Pytanie: Przyjmuję ofertę wcześniejszej emerytury od mojego wieloletniego pracodawcy od 24 lat. W marcu 2023 roku przejdę na emeryturę i otrzymam dziewięciomiesięczną pensję oraz świadczenia. W tym czasie będę szukać innej pracy to 30 lub 40 godzin tygodniowo. Chciałbym to zrobić, aby zainwestować część stypendium, które będę otrzymywał. Mam około 113,000 401 $ w 60 (k), które również będę chciał zainwestować. Nie mam innych oszczędności ani czeków, a mam XNUMX lat. Potrzebuję porady, czy byłoby dla mnie korzystne zatrudnienie doradcy finansowego innego niż doradca finansowy, który mam z dużą firmą inwestycyjną za pośrednictwem mojego obecnego pracodawcy. (Szukasz też doradcy finansowego? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby).
Odpowiedź: Chociaż praca z doradcą finansowym spoza pracodawcy może być korzystna, nie zawsze tak jest. „To naprawdę zależy od tego, ile kosztuje pracodawca-doradca, jakie mogą być ich zobowiązania powiernicze, a jakie nie, i jak dobrze są uwierzytelnione. Jeśli są tanie, działają jako powiernicy, mają wybitne oznaczenie planistyczne, to może to być świetne dopasowanie, ale jeśli nie, możesz chcieć znaleźć doradcę gdzie indziej”, mówi certyfikowany planista finansowy Philip Mock z 1522 Financial.
Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].
Ze swojej strony, certyfikowany planista finansowy Joe Favorito z Landmark Wealth Management mówi, że zaleca spotkanie z obecnym doradcą i przejrzenie Twojej sytuacji wraz z długoterminowymi celami, aby sprawdzić, czy jest kompetentny i czy do tej pory wykonał dobrą robotę . „Jeśli tak nie jest i szukasz gdzie indziej, sugerowałbym skorzystanie z usług kogokolwiek, kogo wybierzesz wyłącznie, ponieważ chcesz, aby twoje plany finansowe były jedną spójną strategią, a posiadanie dwóch konkurujących ze sobą doradców może czasem stworzyć więcej problemów, niż możesz rozwiązać”. mówi Favorito. (Szukasz doradcy finansowego? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby).
Bez względu na to, którego doradcę wybierzesz — lub jeśli pójdziesz sam — masz wiele rzeczy, które będziesz chciał tutaj rozważyć. „Chciałbym wiedzieć, jakie będą twoje miesięczne wydatki netto na emeryturze w dzisiejszych dolarach, czy spodziewasz się emerytury w przyszłości, a jeśli nie, jak będzie wyglądać ubezpieczenie społeczne w wieku 67 i 70 lat. wiedzieć, kiedy chcesz mieć wybór, aby rzucić pracę, ale wszystkie te pytania są oparte na założeniach, a moim największym zmartwieniem jest to, że nie zaoszczędziłeś wystarczająco dużo, aby rzucić pracę, kiedy chcesz” – mówi certyfikowany planista finansowy Adam Koos z Libertas Wealth Management.
Rzeczywiście, Koos mówi, że są tutaj dwa możliwe scenariusze. „Domyślam się, że albo będziesz musiał oszczędzać jak najwięcej od chwili obecnej do pełnej emerytury, albo mam nadzieję, że jesteś stosunkowo oszczędną osobą. Dla przykładu, jeśli Twoje ubezpieczenie społeczne wynosi 3,500 USD miesięcznie, a Twoje całkowite oszczędności emerytalne wzrosną do 150,000 65 USD od chwili obecnej do wieku 500 lat, możesz spodziewać się jedynie czeku brutto w wysokości 4,000 USD miesięcznie z portfela emerytalnego, co stawia Twoją miesięczną emeryturę brutto dochód na poziomie około XNUMX USD miesięcznie” – mówi Koos.
Dobrą wiadomością jest to, że to może ci wystarczyć i planujesz dalej pracować i zarabiać pieniądze, które możesz wykorzystać na zwiększenie swoich funduszy emerytalnych. A jeśli zdecydujesz się na doradcę finansowego, ta osoba może pomóc Ci zainwestować Twoje zarobki i opracować solidny plan zapewniający płynną emeryturę. Upewnij się, że każdy, z kim pracujesz, jest w stanie poradzić sobie — lub zna kogoś, kogo może polecić — nie tylko doradztwo inwestycyjne, ale także wszystkie inne kwestie, które stają się najważniejsze, gdy zbliżasz się do starszych lat. „Oznacza to planowanie nieruchomości, planowanie ubezpieczeń i planowanie podatków”, mówi Favorito.
Coś jeszcze do rozważenia: Doradcy mówią, że powinieneś mieć pod ręką płynne oszczędności awaryjne. „Twoje pytanie o brak innych oszczędności oznacza, że zdecydowanie potrzebujesz funduszu awaryjnego” – mówi Mock. Profesjonaliści zalecają posiadanie od 3 do 6 miesięcy wydatków na utrzymanie w funduszu awaryjnym, niezależnie od tego, czy zbliżasz się do emerytury.
Powinieneś także pomyśleć o tym, kiedy weźmiesz Ubezpieczenie Społeczne. Jeśli przejdziesz na emeryturę w pełnym wieku emerytalnym (66 lat, jeśli urodziłeś się w latach 1943-1954 i 67 lat, jeśli urodziłeś się w latach 1955-1960), otrzymasz maksymalne świadczenie. Najlepiej opóźnić pobieranie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych tak długo, jak to możliwe, ponieważ świadczenia są zwiększane o procent każdego miesiąca, w którym opóźniasz rozpoczęcie po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego.
Jeśli nie możesz znaleźć pracy, którą lubisz z powodu zbliżającej się recesji, może warto wejść w ekonomię koncertów i pracować gdziekolwiek możesz, aby zarobić dodatkowe pieniądze.
Szukasz nowego doradcy? Rozważ sprawdzenie profesjonalnych planistów za pomocą narzędzia online National Association of Professional Financial Advisors (NAPFA), ponieważ w twoim przypadku zdecydowanie zaleca się zatrudnienie osobistego planisty finansowego, ponieważ osoba pomagająca w planie emerytalnym w pracy prawdopodobnie nie ma możliwości, licencji lub prawna zdolność do udzielania porad, których będziesz potrzebować. (Szukasz doradcy finansowego? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby).
Pytania zredagowane dla zwięzłości i jasności.
Hamasz problem z doradcą finansowym lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].
Porady, rekomendacje lub rankingi przedstawione w tym artykule pochodzą od MarketWatch Picks i nie zostały sprawdzone ani zatwierdzone przez naszych partnerów handlowych.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo