Jak zaoszczędzić pieniądze na dom na dzisiejszym rynku

Na wynos

• Wniesienie dodatkowego dochodu to jeden z najlepszych sposobów na szybkie zaoszczędzenie na wkład własny.
• Spłata długu nie tylko uwalnia pieniądze co miesiąc w przyszłości, ale może również zwiększyć Twoją zdolność kredytową, pomagając uzyskać niższą stopę procentową.
• Wraz ze wzrostem stóp procentowych Fed produkty oszczędnościowe przynoszą wyższe zyski, pomagając w szybszym wzroście oszczędności.

Jeśli chcesz kupić dom, dobrą wiadomością jest to, że rynek nieruchomości nie jest już gorącym rynkiem sprzedawców, jak to było rok temu. Nadal nie jest to rynek kupujących, ale obecnie nie ma tak dużego popytu na mieszkania. Oznacza to, że wzrost cen uległ spowolnieniu, a mniejsza liczba kupujących zwiększa prawdopodobieństwo zaakceptowania Twojej oferty.

Ale co, jeśli jesteś dopiero na początkowym etapie procesu i budujesz swoją zaliczkę? Jak szybko i skutecznie budować swoje oszczędności? Oto kilka sposobów, które pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze na dom i gdzie je umieścić, aby zarobić jak najwięcej odsetek.

Zajmij się czymś na boku

Jedną z pierwszych rzeczy, które możesz zrobić, aby pomóc w oszczędzaniu na dom, jest zwiększenie dochodów. Dodatkowe pieniądze można przeznaczyć na poczet zaliczki, co pozwala szybciej ją sfinansować.

Jeśli okaże się, że kochasz swoją dodatkową krzątaninę, możesz również zatrzymać ją na dłuższą metę i wykorzystać gotówkę na dodatkową spłatę kredytu hipotecznego – po zakupie – dzięki czemu wcześniej będziesz wolny od kredytu hipotecznego. Lub możesz wpłacić te pieniądze na konto oszczędnościowe i użyć ich jako zaliczki, jeśli zdecydujesz się na podwyższenie standardu w przyszłości.

Pod koniec dnia musisz znaleźć dodatkowy koncert, który ci się podoba. W przeciwnym razie wypalisz się, zrezygnujesz i ostatecznie nie zaoszczędzisz żadnych dodatkowych pieniędzy.

tryqInformacje o zestawie inwestycyjnym Q.ai Global Trends | Q.ai – firma Forbesa

Spłać dług

Spłacanie długów może nie brzmieć jak sposób na zakup domu, ale tak jest. Kiedy spłacasz swój dług, uwalniasz pieniądze, które wcześniej wykorzystywałeś na pożyczki i karty kredytowe. Teraz masz więcej pieniędzy, które możesz przeznaczyć na spłatę kredytu hipotecznego lub odłożyć na dom.

Kolejną korzyścią płynącą z pozbycia się długów jest poprawa zdolności kredytowej. Im wyższa ocena kredytowa, tym niższa stopa procentowa, do której możesz się kwalifikować. W całym okresie kredytowania może to przełożyć się na dziesiątki tysięcy dolarów.

Na przykład, jeśli zaciągniesz 30-letnią pożyczkę o stałym oprocentowaniu na 7% za 200,000 279,021 USD, zapłacisz łącznie 6.5 255,085 USD odsetek. Uzyskaj tę samą pożyczkę, ale z oprocentowaniem 24,000%, a zapłacisz 0.50 XNUMX USD. To różnica około XNUMX XNUMX USD w cenie za zaledwie XNUMX% różnicy w cenie.

Ponadto pożyczkodawcy sprawdzają, ile masz długu w stosunku do twoich dochodów (znanego jako stosunek zadłużenia do dochodu), aby ocenić, czy pożyczyć ci kredyt hipoteczny. Utrzymanie tego wskaźnika na jak najniższym poziomie zwiększa Twoje szanse na zatwierdzenie.

Nawet jeśli nie możesz spłacić całego swojego długu, postaraj się spłacić jego część, aby Twoja ocena kredytowa mogła wzrosnąć i uzyskać pewne oszczędności.

Skorzystaj z kont emerytalnych

Wreszcie, nie zapomnij o swoich kontach emerytalnych. Większość ekspertów uważa, że ​​pieniądze wpłacane na konta emerytalne nie powinny być wykorzystywane do innych celów. Jednak jeśli chodzi o zakup domu, ten atut z czasem będzie zyskiwał na wartości. Dlatego istnieje pewne uzasadnienie zaciągnięcia pożyczki na 401 tys. Lub jednorazowej wypłaty z konta IRA jako kupującego po raz pierwszy w celu zakupu domu.

Jeśli masz plan 401 tys., możesz wziąć pożyczkę z tego konta. Pożyczka nie zostanie zgłoszona do biur kredytowych, ponieważ są to twoje pieniądze, a odsetki, które płacisz od pożyczki, są odsetkami, które spłacasz sobie, ponieważ bierzesz pożyczkę na swoje 401 tys.

Chociaż brzmi to jak świetny pomysł, zrozum, że kiedy robisz matematykę, zwykle jest to zły pomysł, ponieważ kończysz z mniejszą ilością pieniędzy w 401 tys., niż gdybyś nie zaciągnął pożyczki. Dzieje się tak, ponieważ tracisz na kapitalizacji swoich pieniędzy, gdybyś je zainwestował. Nawet jeśli spłacasz sam siebie, czas potrzebny na spłatę pożyczki spowoduje, że na dłuższą metę będziesz mieć mniejsze saldo. Ponadto w grę wchodzą inne czynniki. Jeśli odejdziesz z pracy lub stracisz ją przed spłatą pożyczki, cała zaległa kwota może być wymagalna natychmiast.

Inną opcją jest tradycyjna IRA lub Roth IRA. Dzięki tradycyjnej IRA możesz wykupić 10,000 XNUMX $ jako kupujący dom po raz pierwszy i nie musisz płacić kary za wcześniejszą wypłatę. Będziesz jednak musiał zapłacić podatki federalne i stanowe.

Roth IRA pozwala ci wziąć 10,000 XNUMX $ z zarobków konta na zakup domu. Nie ma podatków, ponieważ pieniądze, które wpłacasz do Rotha, zostały już opodatkowane. Ponadto możesz w dowolnym momencie wypłacić dowolną kwotę składek w Roth.

Więc jeśli twoje saldo wynosi 100,000 70,000 $, z czego 80,000 70,000 $ to składki, możesz wziąć 10,000 XNUMX $ na zaliczkę. To byłoby XNUMX XNUMX $ twoich składek i XNUMX XNUMX $ zarobków.

Windfalls

Innym popularnym sposobem oszczędzania na dom jest wykorzystanie nieoczekiwanych pieniędzy. Obejmuje to zwrot podatku, spadki i darowizny. Wykorzystanie tych dużych kwot pomaga odłożyć jak najwięcej pieniędzy i zwiększa motywację.

Jeśli Twoim celem jest zaoszczędzenie 60,000 1,500 $ na zaliczkę, a do tej pory zaoszczędziłeś 3,000 $, może być zniechęcające, gdy zobaczysz, jak daleko jesteś od celu. Ale jeśli otrzymasz zwrot podatku w wysokości 4,500 USD, który zwiększy Twoje oszczędności do XNUMX USD, może to zmotywować Cię do dalszego działania.

Ogranicz wydatki

Ważne jest, aby poświęcić trochę czasu na sprawdzenie, w jaki sposób wydajesz pieniądze i czy są jakieś obszary, w których możesz ograniczyć wydatki. W ten sposób możesz zwolnić pieniądze, które możesz wykorzystać na zaliczkę.

Najlepszym sposobem na sprawdzenie swoich wydatków jest przejrzenie miesięcznych zestawień. Chcesz spojrzeć na wydatki o wartości około trzech miesięcy, aby zobaczyć znaczące trendy.

Uważaj na rzeczy, które kupujesz, a które nie mają pozytywnego wpływu na twoje życie. Na przykład, być może widzisz, że robisz dużo impulsywnych zakupów na Amazon. Co możesz zrobić, aby zatrzymać te zakupy? Spędzać mniej czasu na stronie/aplikacji? Umieść produkty w koszyku, ale nie kasuj go przez co najmniej 24 godziny. Przemyśl tego rodzaju zakupy i rzeczy, które możesz zrobić, aby zmniejszyć wydatki.

Upewnij się, że patrzysz również na swoje rachunki za media, aby zobaczyć, czy są proste rzeczy, które możesz zrobić, aby zmniejszyć te wydatki. Jeśli Twój rachunek za kabel jest wysoki, możesz zadzwonić i negocjować, aby uzyskać niższą cenę lub zrezygnować i dołączyć do rzeszy przecinaczy kabli.

Czy możesz rozejrzeć się za elektrycznością w swoim stanie? Porównywałeś składki na ubezpieczenie samochodu? Mogą to być znaczne oszczędności, jeśli poświęcisz trochę czasu i trochę wysiłku.

Gdzie oszczędzać pieniądze, aby zwiększyć oszczędności

Do niedawna innym problemem, jaki ludzie mieli podczas oszczędzania na dom, było niskie oprocentowanie kont oszczędnościowych. Ale wraz z podniesieniem stóp procentowych przez Rezerwę Federalną, wzrosły również stawki, które zarabiasz na swoich oszczędnościach. Oznacza to, że będziesz zarabiać więcej na swoich oszczędnościach, a Twoje saldo będzie rosło jeszcze szybciej dzięki oprocentowaniu składanemu. Oto kilka sposobów na zarobienie przyzwoitej kwoty odsetek przy jednoczesnym zachowaniu bezpieczeństwa pieniędzy.

Wysokodochodowe konto oszczędnościowe

Najlepszym miejscem dla większości ludzi jest wysokodochodowe konto oszczędnościowe. Możesz znaleźć niezliczone opcje online dla tego typu kont, z których wiele teraz zapłacić ponad 3%. Jedyną ostrożnością nie jest po prostu wybranie banku z najwyższą stopą procentową. W zależności od tego, kiedy spojrzysz, bank z najwyższą stawką może to zaoferować, aby przyciągnąć jak najwięcej depozytów. Następnie, gdy stopy procentowe nadal rosną, okopują się i nie podnoszą stóp ponownie.

Dobrą wiadomością jest to, że jest to mniej powszechne niż w przeszłości. Mimo to, gdy znajdziesz stawkę, która Ci się podoba, najpierw zbadaj bank, zanim złożysz wniosek. Otwarcie konta online zajmuje zwykle dziesięć minut, a możesz natychmiast połączyć się z obecnym bankiem i dokonać przelewu.

Certyfikaty depozytowe

Podobnie jak w przypadku kont oszczędnościowych, bankowe CD od lat nie oferują konkurencyjnego oprocentowania. Ale teraz te stawki są wyższe dzięki podniesieniu stóp przez Fed. Najlepszym planem ataku przy lokowaniu oszczędności w CD jest zbudowanie drabiny CD. Dzieje się tak, gdy dzielisz swoje oszczędności na równe części i inwestujesz je w różne terminy zapadalności.

Na przykład, jeśli masz 5,000 $, możesz wpłacić 1,000 $ na roczne, 18-miesięczne, dwuletnie, trzyletnie i pięcioletnie płyty CD. Kiedy roczna płyta CD dojrzeje, otwierasz nową pięcioletnią płytę CD. Gdy każda płyta CD dojrzewa, otwierasz nową pięcioletnią płytę CD. W ten sposób możesz zarobić najwyższą możliwą kwotę odsetek.

Jedynym minusem umieszczania pieniędzy na płytach CD jest to, że są one zablokowane, dopóki nie dojrzeją. Jeśli potrzebujesz pieniędzy przed terminem zapadalności, zwykle płacisz trzymiesięczne odsetki jako karę.

Więzy

Jeśli nie potrzebujesz pieniędzy na zaliczkę przez rok lub dłużej, rozważ inwestycję w obligacje I. Są to obligacje emitowane przez rząd, które mają dwie stopy procentowe: stałą stopę opartą na indeksie cen towarów i usług konsumpcyjnych oraz zmienną stopę opartą na inflacji. Obecnie I Obligacje płacą 6.89%. Zrozum zmiany stawek co sześć miesięcy, więc nie jest to stawka, którą będziesz zarabiać przez cały czas.

Ale oprocentowanie jest obecnie znacznie wyższe niż w przypadku kont oszczędnościowych, więc wiele osób kupuje I Obligacje. Jeśli zdecydujesz się pójść tą drogą, musisz założyć konto i kupić obligacje za pośrednictwem TreasuryDirect.gov. Ponadto nie możesz sprzedać obligacji przez rok, a jeśli sprzedasz między drugim a piątym rokiem, stracisz odsetki za ostatnie trzy miesiące. Po pięciu latach nie ma kary.

Krótkoterminowe obligacje skarbowe

Ostatnią opcją jest inwestowanie w krótkoterminowe obligacje skarbowe. The oprocentowanie tych skoczyły wraz z innymi wymienionymi produktami oszczędnościowymi. Dzięki tej inwestycji możesz wybrać różne terminy, w tym czterotygodniowe terminy zapadalności, ośmiotygodniowe, 13-tygodniowe, 26-tygodniowe, roczne i więcej. W chwili pisania tego tekstu zyski z nich wynoszą około 4%.

Najprostszym sposobem inwestowania jest za pośrednictwem TreasuryDirect. Możesz jednak również inwestować na rynku wtórnym za pośrednictwem brokera, ale możesz ponieść za to opłaty.

Mądrzejsze inwestowanie

Dla większości z nas rynki finansowe są przerażającym miejscem. Q.ai eliminuje zgadywanie podczas inwestowania.

Nasza sztuczna inteligencja przeszukuje rynki w poszukiwaniu najlepszych inwestycji dla wszelkiego rodzaju tolerancji ryzyka i sytuacji ekonomicznych. Następnie łączy je w poręczne zestawy inwestycyjne, dzięki którym inwestowanie jest proste i strategiczne. W tej chwili jednym z naszych najlepszych wykonawców jest Zestaw globalnych trendów. Nie musisz być finansowym guru, aby lepiej inwestować, jeśli wykorzystasz sztuczną inteligencję.

Co najlepsze, możesz aktywować Ochrona portfela w dowolnym momencie, aby chronić swoje zyski i zmniejszyć straty, bez względu na branżę, w którą inwestujesz.

Pobierz Q.ai już dziś dostępu do strategii inwestycyjnych opartych na sztucznej inteligencji. Kiedy wpłacisz 100 $, dodamy dodatkowe 100 $ do Twojego konta.