To zdjęcie artykuł jest przedrukowany za zgodą NerdWallet. Informacje inwestycyjne podane na tej stronie służą wyłącznie celom edukacyjnym. NerdWallet nie oferuje usług doradczych ani brokerskich, ani nie rekomenduje ani nie doradza inwestorom zakupu lub sprzedaży określonych akcji, papierów wartościowych lub innych inwestycji.
Kontynuowanie pracy po przekroczeniu tradycyjnego wieku emerytalnego daje wielu możliwość dodania większej ilości pieniędzy do swojego gniazda – i opóźnić ubezpieczenie społeczne, co spowoduje podniesienie ich ewentualnej kontroli świadczeń. W maju 21.9% Amerykanów w wieku 65 lat i starszych pracowało, w porównaniu z 19.5% w maju 2020 r., według badanie opublikowane w czerwcu przez MagnifyMoney, który przeanalizował dane US Census Bureau Household Pulse Survey.
Ważne jest, aby wiedzieć, jak praca wpływa na świadczenia Medicare, Social Security i sytuacja podatkowa. Oto kilka rzeczy, o których warto wiedzieć pozostawanie na rynku pracy w późniejszym życiu.
Możesz być w stanie opóźnić rejestrację w Medicare
Jeśli nadal pracujesz w wieku 65 lat i masz dostęp do świadczeń zdrowotnych za pośrednictwem swojego pracodawcy – lub pracodawcy współmałżonka – możesz mieć możliwość opóźnienia przystąpienie do Medicare. Jeśli Twoja firma ma mniej niż 20 pracowników, powinieneś zarejestrować się w Medicare, ale jeśli ma ponad 20 pracowników, możesz to odłożyć.
Jeśli masz wybór, porównaj, ile zapłaciłbyś za świadczenia grupowe z tym, co zapłaciłbyś za Medicare, w tym dodatkowe ubezpieczenie i zasiłki na leki na receptę. „Jeżeli zasięg grupy jest mniejszy, może być sensowne, aby nie pobierać części B i czekać do przejścia na emeryturę” — mówi Julie Hall, certyfikowana planistka finansowa z Ann Arbor w stanie Michigan. (Część A jest bezpłatna dla większości ludzi, więc nie ma sensu jej opóźniać, chyba że masz HSA — więcej na ten temat poniżej).
Skontaktuj się z działem świadczeń przed opóźnieniem, aby upewnić się, że pracodawca nie wymaga, abyś zapisał się do Medicare.
Dowiedz się więcej tutaj: Czy muszę zapisać się do Medicare, jeśli nadal pracuję w wieku 65 lat?
HSA i Medicare nie mieszają się
Jeśli masz plan zdrowotny z wysokim odliczeniem wraz z kontem oszczędnościowym lub HSA, pamiętaj, że nie możesz oszczędzać na HSA po zapisaniu się do Medicare. HSA może być cennym narzędziem do oszczędzania na emeryturę, warto więc rozważyć swoje możliwości, jeśli masz dostęp do świadczeń pracodawcy, które pozwalają opóźnić Medicare.
„Postrzegam [HSA] jako potrójną korzyść podatkową”, mówi Diane Pearson, CFP z Wexford w Pensylwanii, o tym, że pieniądze można zaoszczędzić przed opodatkowaniem, rosnąć bez podatku i zostać wycofane przed opodatkowaniem, aby opłacić kwalifikujące się wydatki medyczne.
Jeśli pobierasz Ubezpieczenie Społeczne, zostaniesz automatycznie zapisany do Medicare Część A po ukończeniu 65 lat; jeśli chcesz oszczędzać na HSA, będziesz musiał opóźnić świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych. Jeśli planujesz się zapisać Medicare i masz HSA, zarówno Ty, jak i Twój pracodawca powinniście zaprzestać opłacania składek co najmniej sześć miesięcy przed złożeniem wniosku o Medicare, aby zapobiec bólom głowy związanym z podatkami.
Możesz lubić: Dlaczego powinienem inwestować poza Stanami Zjednoczonymi?
Twoje zarobki wpływają na płatności z Ubezpieczeń Społecznych
Jeśli twierdzisz Social Security w ciągu ostatnich kilku lat Twojego życia zawodowego Twoje dochody mogą mieć wpływ na Twoje świadczenia.
Na przykład w 2022 r. Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych zostaną zmniejszone o 1 USD za każde 2 USD, które zarobisz powyżej 19,560 1 USD. W roku, w którym osiągniesz pełny wiek emerytalny, obliczenia są inne: Twoje świadczenia są zmniejszane o 3 dolara za każde 51,960 dolary zarobione powyżej XNUMX XNUMX dolarów do miesiąca poprzedzającego osiągnięcie pełnego wieku emerytalnego. Po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego nie ma obniżki świadczeń, bez względu na to, ile zarabiasz.
Dodatkowo Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych mogą być opodatkowane. W 2022 r. osoby składające indywidualne zeznanie podatkowe o łącznym dochodzie przekraczającym 25,000 32,000 USD lub składające razem łączny dochód przekraczający 85 XNUMX USD będą płacić podatki do XNUMX% swoich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych. (Ubezpieczenie społeczne definiuje „łączny dochód” jako sumę skorygowanego dochodu brutto, odsetek niepodlegających opodatkowaniu i połowy świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych).
„Nie potrzeba dużo dochodu, aby ludzie doszli do punktu, w którym płacą podatek od części swojego ubezpieczenia społecznego”, mówi Barbara O'Neill, CFP w Ocala na Florydzie.
Przeczytaj także: 4 sposoby na uchronienie Twoich oszczędności emerytalnych przed recesją
Twój dochód wpływa na składki Medicare
Medicare Część B i Część D podlegają: miesięczna kwota korekty uzależniona od dochodów lub IRMAA. Im więcej zarabiasz, tym wyższe będą Twoje składki.
W 2022 r. zapłacisz więcej za część B i część D, jeśli zmodyfikowany skorygowany dochód brutto sprzed dwóch lat wyniósł ponad 91,000 182,000 USD jako jeden podatnik lub XNUMX XNUMX USD, jeśli złożyłeś wniosek łącznie. Dodatkowe koszty mogą się sumować, a eksperci zalecają uwzględnienie tego w planach pracy.
„Ludzie mogą powiedzieć:„ Będę pracował, ale mogę zarobić tylko tyle ”- mówi O'Neill. „Musisz uważać na uruchomienie IRMAA”.
Więcej od dostawcy NerdWallet
Kate Ashford, CSA® pisze dla NerdWallet. E-mail: [email chroniony]. Twitter: @kateashford.
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143?siteid=yhoof2&yptr=yahoo