mógłbym teraz pobierać ubezpieczenie społeczne i nadal pracować bez kary, ponieważ mój dochód jest poniżej maksymalnego dochodu. 

Dzięki. Doceniam każdą radę, jaką możesz zaoferować w tym temacie. 

Zobacz: W tym roku skończę 71 lat, a moja żona 63 – jak powinniśmy ubiegać się o świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych?

Drogi Czytelniku,

Ubieganie się o ubezpieczenie społeczne jest jedną z najtrudniejszych decyzji w świecie planowania emerytalnego, tylko dlatego, że tak naprawdę nie ma jednej właściwej odpowiedzi, a już na pewno nie ma sposobu, aby wiedzieć na pewno, co przyniesie przyszłość. 

Jeśli uważasz, że nie możesz czekać do 70 roku życia, nie czekaj. W ten sposób co miesiąc otrzymasz większy czek na świadczenia, ale nie jest to konieczne. Jest wielu Amerykanów, którzy muszą ubiegać się o świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, gdy tylko staną się do nich uprawnieni, lub którzy ubiegają się o nie w pełnym wieku emerytalnym, aby otrzymać czeki, na które zasługują po latach wpłacania do systemu. 

Możesz obliczyć różnicę dla różnych grup wiekowych tutaj. 

Bardzo dobrze mówisz o limitach dochodów. Dla każdego, kto nie jest świadomy, Administracja Ubezpieczeń Społecznych ma limity dochodów dla każdego, kto nadal pracuje i rozpoczął pobieranie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych. Limit ten określa, jaką część świadczenia pracownik otrzyma — gdy zarobki przekroczą limit, SSA odejmie część świadczenia (do czasu osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego agencja zapewnia kredyt za cały okres, w którym świadczenia zostały zmniejszone) . 

W 2023 r. osoba, która nie osiągnęła pełnego wieku emerytalnego, ma limit zarobków w wysokości 21,240 56,520 USD. Dla kogoś, kto w tym roku osiągnie pełny wiek emerytalny, limit ten wynosi XNUMX XNUMX USD za miesiące poprzedzające osiągnięcie tego wieku. Gdy nadejdzie miesiąc, w którym ktoś osiągnie pełny wiek emerytalny, nie ma już limitu. 

Nie przegap: Finansowe starcie: kiedy jest najlepszy czas na złożenie wniosku o świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych – wcześniej czy później?

Jeśli chodzi o wiedzę, kiedy złożyć wniosek, jest tak wiele czynników osobistych, które należy wziąć pod uwagę, że nie jestem w stanie udzielić tutaj odpowiedzi „tak” lub „nie”. Dla niektórych osób ta decyzja sprowadza się do długowieczności – jeśli myślisz, że będziesz żył lata po złożeniu wniosku w wieku 70 lat, a nawet dekady, to może warto poczekać, jeśli możesz sobie na to pozwolić. Z drugiej strony, inni emeryci nie mogą sobie pozwolić na czekanie do 70 roku życia, a nawet pełnego wieku emerytalnego. 

Weź również pod uwagę podatki. Twoje korzyści mogą być podlegający opodatkowaniu w zależności od tego, jakie masz inne dochody i w jakim stanie mieszkasz. 

Dobrze mówisz o inflacji. Tak, świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych rosną o około 8% każdego roku po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego do 70 roku życia, ale jeśli potrzebujesz tych pieniędzy teraz, nie ma nic innego do rozważenia. Ubezpieczenia społeczne są powiązane ze wskaźnikiem cen konsumpcyjnych dla pracowników miejskich, który w ciągu ostatniego roku osiągnął najwyższy poziom od 40 lat. W rezultacie korekta kosztów utrzymania dla świadczeń z 2023 r. wyniosła 8.7% – coś, czego praktycznie żaden emeryt nie widział na swoich emeryturach – ale nadal nie jest to wystarczające dla starszych Amerykanów, którzy w dużym stopniu polegają na tych świadczeniach, zwłaszcza gdy koszt ceny artykułów spożywczych, gazu i domów są tak wysokie. 

Sprawdź kolumnę MarketWatch „Haki emerytalne” po praktyczne porady dotyczące własnej drogi do oszczędzania na emeryturę 

Powinieneś również sprawdzić, jakie świadczenia przysługują Twojej żonie i jakie świadczenia mogłaby uzyskać w ramach świadczeń dla małżonka. Żonaci emeryci, którzy już ubiegali się o swoje świadczenia, mogą przejść na świadczenia dla małżonków jeśli ich współmałżonkowie jeszcze nie złożyli wniosku (co jest Twoją obecną sytuacją). Świadczenia dla współmałżonka mogą wynosić do połowy kwoty podstawowego ubezpieczenia drugiej osoby, co jest należne w pełnym wieku emerytalnym. Ale czas też jest ważny. Na przykład, gdybyś złożył wniosek przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego, świadczenie to zostałoby zmniejszone, tak jak Twoje. 

Administracja Ubezpieczeń Społecznych wypłaca równowartość wyższego z dwóch świadczeń, więc jeśli świadczenia dla współmałżonka Twojej żony są wyższe niż jej własne, otrzymałaby więcej, gdyby się zamieniła. 

Jeśli nadal pracujesz i możesz się trochę wstrzymać, nie spiesz się. Nie spiesz się, przejrzyj opcje i przejrzyj swoje wydatki. Jeśli rosnące koszty utrzymania powodują u Ciebie stres i potrzebujesz tego zasiłku, gdy Twoje wypłaty przestaną napływać, możesz złożyć wniosek wcześniej. 

Ale jeśli ty i twoja żona możecie sobie pozwolić na opóźnienie świadczenia i jesteście w dobrym zdrowiu, czekanie może ostatecznie okazać się dla was odpowiednie. Dobrą rzeczą jest to, że nadal pracujesz, więc masz czas na wybór. 

Czytelnicy: Czy masz sugestie dla tego czytelnika? Dodaj je w komentarzach poniżej.

Masz pytanie dotyczące własnych oszczędności emerytalnych? Napisz do nas na [email chroniony]