Czy 4 miliony dolarów wystarczy, aby przejść na emeryturę w wieku 65 lat? Dla większości ludzi odpowiedź brzmi: tak. Ale jest wiele rozważań i sporo planowania przejścia na emeryturę, niezależnie od tego, ile zaoszczędziłeś. Każdy ma inne potrzeby po przejściu na emeryturę. Oto, jak możesz przejść na emeryturę w wieku 65 lat, jeśli masz co najmniej 4 miliony dolarów oszczędności.
Jeśli potrzebujesz profesjonalnej porady na temat swojego planu emerytalnego, rozważ rozmowę z certyfikowanym doradcą finansowym.
Jak rozkłada się 4 miliony dolarów
Planując emeryturę, możesz skorzystać z zasady 4%, aby zorientować się, jakie będą Twoje dochody po odejściu z rynku pracy. Zasada 4% to prosta miara, która szacuje, że możesz wypłacić 4% z całkowitych inwestycji emerytalnych rocznie. I jest dostosowany do inflacji.
Stwarza to duże prawdopodobieństwo, że Twoje pieniądze wytrzymają 30 lat. Oznacza to, że ktoś, kto przechodzi na emeryturę w wieku 65 lat, musiałby przejść na wiek 95 lat, znacznie przekraczając średnią długość życia.
Jeśli zastosujesz tę bardzo podstawową zasadę, powinieneś zaplanować życie na emeryturze w wysokości około 160,000 4 USD rocznie, jeśli masz XNUMX miliony USD oszczędności emerytalnych. Jeśli to brzmi dobrze lub więcej niż wystarczająco, fantastycznie. Są oczywiście dalsze względy, które powinieneś wziąć pod uwagę, ale jesteś w dobrym miejscu.
A jeśli to nie brzmi wystarczająco, aby wesprzeć Twój styl życia, być może będziesz musiał wprowadzić duże zmiany.
To powiedziawszy, 4% to bardzo uproszczona zasada. A niektórzy twierdzą, że nie jest to najlepszy barometr do określania dochodu emerytalnego. Możesz dokładniej przyjrzeć się swojej wyjątkowej sytuacji finansowej, korzystając z kalkulatora emerytalnego lub rozmawiając z doradcą finansowym.
Jeśli jesteś gotowy na znalezienie lokalnych doradców, którzy pomogą Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Ubezpieczenia Społeczne i Medicare
Twoje oszczędności nie będą jedynym źródłem dochodu, jeśli kwalifikujesz się do ubezpieczenia społecznego. Możesz zacząć pobierać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych już w wieku 62 lat. Ale nie będziesz kwalifikować się do pełnych płatności, dopóki nie skończysz 66 lub 67 lat, w zależności od roku urodzenia. Dobrą wiadomością jest to, że w wieku 65 lat kwalifikujesz się do Medicare, więc nie będziesz musiał pokrywać wszystkich kosztów leczenia z własnej kieszeni.
To, ile będziesz otrzymywać z Ubezpieczeń Społecznych, będzie zależeć od Twoich zarobków w ciągu całego życia. I w jakim wieku zdecydujesz się go wziąć.
Możesz zacząć pobierać czeki z Ubezpieczeń Społecznych w dowolnym momencie między 62 a 70 rokiem życia. Ale łączna kwota będzie wyższa, im dłużej będziesz czekać. Możesz oszacować, jak będą wyglądać Twoje czeki z Ubezpieczeń Społecznych, korzystając z internetowego narzędzia Administracji Ubezpieczeń Społecznych.
Pamiętaj, aby odliczyć wszelkie podatki od płatności na Ubezpieczenia Społeczne. Podatek dochodowy zostanie naliczony, jeśli łączny dochód przekroczy 25,000 32,000 USD w przypadku pojedynczego podmiotu i 66 67 USD w przypadku wspólnego podmiotu. Twój dochód jest obliczany jako połowa dochodu z Ubezpieczeń Społecznych plus wszelkie inne posiadane dochody. Ponadto, jeśli nadal pracujesz po złożeniu wniosku o Ubezpieczenie Społeczne, ale przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego (XNUMX-XNUMX lat), Twoje świadczenia mogą zostać zmniejszone.
Planowanie podatków
Podatki na emeryturze nie kończą się na czekach z Ubezpieczeń Społecznych. Będziesz musiał zaplanować podatki od większości form dochodów emerytalnych. Oto, jak opodatkowane są niektóre z najczęstszych inwestycji emerytalnych, zgodnie z FINRA:
Pensjonaty: Będziesz winien podatek dochodowy od wszelkich dochodów emerytalnych w roku, w którym je wypłacisz.
Plany 401(k), plany 403(b) i tradycyjne IRA: Ponieważ te konta są zasilane pieniędzmi przed opodatkowaniem, będziesz winien podatek dochodowy od swoich wypłat w roku, w którym je pobierasz.
Roth IRA: Ponieważ te konta są zasilane pieniędzmi po opodatkowaniu, nie będziesz płacić podatków od swoich wypłat, jeśli spełniają one wymogi IRS. Ponieważ przekroczysz wiek 59 i pół roku, jeśli masz konto Roth IRA od co najmniej pięciu lat, nie będziesz płacić podatków od wypłat.
To powiedziawszy, przepisy podatkowe są złożone i często się zmieniają. Upewnij się, że znasz przepisy podatkowe obowiązujące w roku, w którym dokonujesz wypłaty z konta emerytalnego.
Planowanie nieruchomości
W wieku 65 lat z 4 milionami dolarów możesz mieć blisko siebie dzieci, wnuki lub najprawdopodobniej młodszych krewnych. Wraz ze strumieniami dochodów, na które czekasz, rozważ plan nieruchomości z rodziną. Na przykład, jeśli masz dom, w którym kredyt hipoteczny został spłacony, przekazanie go rodzinie zmniejszyłoby presję związaną z koniecznością zakupu nowego domu i rozpoczęcia nowej hipoteki.
Planowanie nieruchomości może również obejmować tworzenie opiekunów dla osób pozostających na utrzymaniu, jeśli obecnie opiekujesz się niepełnosprawnymi dziećmi lub dorosłymi. Może to również obejmować aktualizację beneficjentów w ramach planu ubezpieczeniowego lub planu emerytalnego, takiego jak 401 (k) lub indywidualne konto emerytalne (IRA), jeśli miało miejsce wydarzenie zmieniające życie.
Uzyskanie wartości dolara
Jeśli martwisz się, że ubezpieczenie społeczne nie wystarczy na pokrycie rocznych wydatków na emeryturze, być może nadszedł czas, aby dokonać trudnych wyborów. Chociaż 4 miliony dolarów to niezły grosz, nie zajdzie daleko, jeśli masz duży dom, wiele samochodów, bogate plany podróży i drogi styl życia.
Istnieje jednak kilka sposobów na obniżenie kosztów na emeryturze – a może nawet wolisz tę zmianę.
Zmniejsz swój dom
Koszty finansowe i fizyczne utrzymanie dużej lub drogiej nieruchomości mogą zbierać żniwo wraz z wiekiem. Przeprowadzka do mniejszego miejsca może zaoszczędzić z miesiąca na miesiąc, jednocześnie pozwalając na zgarnięcie zysku. Przeprowadzka bliżej rodziny lub do społeczności emerytów może przynieść dodatkowe korzyści.
Spłacić długi
Jeśli masz pieniądze, wcześniejsza spłata drogich długów może zaoszczędzić sporo odsetek. Najpierw spójrz na swoje długi. I sprawdź, czy któreś z nich prawdopodobnie nie uszczuplą twoich zasobów na emeryturze.
Wydawaj mądrze
Część emerytury to życie ze stałego dochodu. Mądrze jest więc znaleźć sposoby na zaoszczędzenie na drobiazgach i wydajniejsze wykorzystanie tych pieniędzy. Spójrz na małe wydatki, które się sumują, takie jak subskrypcje i plan telefoniczny, aby zobaczyć, czy są rogi, które możesz zmniejszyć.
Możesz także skorzystać ze zniżek dla seniorów — zapytaj miejsca, w których robisz zakupy, czy mają zniżkę dla seniorów. I dokładnie sprawdź, czy sprzedawcy internetowi mają jakieś kupony uprzywilejowane.
Podsumowanie
Przejście na emeryturę z 4 milionami dolarów w wieku 65 lat to dużo pieniędzy. Ale jeśli nie będziesz ostrożny, 4 miliony dolarów mogą szybko zniknąć. Kluczem jest upewnienie się, że nadal utrzymujesz wiele źródeł dochodów na emeryturze, a także tworzenie planów rozszerzenia pokoleniowego bogactwa na swoich bliskich na przyszłość. Plan nieruchomości może znacznie pomóc w utrzymaniu twoich finansów i sytuacji finansowej twojej rodziny w ryzach.
Porady dotyczące finansów emerytalnych
Nawet przy 4 milionach dolarów planowanie emerytury może być skomplikowane. Rozważ znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego. Bezpłatne narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech sprawdzonych doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy, aby znaleźć doradcę, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, zacznij już teraz.
Jeśli masz spory majątek, podatki od nieruchomości na poziomie stanowym lub federalnym mogą być wysokie. Możesz jednak łatwo zaplanować podatki, aby zmaksymalizować spadki swoich bliskich. Na przykład możesz z góry przekazać część swojego majątku spadkobiercom, a nawet założyć fundusz powierniczy.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
Post Jak przejść na emeryturę w wieku 65 lat z 4 milionami dolarów pojawił się jako pierwszy na blogu SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html