Nie jest tajemnicą, że koszty opieki zdrowotnej rosną. W rzeczywistości ostatnie badanie przeprowadzone przez Fidelity wykazało, że przeciętna para wyda ponad 275,000 XNUMX USD na koszty opieki zdrowotnej na emeryturze. O tym, jak korzystać z HSA, rozmawiamy z Katie Burke, założycielką firmy Metoda planowania finansowego w Filadelfii.
Light: Koszty opieki zdrowotnej to ogromny wydatek, który może być trudny do sfinansowania. Jaka jest rola zdrowotnego konta oszczędnościowego lub HSA w budżetowaniu?
Burke: Podobnie jak w przypadku większości elementów układanki finansowej, odrobina ostrożnego i przemyślanego planowania może zdziałać dużo. A jeśli chodzi o wydatki na opiekę zdrowotną, Twój HSA może być dużą częścią tego planu.
Light: Czy możesz wyjaśnić, jak działa HSA i czym różni się od elastycznego konta oszczędnościowego lub FSA?
Burke: HSA to specjalne konto oszczędnościowe, które pozwala odłożyć pieniądze na wydatki na opiekę zdrowotną, bez podatku. Oznacza to, że wszelkie pieniądze, które wpłacasz na swój HSA, mogą zostać wykorzystane do pokrycia kwalifikujących się kosztów opieki zdrowotnej i nie będziesz musiał płacić od nich żadnych podatków. Dodatkowo, pieniądze w twoim HSA może rosnąć z odroczonym podatkiem, podobnie jak tradycyjne indywidualne konto emerytalne lub IRA. I w przeciwieństwie do FSA, pieniądze w HSA pozostają z tobą z roku na rok — jeśli nie wykorzystasz ich w całości w ciągu jednego roku, pozostają tam i nadal rosną. To sprawia, że HSA jest doskonałym narzędziem do długoterminowych oszczędności.
Light: Jak więc możesz go użyć, aby pomóc osiągnąć swoje cele finansowe?
Burke: Jednym z najlepszych sposobów wykorzystania HSA jest oszczędzanie na emeryturę. Ponieważ pieniądze w HSA mogą rosnąć z odroczonym podatkiem, może to być świetny sposób na uzupełnienie innych oszczędności emerytalnych. Załóżmy na przykład, że każdego roku wpłacasz 500 USD na swój HSA i rośnie on w tempie 5%. Po 20 latach miałbyś na koncie prawie 14,000 XNUMX $. A ponieważ pieniądze są wolne od podatku, możesz je wykorzystać na opłacenie kwalifikujących się wydatków na opiekę zdrowotną na emeryturze. Obejmuje to składki Medicare, koszty bieżące i składki na ubezpieczenie opieki długoterminowej.
Light: A co z Twoimi bieżącymi wydatkami na opiekę zdrowotną?
Burke: Tak, to kolejny świetny sposób na wykorzystanie HSA. Może to być świetny sposób na zaoszczędzenie pieniędzy na podatkach, ponieważ nie będziesz musiał płacić podatków od pieniędzy wypłacanych z HSA, aby opłacić kwalifikujące się wydatki na opiekę zdrowotną. Dodatkowo możesz pozwolić, aby pieniądze na Twoim koncie nadal rosły z odroczonym podatkiem. To świetny sposób, aby podwoić swoje oszczędności. Oszczędzasz teraz na podatkach i korzystasz z odroczonego wzrostu podatkowego.
Light: Jakie inne czynniki powinieneś wiedzieć o swoim HSA?
Burke: Jest jednak kilka rzeczy, o których należy pamiętać, korzystając z HSA do pokrycia bieżących wydatków na opiekę zdrowotną. Po pierwsze, musisz upewnić się, że wydatki, za które płacisz, są kwalifikowanymi wydatkami medycznymi. Obejmuje to wizyty lekarskie, leki na receptę i opiekę dentystyczną. Ponadto będziesz musiał śledzić swoje wydatki, ponieważ będziesz musiał przesłać dokumentację swojemu dostawcy HSA, gdy poprosisz o wypłatę. I na koniec pamiętaj, że możesz wypłacić tylko tyle pieniędzy, ile masz na koncie. Więc pamiętaj, aby planować z wyprzedzeniem.
Light: Jakieś ostatnie przemyślenia?
Burke: Najważniejsze jest to, że Twój HSA może być potężnym narzędziem, które pomoże Ci osiągnąć sukces finansowy. Niezależnie od tego, czy chcesz oszczędzać na emeryturę, czy opłacać bieżące koszty opieki zdrowotnej, Twój HSA może pomóc Ci w pełni wykorzystać swój potencjał. Więc koniecznie z niej skorzystaj.
Źródło: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/