Czym Zelle różni się od Venmo, PayPal i CashApp

Ponad połowa użytkowników smartfonów w USA wysyła pieniądze za pośrednictwem jakiejś usługi płatności typu peer-to-peer, aby wysyłać pieniądze znajomym, rodzinie i firmom.

Zapasy usług płatniczych, takich jak PayPal, który jest właścicielem Venmo i Block, który jest właścicielem Cash App, rozkwitły w 2020 r., gdy coraz więcej osób zaczęło przesyłać pieniądze cyfrowo.

Zelle, która została wprowadzona na rynek w 2017 roku, wyróżnia się na kilka sposobów. Jest własnością i jest zarządzana przez Early Warning Services, LLC, która jest współwłasnością siedmiu dużych banków i nie jest przedmiotem publicznego obrotu. Platforma służy bankom nie tylko do generowania niezależnego strumienia przychodów.

„Zelle nie jest tak naprawdę samodzielnym przedsiębiorstwem generującym dochody” — powiedział Mike Cashman, partner w Bain & Co. „Powinieneś myśleć o tym naprawdę jako o małym udogodnieniu, ale także jako o narzędziu angażującym w porównaniu z maszyną generującą dochody”.

„Jeśli już przeprowadzasz transakcje ze swoim bankiem i ufasz swojemu bankowi, to fakt, że Twój bank oferuje Zelle jako środek płatniczy, jest dla Ciebie atrakcyjny” – powiedziała Terri Bradford, specjalista ds. Płatności w Banku Rezerw Federalnych w Kansas City .

Jednym z ograniczeń PayPal, Venmo i Cash App jest to, że wszyscy użytkownicy muszą korzystać z tej samej usługi. Zelle z drugiej strony przemawia do użytkowników, ponieważ każdy, kto ma konto bankowe w jednej z siedmiu uczestniczących firm, może dokonywać płatności.

„Dla banków próba konkurowania w tej przestrzeni jest oczywista” – powiedział Jaime Toplin, starszy analityk w Insider Intelligence. „Klienci cały czas korzystają ze swoich aplikacji bankowości mobilnej i nikt nie chce rezygnować z możliwości z przestrzeni, w której ludzie są już naprawdę aktywni, na rzecz zewnętrznych konkurentów”.

Oglądaj wideo powyżej, aby dowiedzieć się więcej o tym, dlaczego banki stworzyły Zelle i dokąd może zmierzać usługa.