I Bond hackuje zeznania podatkowe i nie tylko, gdy inflacja osiąga 8.5%

Powrót do stanu inflacji jest niekorzystny dla portfela, ale może być korzystny dla zwrotu podatku.

Stopa inflacji w USA osiągnęła w marcu 8.5% w ciągu ostatnich 12 miesięcy – był to największy wzrost w ciągu ostatnich 12 miesięcy od grudnia 1981 r., kiedy „Falcon Crest” zadebiutował w piątkowe wieczory w telewizji CBS, zaraz po „Dallas”.

Same ceny gazu wzrosły w marcu o 48%, przyczyniając się do niepewnego poczucia konsumentów co do swojego bogactwa i kondycji amerykańskiej gospodarki.

Co dziwne, IRS ma formularz odnoszący się do gry inflacyjnej w zamian za oszczędności, nad którą niektórzy spóźniający się przedsiębiorcy mają jeszcze czas na rozważenie.

Zbliżamy się do wyznaczonego na 18 kwietnia terminu składania federalnych zeznań podatkowych, Michigan powraca i miasto Detroit i inne społeczności.

Chociaż wiele osób nigdy nie słyszało o tej wskazówce podatkowej, podatnicy mogą złożyć tak zwany formularz 8888, aby wykorzystać przynajmniej część federalnego zwrotu podatku dochodowego na bezpośredni zakup obligacji oszczędnościowych indeksowanych do inflacji podczas składania federalnego zeznania podatkowego.

To prawda, dopóki inflacja nie zaczęła się nagrzewać, wiele osób słyszało więcej o bitcoinach niż o obligacjach I.

Teraz jednak obligacje I oferują najwyższe stawki skorygowane o inflację od czasu ich wprowadzenia we wrześniu 1998 r., co ma sens, biorąc pod uwagę, że ceny konsumenckie nie wzrosły tak gwałtownie od około 40 lat.

Osoby oszczędzające zaczęły poważnie zyskiwać na wartości w listopadzie, kiedy roczna stopa nowych obligacji oszczędnościowych indeksowanych inflacją osiągnęła 7.12% przez okres sześciu miesięcy.

►Przewodnik podatkowy na rok 2022: Kluczowe daty składania wniosków i przedłużania, ubiegania się o kredyty i planowania zwrotów

Jak I Bond wygląda obok płyty CD?

Stopy procentowe obligacji I są znacznie wyższe niż stawki, jakie oszczędzający uzyskują z lokat bankowych.

Według Bankrate.com średni roczny certyfikat depozytowy przynosi obecnie rentowność 0.22%, co stanowi jedynie niewielki wzrost w porównaniu z zaledwie 0.18% rok temu.

Według Bankrate.com oszczędzający, którzy robią zakupy, mogą znaleźć obecnie płyty CD o najwyższym zysku na poziomie 1.25% w porównaniu z 0.67% rok temu.

Stawki I Bond nie są niestety łatwe do zrozumienia.

Historia jest kontynuowana

Ta roczna stawka I Bond wynosząca 7.12% ma zastosowanie przez pierwsze sześć miesięcy po zakupie I Bonds od 1 listopada 2021 r. do 30 kwietnia 2022 r.

Wysokie oprocentowanie ostatecznie dotyczy również obligacji I zakupionych przed 1 listopada 2021 r. Kiedy zacznie obowiązywać wysoka roczna stopa procentowa wynosząca 7.12%, różni się w zależności od miesiąca, w którym zakupiono obligację. Ponownie dotyczy to okna sześciomiesięcznego.

Sprzedaż obligacji I Bonds bije rekordy. Jak wynika z miesięcznego zestawienia długu publicznego, zakupy obligacji I osiągnęły poziom 1.31 miliarda dolarów w listopadzie, 3.04 miliarda dolarów w grudniu, 3.538 miliarda dolarów w styczniu, 1.246 miliarda dolarów w lutym i 1.378 miliarda dolarów w marcu.

Dla kontrastu na początku ubiegłego roku oszczędzający kupili w styczniu 249 r. obligacje I o wartości zaledwie 2021 mln dolarów.

Według Pedersona I Bonds wyprzedziła sprzedaż obligacji oszczędnościowych serii EE w ciągu ostatnich pięciu miesięcy o 100–1 dolara. (Stawka serii EE wynosi zaledwie 0.1% w przypadku obligacji zakupionych od listopada do 30 kwietnia; obligacje mają jednak gwarancję podwojenia wartości, jeśli są przechowywane przez 20 lat, więc osoby oszczędzające w dłuższej perspektywie uzyskają znacznie wyższą stopę.)

A stawki prawdopodobnie pójdą w górę, co wywoła jeszcze większe zamieszanie wokół historii I Bonda.

Najnowsze dane o inflacji pozwalają na oszacowanie, jak będą kształtować się stopy procentowe Obligacji I w przyszłości.

Według Daniela Pedersona, eksperta w dziedzinie obligacji oszczędnościowych z siedzibą w Monroe w stanie Michigan i założyciela amerykańskiej firmy zajmującej się obligacjami oszczędnościowymi, roczna stopa procentowa, która zostanie ogłoszona 1 maja, prawdopodobnie wyniesie około 9.6% w okresie sześciu miesięcy. www.BondHelper.com.

Ponownie, nadchodząca stawka I Bond będzie obowiązywać przez sześć miesięcy w przypadku zakupów rozpoczynających się 1 maja. Nie martw się jednak, jeśli kupiłeś wcześniej Obligacje I, ponieważ otrzymasz nową, wyższą stawkę również na okres sześciu miesięcy.

►2022 podatki: Zwroty są wyższe dzięki ulgi podatkowej na dziecko, trzeciej kontroli stymulacyjnej

►Termin podatkowy w tym roku: Nie jesteś gotowy na ostateczny termin rozliczenia podatku przypadający na 18 kwietnia? Oto jak złożyć rozszerzenie.

►Rekordowa inflacja: Czy po serii 40-letnich maksimów inflacja zwolni? Niektórzy ekonomiści tak uważają.

Jak połączyć obligacje i zwrot podatku?

Wierzcie lub nie, ale podatnicy mogą przeznaczyć pieniądze ze zwrotu podatku na obligacje I, jeśli skorzystają z formularza 8888. W instrukcjach znajduje się informacja, że ​​przynajmniej część zwrotu można przeznaczyć na zakup papierowych lub elektronicznych obligacji I o wartości do 5,000 dolarów. (Nie możesz skorzystać z formularza 8888, jeśli starasz się o zwrot pieniędzy w ramach „Przydziału dla poszkodowanego współmałżonka”).

Jeśli na przykład otrzymasz zwrot w wysokości 6,000 USD, będziesz mógł kupić tylko 5,000 USD w obligacjach I, a resztę możesz bezpośrednio zdeponować gdzie indziej.

Ten sam formularz pozwala również na bezpośrednie wpłacenie zwrotu lub jego części na dwa lub trzy rachunki w banku lub innej instytucji finansowej, w tym na rachunek funduszu inwestycyjnego lub rachunek maklerski.

Kiedy w marcu Pederson złożył elektronicznie zeznanie podatkowe, dołączył formularz 8888, aby część pieniędzy ze zwrotu przeznaczyć na zakup obligacji I.

„Nadal nie dostałem jeszcze obligacji papierowych” – powiedział Pederson.

Kiedy je otrzyma, zamierza zwrócić szczególną uwagę na datę emisji, aby zobaczyć, jaka stopa zacznie obowiązywać. Utrzymuje, że biorąc pod uwagę, kiedy składał zeznanie, powinien otrzymać stopę przed wejściem nowej stopy w życie 1 maja.

Nic dziwnego, że jego doradca podatkowy nie zauważył zalewu podatników korzystających z formularza 8888 w celu zakupu obligacji I.

Jaką datę wydania byś otrzymał?

Urząd skarbowy zauważa, że ​​obligacje I nie zostaną wyemitowane, dopóki agencja nie zakończy przetwarzania Twojego zeznania podatkowego.

IRS stwierdził, że proces zwrotu musi zostać dokończony na wypadek zmian w rzeczywistej kwocie zwrotu.

Instrukcje dotyczące formularza 8888 wskazują, że obligacje I nie zostaną wyemitowane, na przykład, jeśli zwrot zostanie zmniejszony z powodu błędu matematycznego. Obligacje I nie zostaną wyemitowane, jeśli zwrot federalnego podatku dochodowego zostanie z jakiegokolwiek powodu potrącony w celu pokrycia niespłaconego długu należnego agencjom stanowym i federalnym, a następnie zwrot zostanie przesłany do Ciebie w formie czeku.

Kwota, którą kupujesz w obligacjach I w ramach zwrotu podatku, musi być wielokrotnością 50 USD, w przeciwnym razie wniosek zostanie odrzucony. Żądanie kaucji na kwotę 438 dolarów zostanie odrzucone. W tym przykładzie musiałbyś poprosić o 400 USD w obligacjach I, a pozostałe 38 USD wpłacić bezpośrednio w innym miejscu.

Co jest takiego wielkiego w kupowaniu obligacji ze zwrotem podatku?

Każdego roku obowiązują limity w dolarach dla zakupów I Bond. Opcja zwrotu podatku umożliwia zakup obligacji I o wartości do 5,000 USD oprócz innych limitów.

Roczny limit wynosi 10,000 XNUMX dolarów w obligacjach I, które można kupić w każdym roku kalendarzowym na osobę. Obligacje oszczędnościowe kupujesz na stronie www.TreasuryDirect.gov i przechowujesz je na koncie internetowym.

Nie można już kupować obligacji oszczędnościowych osobiście w bankach.

Obligacje Paper I są dostępne tylko w przypadku, gdy przeznaczysz całość lub część zwrotu podatku dochodowego na obligacje I na formularzu 8888 podczas składania zeznania podatkowego.

►I Obligacje: Czego nie kochać? Ignorowane są amerykańskie obligacje oszczędnościowe z ochroną przed inflacją

►Zysk w czasie inflacji?: Te pięć wskazówek może pomóc inwestorom pokonać rosnące ceny

A co ze starszymi I Bondami?

Ostatnią rzeczą, którą ktokolwiek powinien zrobić, to spieniężyć obligacje I zakupione około 15 lat temu w celu zakupu nowszych obligacji.

Powód? Niektóre starsze obligacje nadal płacą znacznie więcej niż nowe.

Na przykład obligacje I zakupione przed 1 listopada 2001 r. są najlepsze z całej gamy i mają stałą stopę procentową wynoszącą 3% lub więcej. Najwyższe stałe oprocentowanie wyniosło 3.6% dla Obligacji I wyemitowanych w okresie od maja 2000 r. do października 2000 r.

Oszczędzający posiadający starsze obligacje I o stałym oprocentowaniu 3% lub wyższym zobaczą roczną stopę na poziomie około 12.6% lub więcej po wejściu w życie szacowanej stopy procentowej z 1 maja.

Oszczędzający, którzy kupili w przyszłych latach, zaobserwowali, że stała stopa procentowa spadła nieco do około 2% lub więcej w przypadku Obligacji I zakupionych po końcu 2001 r., ale przed 1 listopada 2002 r. Do tej stałej stopy doliczana jest jakakolwiek korekta inflacji.

Od listopada 2002 r. w przypadku Obligacji I zakupionych przed 1 maja 1 r. przewidywaliśmy stałą stopę procentową wynoszącą 2008% lub wyższą.

I Obligacje zakupione po 1 maja 2008 r. charakteryzują się znacznie niższymi stałymi stopami procentowymi. W zależności od tego, kiedy kupiłeś obligację, mniejsze stałe stawki będą się różnić. Stałe oprocentowanie Obligacji I niezmiennie wynosi 0% dla obligacji zakupionych od maja 2020 r.

Jeżeli inflacja spadnie w ciągu następnego roku lub dwóch, stopa skorygowana o inflację będzie niższa, ale nadal dodana do stałej stopy procentowej wynoszącej 0%.

Kup teraz, jeśli możesz, lub później

Jedna ze strategii zorientowanych na inflację sugeruje zakup obligacji I przed 30 kwietnia, aby utrzymać wyjątkowo wysoką stopę procentową w horyzoncie rocznym.

Zannualizowana stopa wynosząca 7.12% przez pierwsze sześć miesięcy zacznie obowiązywać w kwietniu i będzie obowiązywać przez sześć miesięcy do września w przypadku obligacji zakupionych przed 30 kwietnia.

Wówczas te same obligacje przyniosłyby szacunkową roczną stopę procentową wynoszącą 9.6% od października do marca.

Według Pedersona, zgodnie z tą strategią średnia stopa w ciągu 8.36 miesięcy wyniesie 12%.

Ważne jest, aby wiedzieć, że nie możesz spieniężyć Obligacji I, dopóki nie trzymasz ich przez co najmniej 12 miesięcy. Jeśli wykupisz Obligacje I w ciągu pierwszych pięciu lat, stracisz odsetki z ostatnich trzech miesięcy.

Nawet jeśli musiałbyś sprzedać obligacje I nieco ponad rok po ich zakupie, powiedział Pederson, zarobiłbyś blisko 5.96% po nałożeniu kary, jeśli kupisz przed zmianą stóp procentowych 1 maja. (Ponieważ 30 kwietnia przypada w sobotę, warto kupić obligacje I kilka dni wcześniej, aby mieć pewność, że uzyskany zostanie kurs kwietniowy.)

Inflacja może utrzymać się na stałym poziomie w nadchodzących miesiącach, biorąc pod uwagę wojnę Rosji z Ukrainą i zakłócenia w łańcuchu dostaw. Ale inflacja może również nieco złagodzić, ponieważ Rezerwa Federalna podejmie kroki w celu podwyższenia stóp procentowych, a Waszyngton podejmie pewne kroki w celu obniżenia ceny gazu.

Obecnie wiadomo, że kurs będzie dobry do 30 kwietnia, a my mamy przyzwoite szacunki na okres kolejnych sześciu miesięcy.

I Obligacje mają sens dla oszczędzających, którzy chcą uzyskać znacznie wyższe oprocentowanie, niż gdyby ulokowali te pieniądze w rocznym certyfikacie depozytowym.

Kontakt Susan Tompor via [email chroniony]. Śledź ją na Twitterze @chwilowo. Aby subskrybować, przejdź do freep.com/specialoffer. Rczytaj więcej na biznes i zarejestruj się w naszym biuletyn biznesowy.

Ten artykuł pierwotnie ukazał się w Detroit Free Press: Jak kupować obligacje I ze zwrotem podatku i nie tylko, gdy inflacja osiąga 8.5%