Jak przygotować swoje finanse na kolejną recesję: „Uważamy, że twarde lądowanie będzie ostatecznie nieuniknione”

Recesja wywołana przez COVID-19 formalnie się rozpoczęła luty 2020 i zakończony kwiecień 2020, ale decydenci i zwykli ludzie wciąż zmagają się z następstwami.

Rezerwa Federalna stara się okiełznać inflację, która jest teraz na najwyższym poziomie od czterech dekad. Obawiam się, że kluczowe podwyżki stóp procentowych z niemal 0% i zaostrzona polityka monetarna mogą ograniczyć popyt konsumencki do tego stopnia, że ​​potencjalnie gospodarka — nacisk na potencjalnie — uderza w kolejną recesję.

Przewodniczący Rezerwy Federalnej, Jerome Powell, powiedział w czwartek, że tak było „moim zdaniem odpowiednie, aby poruszać się trochę szybciej” jeśli chodzi o szybkość i zakres podwyżek kluczowej stopy referencyjnej. Rynki zakończył się ostro niżej Czwartek, z Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-2.11%
1.1%, S&P 500
SPX,
-2.14%
rzuca 1.5% i Nasdaq Composite
KOMP,
-2.03%
w dół 2.1%.

Istnieje 15% szans na recesję w ciągu najbliższych 12 miesięcy, Goldman Sachs
GS,
-3.08%
prognoziści powiedzieli w tym tygodniu, na kilka dni przed komentarzami Powella. Szanse rosną do 35% w ciągu najbliższych 24 miesięcy, oni napisali.

W notatce badawczej w tym tygodniu Deutsche Bank
DB
-3.41%
powiedział: „Uważamy, że twarde lądowanie będzie ostatecznie nieuniknione na przełomie 23 i 24 roku po agresywnej serii podwyżek Fed w ciągu najbliższych 18 miesięcy”. I to nawet przy dobrej kondycji finansowej, w której jest teraz wielu konsumentów, dodał notatkę.

Jeśli w ciągu ostatnich dwóch lat była jedna lekcja o finansach i inwestowaniu, to jest to, że wydarzenia mające na celu podbicie rynku „zawsze mogą być tuż za rogiem”, powiedział Joel Cundick z Savant Wealth Management w McLean w stanie Wirginia. „Chociaż obecnie jest wiele znanych problemy – globalne i krajowe – które mogą wywołać recesję, prawdziwymi ruchami na rynku mogą być niespodzianki, których nikt dzisiaj nie jest świadomy” – powiedział Cundick.

Oto jeden punkt danych pokazujący, jak szybko sprawy mogą się zmienić: osoby, które zarabiały do ​​40,000 40 USD rocznie, nagle stanęły przed 2020% szansą na utratę pracy w kwietniu i maju XNUMX r., Powell odnotowany w lipcu 2020 r. podczas szczytu pierwszej fali pandemii COVID-19.

W 2020 roku 15% wszystkich dorosłych Amerykanów miało co najmniej jeden atak bezrobocia, Pew Research Center powiedział w środę. Mediana dochodów gospodarstw domowych o niższych dochodach spadła o 3% od 2019 do 2020 r., po uwzględnieniu inflacji, twierdzą naukowcy z Pew. Zauważyli, że osoby o średnich dochodach, zarabiające od 52,000 156,000 do 2.1 0.5 USD, odnotowali spadek ich mediany o XNUMX%. Osoby zarabiające więcej odnotowały spadek mediany dochodów o XNUMX%, co jest zasadniczo niezmienione, zauważają naukowcy.

Jednak dla wielu ludzi był to szybki wstrząs finansowy.

Być może tym razem łagodząc cios, Fannie Mae powiedziała, że ​​gospodarka USA stoi w obliczu „skromna recesja” w 2023 r., częściowo z powodu zaostrzenia polityki monetarnej przez Fed, wojny Rosji na Ukrainie i rosnących stóp procentowych.

Gdy portfele Amerykanów wracają do zdrowia, MarketWatch rozmawiał z ekspertami finansowymi, aby poznać ich punkt widzenia na to, co rodziny mogą teraz zrobić, aby przygotować się na recesję:

Spłać dług i zbuduj poduszkę gotówkową

W czasie dekoniunktury nie będziesz chciał spieniężać akcji lub innych inwestycji, aby sfinansować wiele wydatków życiowych. A zwiększone ryzyko utraty pracy oznacza, że ​​wiele rodzin będzie musiało zmierzyć się z rzeczywistością, aby się zmobilizować.

MarketWatch usłyszał od 10 różnych ekspertów finansowych, a jedną z uniwersalnych rad było wcześniejsze uporządkowanie swoich finansów. Obcinanie zadłużenia, zwłaszcza długu wysokooprocentowanego takie jak pieniądze należne na karcie kredytowej, zmniejszy liczbę miesięcznych płatności, za które ponosisz odpowiedzialność, i zwolni gotówkę w przyszłości.

Nawet bez recesji warto pomyśleć o wysoko oprocentowanych długach. Na przykład, zauważają eksperci APR dla kart kredytowych mogą wzrosnąć z kolejnymi podwyżkami stóp Fed na horyzoncie. To sprawi, że noszenie salda z miesiąca na miesiąc będzie jeszcze droższe.

Podobnie, zawsze ważne jest utrzymanie funduszu awaryjnego na czarną godzinę, ale tak przyziemne zadanie można łatwo odłożyć. W normalnych okolicznościach eksperci zalecają posiadanie wystarczających oszczędności, aby pokryć trzymiesięczne wydatki. Ale recesja jest inna.

„W czasie recesji znalezienie pracy może być trudniejsze, jeśli jest się bezrobotnym, więc zwiększenie oszczędności awaryjnych do wartości od sześciu do 12 miesięcy może zapewnić dodatkowe bezpieczeństwo” – powiedział Summer Red, kierownik ds. edukacji w Association for Financial Counselling and Planning Education.

Przemyśl nadchodzące duże zakupy

Uzyskanie kontroli nad wydatkami jest zawsze mądrym posunięciem finansowym. Ale szczególnie ważne jest, aby przyjrzeć się większym zakupom, zwłaszcza gdy rynek jest niestabilny.

„Unikaj kupowania oczami i unikaj kupowania, ponieważ wszyscy mówią, że powinieneś to zrobić teraz”, powiedziała Kate Mielitz, kierownik grup specjalnych w Association for Financial Counselling and Planning Education. „Rynek mieszkaniowy, sprzedaż samochodów — to świetne przykłady dużych przedmiotów, które sprawiają, że początkowo czujemy się dobrze, ale mają bardzo duże metki, które nosimy ze sobą przez wiele lat”.

Wyeliminuj emocje z inwestowania

Pod wieloma względami recesja jest testem siły woli. Dla wielu naturalną jest reakcja na pogorszenie koniunktury na rynku poprzez zmianę strategii inwestycyjnej — albo ze strachu przed utratą pieniędzy, albo z chęci skorzystania z tego, co wydaje się być szansą.

Około dwóch trzecich inwestorów (61%) spodziewa się jeszcze większej zmienności rynku w ciągu najbliższych 12 miesięcy, wynika z sondażu przeprowadzonego wśród osób z aktywami inwestycyjnymi o wartości co najmniej 100,000 10 USD. Siedmiu na dziesięciu stwierdziło, że obawia się recesji w tym 12-miesięcznym okresie.

Ale poddanie się temu emocjonalnemu podejściu jest ryzykowne, szczególnie w przypadku oszczędności emerytalnych. Przyjęcie „zdyscyplinowanej, systematycznej strategii” do inwestowania usunie emocje z równania, powiedziała Lisa AK Kirchenbauer, założycielka i prezes Omega Wealth Management, firmy zajmującej się planowaniem finansowym z siedzibą w Arlington w stanie Wirginia.

Jeśli oszczędzasz na duży zakup, którego planujesz dokonać w ciągu najbliższych kilku lat, rozważ proaktywne przeniesienie tych środków na bezpieczne aktywa lub konto oszczędnościowe — nawet jeśli oznacza to w międzyczasie rezygnację z większego zwrotu.

W przypadku oszczędności emerytalnych wybory, których dokonujesz, powinny sprowadzać się do tego, w jakim miejscu jesteś w życiu i jak szybko planujesz przejść na emeryturę. „Wydatki na emeryturę nie przychodzą od razu, ale w ciągu 20, a nawet 30 lat, dlatego ważne jest, aby zachować ostrożność w utrzymaniu pewnego stopnia długoterminowej alokacji celów nawet na pierwszym roku emerytury” — powiedział Cundick.

Zautomatyzuj swoje finanse

Dla osób, które nie ufają sobie, że będą w stanie zarządzać swoimi pieniędzmi, nie pozwalając emocjom przeszkadzać, automatyzacja finansów może być przydatna. Obejmuje to wszystko, od konfigurowania automatycznych płatności rachunków po tworzenie bezpośrednich wpłat na rachunki oszczędnościowe lub inwestycyjne.

Najlepszą radą, zdaniem wielu ekspertów finansowych, jest jak największe ignorowanie rynków, jeśli chodzi o długoterminowe oszczędności. Automatyzacja Twoich finansów ułatwi Ci to.

Skoncentruj się na swojej karierze

Krótkiej recesji, która nastąpiła na początku pandemii COVID-19, towarzyszył ogromny wzrost bezrobocia w całym kraju. W kwietniu 2020 r. stopa bezrobocia wzrosła do 14.8% — najwyższy poziom odnotowany od czasu rozpoczęcia śledzenia tych danych w 1948 r.

Wraz z recesją związaną z COVID rynek pracy szybko się odbił. Od marca 2022 r. stopa bezrobocia stał przy 3.6% a pracodawcy wciąż są głodni siły roboczej. Wskaźnik 3.6% jest po prostu nieśmiały od wskaźnika 3.5% sprzed pandemii, minimum od 50 lat. To z pewnością miłe odbicie, ale nie zawsze jest to dane. Wielka recesja, która rozpoczęła się około 2008 r., została zdefiniowana przez wysoki poziom długotrwałego bezrobocia.

Rosnące bezrobocie i recesja idą w parze. Kiedy gospodarka jest w dekoniunkturze, firmy muszą dokonywać cięć, aby utrzymać się na powierzchni. W przypadku recesji COVID młodzi dorośli zostali najbardziej dotknięci utratą pracy w związku z pandemią, jak wynika z raportu Instytut Polityki Gospodarczej, lewicowy think tank.

Dla osób, które są obecnie zatrudnione, poświęcenie czasu na przygotowanie się na możliwość zwolnienia jest teraz mądrym posunięciem.

„Poszerzanie posiadanych certyfikatów, umiejętności i doświadczenia, aby stać się cennym dla obecnych lub przyszłych pracodawców, to rozsądne kroki, które należy podjąć teraz, aby zabezpieczyć się przed potencjalną recesją”, powiedział Greg McBride, główny analityk finansowy w Bankrate.com.