Jak wykorzystać wymaganą minimalną dystrybucję niezapłaconych kwartalnych podatków

Eksperci twierdzą, że jeśli jesteś na emeryturze i nie zapłaciłeś podatku za 2022 r., nadal możesz uniknąć kar za spóźnienie dzięki strategii na koniec roku.

Ponieważ podatki są należne, gdy otrzymujesz dochód, musisz potrącać opłaty od zarobków lub wynagrodzenia kwartalne szacunkowe płatności podatków. Możesz być winien kwartalne podatki, jeśli nie potrąciłeś wystarczającej kwoty z Ubezpieczeń Społecznych, emerytur lub innych dochodów.

Ale jeśli przegapiłeś płacenie kwartalnych podatków, możesz naprawić ten błąd do końca roku wymagana minimalna dystrybucjalub RMD, które obecnie rozpoczyna się w wieku 72 lat. RMD mogło już się rozpocząć, jeśli skończyłeś 70½ roku życia przed 1 stycznia 2020 r.

Więcej z Personal Finance:
Nadal masz czas, aby obniżyć rachunek podatkowy w 2022 r. dzięki tym posunięciom w ostatniej chwili
21% inwestorów uważa, że ​​nie płaci opłat. Oto dlaczego się mylą
Oto 10 najlepiej używanych samochodów za te pieniądze

Z niewielkimi szansami na zmianę w świecie podatków, potrącenie jest „dobrą małą dziką kartą, aby wrócić i naprawić rzeczy”, powiedziała certyfikowana planistka finansowa Marianela Collado, dyrektor generalna Tobias Financial Advisors w Plantation na Florydzie. Jest również dyplomowanym księgowym.

Na przykład, jeśli musisz wypłacić 75,000 2022 USD z indywidualnego konta emerytalnego do końca roku, aby zaspokoić swoje RMD na 5,000 r., możesz oszacować łączne federalne i stanowe zobowiązania podatkowe w tym roku i wstrzymać środki z RMD. Jeśli oszacowałeś, że nadal jesteś dłużny w wysokości 70,000 USD podatku, aby wypełnić szacowane kwartalne zobowiązania podatkowe, możesz zdecydować się na wstrzymanie tej kwoty, przekazanie jej do IRS i otrzymanie pozostałych XNUMX XNUMX USD wypłaty.

„Ludzie o tym nie wiedzą, ale możesz mieć 100% potrącenia”, wysyłając cały RMD do IRS, powiedział Collado.

Możesz to zrobić do 31 grudnia i jest to traktowane „pro rata” dla każdego kwartału, co oznacza, że ​​liczy się jako terminowe płatności dokonane w każdym terminie, wyjaśniła JoAnn May, CFP i CPA, która założyła Forest Asset Management w Berwyn w stanie Illinois . „To miła rzecz, którą robię dla wielu moich starszych klientów” – powiedziała.

Zazwyczaj można uniknąć kar federalnych, płacąc przez cały rok mniejsze z 90% podatków z 2022 r. lub 100% rachunku z 2021 r., jeśli skorygowany dochód brutto wynosi 150,000 110 USD lub mniej (150,000%, jeśli zarobiłeś więcej niż XNUMX XNUMX USD).

Możesz oprzeć płatności na swoich dochodach co kwartał lub sprawdzić zeznanie za 2021 r. Pod kątem zeszłorocznego zobowiązania podatkowego i podzielić tę liczbę na cztery równe płatności.

Płacąc przynajmniej te kwoty w każdym z terminów, nie poniesiesz kar za opóźnienia w płatnościach. Pierwsze trzy terminy kwartalnych płatności podatkowych w tym roku to 18 kwietnia, 15 czerwca i 15 września, a saldo za czwarty kwartał przypada na 17 stycznia 2023 r.

Jednak dokonywanie płatności na podstawie ubiegłorocznej odpowiedzialności nie jest gwarancją, że nie będziesz płacić podatków za 2022 r. Współpracując z doradcą podatkowym, może być łatwiej dokładnie określić, ile odłożyć przed złożeniem podatków w kwietniu.