Mój narzeczony i ja poznaliśmy się w wieku 42 lat po niedawnym rozwodzie. Mamy (już dorosłe) dzieci z poprzednich małżeństw, ale żadnego razem. Trzymamy nasze finanse osobno. Żadne z nas nie miało żadnych oszczędności, kiedy się poznaliśmy. Jesteśmy razem od 15 lat.
Przez 14 z tych lat mój narzeczony pracował na wielu stanowiskach i zawsze miał odliczenia od podatku od wynagrodzeń, ale zdecydował się nie składać rocznego podatku dochodowego. Zawsze miał zamiar zająć się tym później. Nie zdawał sobie sprawy z kosztownych kar za swoje czyny.
W zeszłym roku złożył podatek dochodowy, a ostatnio złożył wniosek Rozdział 13 bankiptcy. Wraz z bankructwem wszedł teraz w pięcioletni plan płatności, aby zapłacić stanowe i federalne podatki dochodowe (głównie kary) oraz inne długi, w tym pożyczki studenckie.
"„W zeszłym roku złożył podatek dochodowy, a ostatnio złożył wniosek o bankructwo na podstawie rozdziału 13”."
Musi płacić IRS 1,700 dolarów miesięcznie przez pięć lat. Mamy teraz oboje 57 lat. Jest weteranem z emeryturą. Myślę, że może zacząć pobierać emeryturę w wieku 62 lat. Więc w wieku 62 lat jego problemy z pieniędzmi powinny się skończyć! Kocham tego człowieka i chciałabym go poślubić.
Mówi, że możemy się pobrać, kiedy tylko zechcę. Gdybyśmy się teraz pobrali, czy byłbym odpowiedzialny za spłatę jego długu z rozdziału 13, który obejmuje głównie zadłużenie IRS i kredyty studenckie? Martwię się, że go poślubię i że będę musiała spłacić jego dług, jeśli umrze, zanim zostanie spłacony.
Martwię się też, że się starzejemy i tyle czasu spędziliśmy razem, że on może umrzeć przed ślubem, a ja nie będę miała prawa do jego emerytury. Pięć lat temu zostałam zarejestrowaną pielęgniarką i mam nadzieję, że zostało mi jeszcze 10 lat do pracy. Staram się gorączkowo oszczędzać na emeryturę. Wiem, że jest późno.
Kupiłem dom, w którym mieszkamy dwa lata temu, a na koncie emerytalnym mam 100,000 XNUMX dolarów.
Próbuję wymyślić, jak mądrze zrobić dla mnie pieniądze. Dzięki za pomoc.
Narzeczony
Drogi Narzeczony,
Najpierw zajmijmy się pożyczkami, a potem małżeństwem.
Federalne pożyczki studenckie zaciągnięte przed ślubem są wyłączną odpowiedzialnością odbiorcy, nawet jeśli jest on żonaty; jeśli wyszłaś za mąż i twój mąż miał umrzeć, ten dług umiera wraz z nim. Niezależnie od tego, co zdecydujesz, powinieneś rozdzielić wszystkie zobowiązania kredytowe i nie składać wspólnych podatków.
Biorąc pod uwagę, że twój partner zaciągnął ten dług przed ślubem, ten dług IRS należy do niego – i tylko do niego. W przypadku małżeństw małżonek może złożyć wniosek Status pokrzywdzonego małżonka jeśli ich zwrot podatku zostanie przechwycony przez IRS z powodu zobowiązań podatkowych ich współmałżonka.
Aby otrzymać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych współmałżonka, musisz być w związku małżeńskim przez co najmniej rok. Gdybyście mieli razem dzieci, a wiem, że nie macie, ta zasada jednego roku nie miałaby zastosowania. (Rozwiedziony małżonek musi być w związku małżeńskim od 10 lat, aby otrzymać świadczenia po byłym współmałżonku).
Apeluję o ostrożność w przekonaniu, że wszystkie jego zmartwienia finansowe skończą się, gdy skończy płacić IRS miesięczne kary. Przed ślubem powinieneś usiąść z doradcą finansowym i wspólnie przeanalizować wszystkie swoje aktywa i pasywa, w tym, czy warto się ożenić dla jego emerytury, jeśli powinien umrzeć przed tobą.
Cokolwiek w pierwszej kolejności doprowadziło go do kłopotów finansowych — chowanie głowy w piasek zamiast płacenia rocznych podatków i/lub niespłacanie kredytów studenckich — nie zniknie tylko dlatego, że oboje macie pierścionek na głowie. palec. Może być tak, że jego emerytura nie jest na tyle duża, by uzasadnić zawarcie małżeństwa.
Członek grupy Moneyist na Facebooku ujął to bardziej dosadnie: „Nie rozumiem, w jaki sposób jego emerytura byłaby warta ryzyka, które podjęłaby, wychodząc za niego za mąż. Udowodnił, że jego nawyki finansowe nie są dobre. Po co ryzykować, że zrobi coś równie głupiego, kiedy zostaną prawnie związani?
Skoncentruj się na tym, aby kolejne 10 lat się liczyło, spłacając kredyt hipoteczny i gromadząc oszczędności i ubezpieczenie społeczne. Nie kwalifikują się osoby urodzone po 1960 roku pełne świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych do 67 roku życia, chociaż emeryci nadal kwalifikują się do obniżonych świadczeń, począwszy od wieku 62 lat.
Ile długu studenckiego mu zostało? Wygląda na to, że twoje imię jest jedynym w akcie prawnym twojego domu. Czy będzie partycypował w twoich wydatkach na życie? Jeśli się ożenisz, odradzam mieszanie finansów i proszę, abyś zatrzymała dom tylko na swoje nazwisko. Zachowaj niezależność finansową i nie polegaj na nim.
You możesz wysłać e-mail do The Moneyist z wszelkimi pytaniami finansowymi i etycznymi związanymi z koronawirusem pod adresem [email chroniony]i podążaj dalej za Quentinem Fottrellem Twitter.
Twój koszyk prywatny Facebook Moneyist grupa, w której szukamy odpowiedzi na najtrudniejsze życiowe problemy finansowe. Czytelnicy piszą do mnie z różnymi dylematami. Opublikuj swoje pytania, powiedz mi, o czym chcesz wiedzieć więcej, lub rozważ najnowsze rubryki Moneyist.
Moneyista żałuje, że nie może odpowiadać na pytania indywidualnie.
Więcej produkcji Quentina Fottrella:
Mój chłopak chce, żebym wprowadziła się do jego domu i płaciła czynsz. Zaproponowałem płacenie tylko za media i artykuły spożywcze. Co powinienem zrobić?
Mój partner na kolację „zapomniał” swojego portfela i wziął rachunek za jego podatki. Czy powinienem go wyzwać za to, że jest skąpy?
Mój chłopak mieszka w moim domu z dwójką moich dzieci, ale odmawia płacenia czynszu ani dopłacania do rachunków za jedzenie i media. Jaki jest mój następny ruch?
„Próbuję gorączkowo oszczędzać na emeryturę”: Mój narzeczony płaci IRS 1,700 dolarów miesięcznie i ma dług studencki. Oboje mamy 57 lat. Czy powinnam wyjść za niego ze względu na jego ubezpieczenie społeczne i emeryturę?
Drogi Quentinie,
Mój narzeczony i ja poznaliśmy się w wieku 42 lat po niedawnym rozwodzie. Mamy (już dorosłe) dzieci z poprzednich małżeństw, ale żadnego razem. Trzymamy nasze finanse osobno. Żadne z nas nie miało żadnych oszczędności, kiedy się poznaliśmy. Jesteśmy razem od 15 lat.
Przez 14 z tych lat mój narzeczony pracował na wielu stanowiskach i zawsze miał odliczenia od podatku od wynagrodzeń, ale zdecydował się nie składać rocznego podatku dochodowego. Zawsze miał zamiar zająć się tym później. Nie zdawał sobie sprawy z kosztownych kar za swoje czyny.
W zeszłym roku złożył podatek dochodowy, a ostatnio złożył wniosek Rozdział 13 bankiptcy. Wraz z bankructwem wszedł teraz w pięcioletni plan płatności, aby zapłacić stanowe i federalne podatki dochodowe (głównie kary) oraz inne długi, w tym pożyczki studenckie.
"„W zeszłym roku złożył podatek dochodowy, a ostatnio złożył wniosek o bankructwo na podstawie rozdziału 13”."
Musi płacić IRS 1,700 dolarów miesięcznie przez pięć lat. Mamy teraz oboje 57 lat. Jest weteranem z emeryturą. Myślę, że może zacząć pobierać emeryturę w wieku 62 lat. Więc w wieku 62 lat jego problemy z pieniędzmi powinny się skończyć! Kocham tego człowieka i chciałabym go poślubić.
Mówi, że możemy się pobrać, kiedy tylko zechcę. Gdybyśmy się teraz pobrali, czy byłbym odpowiedzialny za spłatę jego długu z rozdziału 13, który obejmuje głównie zadłużenie IRS i kredyty studenckie? Martwię się, że go poślubię i że będę musiała spłacić jego dług, jeśli umrze, zanim zostanie spłacony.
Martwię się też, że się starzejemy i tyle czasu spędziliśmy razem, że on może umrzeć przed ślubem, a ja nie będę miała prawa do jego emerytury. Pięć lat temu zostałam zarejestrowaną pielęgniarką i mam nadzieję, że zostało mi jeszcze 10 lat do pracy. Staram się gorączkowo oszczędzać na emeryturę. Wiem, że jest późno.
Kupiłem dom, w którym mieszkamy dwa lata temu, a na koncie emerytalnym mam 100,000 XNUMX dolarów.
Próbuję wymyślić, jak mądrze zrobić dla mnie pieniądze. Dzięki za pomoc.
Narzeczony
Drogi Narzeczony,
Najpierw zajmijmy się pożyczkami, a potem małżeństwem.
Federalne pożyczki studenckie zaciągnięte przed ślubem są wyłączną odpowiedzialnością odbiorcy, nawet jeśli jest on żonaty; jeśli wyszłaś za mąż i twój mąż miał umrzeć, ten dług umiera wraz z nim. Niezależnie od tego, co zdecydujesz, powinieneś rozdzielić wszystkie zobowiązania kredytowe i nie składać wspólnych podatków.
Biorąc pod uwagę, że twój partner zaciągnął ten dług przed ślubem, ten dług IRS należy do niego – i tylko do niego. W przypadku małżeństw małżonek może złożyć wniosek Status pokrzywdzonego małżonka jeśli ich zwrot podatku zostanie przechwycony przez IRS z powodu zobowiązań podatkowych ich współmałżonka.
Aby otrzymać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych współmałżonka, musisz być w związku małżeńskim przez co najmniej rok. Gdybyście mieli razem dzieci, a wiem, że nie macie, ta zasada jednego roku nie miałaby zastosowania. (Rozwiedziony małżonek musi być w związku małżeńskim od 10 lat, aby otrzymać świadczenia po byłym współmałżonku).
Apeluję o ostrożność w przekonaniu, że wszystkie jego zmartwienia finansowe skończą się, gdy skończy płacić IRS miesięczne kary. Przed ślubem powinieneś usiąść z doradcą finansowym i wspólnie przeanalizować wszystkie swoje aktywa i pasywa, w tym, czy warto się ożenić dla jego emerytury, jeśli powinien umrzeć przed tobą.
Cokolwiek w pierwszej kolejności doprowadziło go do kłopotów finansowych — chowanie głowy w piasek zamiast płacenia rocznych podatków i/lub niespłacanie kredytów studenckich — nie zniknie tylko dlatego, że oboje macie pierścionek na głowie. palec. Może być tak, że jego emerytura nie jest na tyle duża, by uzasadnić zawarcie małżeństwa.
Członek grupy Moneyist na Facebooku ujął to bardziej dosadnie: „Nie rozumiem, w jaki sposób jego emerytura byłaby warta ryzyka, które podjęłaby, wychodząc za niego za mąż. Udowodnił, że jego nawyki finansowe nie są dobre. Po co ryzykować, że zrobi coś równie głupiego, kiedy zostaną prawnie związani?
Skoncentruj się na tym, aby kolejne 10 lat się liczyło, spłacając kredyt hipoteczny i gromadząc oszczędności i ubezpieczenie społeczne. Nie kwalifikują się osoby urodzone po 1960 roku pełne świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych do 67 roku życia, chociaż emeryci nadal kwalifikują się do obniżonych świadczeń, począwszy od wieku 62 lat.
Ile długu studenckiego mu zostało? Wygląda na to, że twoje imię jest jedynym w akcie prawnym twojego domu. Czy będzie partycypował w twoich wydatkach na życie? Jeśli się ożenisz, odradzam mieszanie finansów i proszę, abyś zatrzymała dom tylko na swoje nazwisko. Zachowaj niezależność finansową i nie polegaj na nim.
You możesz wysłać e-mail do The Moneyist z wszelkimi pytaniami finansowymi i etycznymi związanymi z koronawirusem pod adresem [email chroniony]i podążaj dalej za Quentinem Fottrellem Twitter.
Twój koszyk prywatny Facebook Moneyist grupa, w której szukamy odpowiedzi na najtrudniejsze życiowe problemy finansowe. Czytelnicy piszą do mnie z różnymi dylematami. Opublikuj swoje pytania, powiedz mi, o czym chcesz wiedzieć więcej, lub rozważ najnowsze rubryki Moneyist.
Moneyista żałuje, że nie może odpowiadać na pytania indywidualnie.
Więcej produkcji Quentina Fottrella:
Mój chłopak chce, żebym wprowadziła się do jego domu i płaciła czynsz. Zaproponowałem płacenie tylko za media i artykuły spożywcze. Co powinienem zrobić?
Mój partner na kolację „zapomniał” swojego portfela i wziął rachunek za jego podatki. Czy powinienem go wyzwać za to, że jest skąpy?
Mój chłopak mieszka w moim domu z dwójką moich dzieci, ale odmawia płacenia czynszu ani dopłacania do rachunków za jedzenie i media. Jaki jest mój następny ruch?
Source: https://www.marketwatch.com/story/my-fiance-pays-1-700-a-month-to-the-irs-for-not-filing-his-taxes-he-also-still-has-student-debt-were-both-57-am-i-responsible-for-his-debt-if-we-marry-e3254336?siteid=yhoof2&yptr=yahoo