Jak Twoje oszczędności mogą skorzystać na wyższych stopach procentowych w 2023 r

Fed agresywnie podniósł stopy procentowe. Spowodowało to ból dla wielu inwestycji, ale pocieszenie dla oszczędzających, którzy mogą teraz spodziewać się znacznych odsetek od depozytów o niższym ryzyku w 2023 r. Oto kilka sposobów, aby to wykorzystać.

Wyższe stawki na 2023 rok

Przez ostatnią dekadę krótkoterminowe stopy procentowe były niskie, a często praktycznie zerowe. Stawki wzrosły przed pandemią, ale nigdy nie osiągnęły poziomu 3%. Teraz stopy procentowe mogą wzrosnąć bliżej 5 proc 2023 r., w zależności od decyzji Rezerwy Federalnej na najbliższych posiedzeniach.

Ta zmiana oznacza, że ​​warto teraz zastanowić się, w jaki sposób inwestuje się fundusze krótkoterminowe w celu uzyskania odsetek. Wcześniej nie było sensu szukać atrakcyjnych stóp procentowych dla produktów oszczędnościowych. Nigdy więcej.

Krótkoterminowe stopy procentowe w USA w ciągu ostatniej dekady

Zakupy w atrakcyjnych cenach

Być może najprostszym sposobem na skorzystanie z tej zmiany stawek jest rozejrzenie się za pomocą konta bankowego. Wielu dostawców ma produkty ubezpieczone przez FDIC, które obecnie płacą 3% lub więcej, obecnie obejmują one Capital OneCOF
, LendingClub, CIT Bank, PNC Bank i Marcus. To nie jest wyczerpująca lista, a stawki zmieniają się codziennie.

Jest to prosty sposób na zainwestowanie pieniędzy przy niskim ryzyku. Chociaż stawki wzrosły, nie wszystkie banki przekazały korzyści klientom na podstawowych kontach oszczędnościowych. W zależności od kwoty, którą zaoszczędziłeś, może warto teraz ocenić swoje opcje i wykonać ruch. Jeśli masz saldo w wysokości 20,000 600 USD, te stawki mogą zarobić około XNUMX USD rocznie.

Opcje ETF

Jeśli chcesz inwestować pieniądze na rynkach, aby skorzystać z rosnących kursów, istnieje kilka opcji. Jednak nie są one wolne od ryzyka w zależności od tego, jak stopy będą się zmieniać w przyszłości.

Vanguard oferuje fundusz ETF Vanguard Short-Term TreasuryVGSH
który posiada szereg krótkoterminowych amerykańskich obligacji rządowych o średnim okresie zapadalności poniżej 2 lat. To obecnie daje wydajność nieco ponad 4.5% i ma stosunkowo niski wskaźnik kosztów wynoszący 0.04%. Nie jest to jednak pozbawione ryzyka. Fundusz stracił pieniądze do tej pory w 2022 roku, ponieważ stopy wzrosły. Mimo to jest to jedna z bardziej konserwatywnych opcji funduszy obligacji i oferuje wyższą stopę zwrotu niż wiele kont bankowych.

Jako alternatywę iShares oferuje iShares Short Treasury Bond ETF (SHVSHV
), który ma jeszcze krótszy czas trwania niż fundusz Vanguard, w wyniku czego radził sobie lepiej w 2022 r. Obecnie daje nieco ponad 3.8%, ale wskaźnik kosztów jest wyższy i wynosi 0.15%.

Skarb Państwa

Możesz także kupić obligacje bezpośrednio od rządu za jego pośrednictwem Skarb Państwa stronie internetowej. Chociaż jest to nieco bardziej kłopotliwe w użyciu, pozwala uniknąć niektórych opłat i wydatków związanych z domami maklerskimi i funduszami ETF.

Tutaj możesz rozważyć I Obligacje, które dają odsetki bezpośrednio związane ze stopą inflacji w USA. Obecnie I Obligacje płacą prawie 7% odsetek do kwietnia 2023 r., ale stopa ta może spaść, jeśli inflacja spadnie.

PORADY

Inną opcją odsetek, aby wyprzedzić inflację, są TIPS (Treasury Inflation Protected Securities) płacą odsetki według stopy powiązanej z inflacją.

Przez wiele lat TIPS płaciły oprocentowanie poniżej poziomu inflacji. W 2022 roku to się zmieniło i różne TIPS oferują teraz premię w stosunku do stopy inflacji. Skarb Państwa śledzi realne zyski tutaj które generalnie odpowiadają temu, co płacą TIPS.

TIPS obecnie płacą odsetki, które są nieco ponad 1% powyżej stopy inflacji. Oczywiście ten kurs może się zmienić, a ceny TIPS mogą spaść. Vanguard oferuje krótkoterminowy fundusz ETF na papiery wartościowe chronione przed inflacją jako jeden ze sposobów uzyskania dostępu do tej klasy aktywów, które obecnie dają możliwość powiększenia oszczędności szybciej niż inflacja przy stosunkowo niskim ryzyku.

Twoje opcje oszczędności

Dzięki rosnącym stawkom masz teraz więcej możliwości zarabiania pieniędzy na swoich oszczędnościach. Niestety, przy inflacji na poziomie około 7%, może to nie oznaczać, że wyjdziesz na prowadzenie po wpływie wyższych cen, ale oznacza, że ​​zarabiasz więcej niż zero na swoich pieniądzach.

Najniższą opcją ryzyka jest rozejrzenie się za lepszą stopą procentową na koncie bankowym ubezpieczonym przez FDIC, na którym obecnie można zarobić 3% lub więcej. I-Obligacje Skarbu Państwa mogą być również interesującą opcją za pośrednictwem platformy Treasury Direct z oprocentowaniem powiązanym z inflacją.

Jeśli czujesz się komfortowo z nieco większym ryzykiem, to krótkoterminowe obligacje rządowe lub TIPS mogą być interesującą opcją do rozważenia i mogą oferować dziś stawki w przedziale od 3% do 5%, chociaż te rentowności będą się zmieniać w czasie wraz z ruchami rynkowymi i te inwestycje mogą przynosić straty.