Strategie I-obligacji: Odpowiedzi na Twoje pytania dotyczące obligacji serii I

Oto 10 najlepszych z naszej skrzynki pocztowej pełnej pytań na temat I-obligacji. 

Kupiłem swój pierwszy I-bond w czerwcu 2022. Czy mogę teraz kupić drugi I-bond, czy muszę czekać cały rok (czerwiec 2023), aby kupić drugi? 

Wayne

Można kupić do I-obligacje o wartości 10,000 XNUMX USD na osobę w każdym roku kalendarzowym, więc nowy rok kalendarzowy zostanie zresetowany 1 stycznia, ponownie otwierając zakupy. Roczne ramy czasowe wchodzą w grę dopiero po zakupie. Musisz trzymać obligacje kupione w czerwcu 2022 r. co najmniej do czerwca 2023 r., zanim będziesz mógł je spieniężyć, ale pamiętaj, że jeśli wykupisz je przed upływem pięciu lat, stracisz odsetki za ostatnie trzy miesiące. 

W zeszłym roku otworzyłem konto TreasuryDirect i zdeponowałem 10,000 XNUMX USD w I-obligacjach. Czy mogę dokonać wpłaty za ten rok na to samo konto? 

Anand

Tak, możesz się zalogować TreasuryDirect.gov i kupić nowe obligacje I-obligacje w tym roku na tym samym koncie. W podsumowaniu konta zobaczysz wszystkie swoje zasoby. 

Czy można kupować i/lub przechowywać te obligacje za pośrednictwem brokera, takiego jak Vanguard, czy też jesteśmy ograniczeni do zakupów za pośrednictwem TreasuryDirect.gov? 

Mike

Chociaż możesz kupować obligacje skarbowe i TIPS za pośrednictwem domu maklerskiego, musisz mieć konto w TreasuryDirect.gov za I-obligacje oraz kupuj i wykupuj je bezpośrednio od rządu. Witryna może być nieco trudna w użyciu, więc miej cierpliwość. 

Kupiłem I-obligację o wartości 10,000 2021 USD w listopadzie XNUMX r. Jakie oprocentowanie przyniesie ta I-obligacja, jeśli nie wykupię jej w tym roku i prawdopodobnie nie wykupię jej jeszcze przez kilka lat? Gdzie można znaleźć te informacje?

Lilia 

Połączenia Oprocentowanie I-obligacji może być mylące, ponieważ zmienia się co pół roku, w listopadzie i maju. Stawka składa się z dwóch części, stawki skorygowanej o inflację i stawki stałej, a wymieniona stawka jest kombinacją obu części przez cały rok. Tak więc stawka w listopadzie 2021 r. byłaby wymieniona jako 7.12%, ale w rzeczywistości dostajesz tylko połowę tej kwoty. Więc twój I-bond zaczął zarabiać 3.56% przez sześć miesięcy, potem 4.81% przez następne sześć miesięcy, a następnie 3.24%. Bez względu na miesiąc, w którym dokonasz wpisu, zachowujesz początkową stawkę przez pełne sześć miesięcy, a następnie kolejne stawki również przez sześć miesięcy. Wszystkie te informacje będą wymienione w podsumowaniu Twojego konta na TreasuryDirect.gov. 

Zastanawiam się, co mam zrobić, gdy moje obecne I-obligacje dojrzeją po pięciu latach? Co się stanie, jeśli nic nie zrobię? 

Duane

Twoje I-obligacje pozostaną na Twoim koncie TreasuryDirect.gov i będą nadal generować odsetki, dopóki ich nie wykupisz, nawet przez 30 lat, a podatek zostanie odroczony, dopóki nie spieniężysz. Więc jeśli nic nie zrobisz, konto będzie po prostu nadal rosnąć. Po pięciu latach nie stracisz już trzech miesięcy odsetek, jeśli wykupisz. 

Czy mogę kupić I-obligacje za zwrot podatku, jeśli osiągnąłem roczny limit 10 XNUMX $? 

Michał

Istnieje kilka sposobów na przekroczenie limitu 10,000 XNUMX USD na osobę / rok na I-obligacjach. Jeśli zbliża się zwrot pieniędzy, możesz poprosić o zapłatę w papierowych obligacjach, do 5,000 $. Możesz także podarować I-obligacje innym osobom, takim jak dzieci, wnuki i osoby spoza rodziny, o ile posiadasz ich numer ubezpieczenia społecznego. Małżonkowie mogą nawet dawać sobie nawzajem prezenty. Odbiorcy mogą zrealizować prezent w dowolnym roku, w którym nie osiągnęli jeszcze swojego rocznego limitu, więc prezenty mogą pozostać nieodebrane i naliczane odsetki, dopóki odbiorca nie będzie gotowy. 

Czy odsetki od I-obligacji są zwolnione z podatków państwowych i lokalnych, tak jak odsetki od innych długów Skarbu Państwa?

Michał

Tak, odsetki od I-obligacji są zwolnione z podatków stanowych i lokalnych, a podatek od odsetek jest odroczony od podatków federalnych do czasu wykupienia obligacji. Jeśli wykupisz obligację za kwalifikowane cele edukacyjne, możesz być również zwolniony z podatków federalnych. 

Jak dokładnie naliczane są odsetki od I-bond i kiedy są one wypłacane?

Lynne

Rząd ma skomplikowaną formułę obliczania odsetek od I-obligacji, ale skutecznie gromadzi się na koncie co sześć miesięcy, począwszy od pierwszego dnia miesiąca, w którym je kupujesz. W podsumowaniu konta zobaczysz aktualną wartość swoich zasobów, ale pamiętaj, że jeśli znajdujesz się w pięcioletnim oknie, wyświetlana kwota nie obejmuje ostatnich trzech miesięcy odsetek, które byłyby karą za wcześniejszą wypłatę . 

Kiedy od chwili obecnej do następnej zmiany kursu w maju jest najlepszy czas na zakup kolejnej obligacji I-bond?

David

Jak się czujesz z inflacją? Jeśli chcesz poczekać na dane, możesz poczekać do połowy kwietnia, kiedy będzie dostępny ostatni raport o inflacji, który uwzględni czynniki w następnej stopie obligacji I-bond, i będziesz miał większe poczucie tego, co to będzie . Biorąc pod uwagę to, jak się sprawy mają, to tak prawdopodobne, że następna stawka będzie niższa niż obecna roczna stopa 6.89%. 

Nacisk kładziony jest zwykle na najlepszy czas na zakup… czy istnieje najlepszy czas na sprzedaż?

Nocnik

Najlepszy czas na sprzedaż zależy od Ciebie. I-obligacje są oprocentowane przez okres do 30 lat, więc możesz je po prostu zatrzymać i wykorzystać jako ekwiwalent pieniężny chroniony przed inflacją. Po pięciu latach są one w pełni płynne i możesz po prostu wykupić dowolną część swoich udziałów, odwiedzając swoje konto na TreasuryDirect.gov i wysyłając środki na swoje konto bankowe.